A сметка за заштеда на здравје (HSA) е форма на даночно поволна сметка за пензионирање дизајнирана за трошоци за здравствена заштита. Можете да давате придонеси на вашата сметка во секое време доколку не сте запишани во Medicare. За време на кој било период кога сте запишани во Medicare, не можете да давате придонеси за квалификуван HSA. Ако имате други прашања во врска со пензиските заштеди и здравствената заштита, можеби е добра идеја да разговарате со финансиски професионалец кој може да ви помогне да планирате. Финансиски советник може да игра таква улога, и Бесплатната алатка за совпаѓање со советници на SmartAsset може да ви одговара со советници кои служат во вашата област.
Што е HSA?
A сметка за заштеда на здравје (HSA) е пензионерска сметка со даночна предност која споделува карактеристики и на 401(k), на IRA и на Roth IRA. Како 401(k) и IRA, парите што ги придонесувате за HSA целосно се одбиваат од данок. Вие не плаќате федерални или државни даноци на доход за овие пари, па дури и можете да ги одбиете од вашите даноци на платен список (FICA)..
Можете да изградите HSA или поединечно или преку вашиот работодавец. Со индивидуален план вие самите би уплаќале придонеси, а потоа направете ги соодветните одбитоци на вашите даноци на крајот на годината. Со план на работодавач, вашиот оддел за плати може да направи придонеси за HSA и даночни прилагодувања на ист начин како што прават со 401(k). Работодавците кои водат програма за HSA исто така можат да даваат придонеси за своите вработени.
Покрај тоа, како Roth IRA, повлекувањата од HSA се ослободени од данок, сè додека ги користите парите за да платите за квалификуван медицински трошок. Ова ги вклучува сите добивки на сметката со текот на времето, што значи дека имате збир на целосно неоданочени пари достапни за медицински трошоци.
Повлекувања на ХСА
По 65-годишна возраст, можете да повлечете пари од HSA од која било причина без да сносите казна. Меѓутоа, ако ги потрошите парите на немедицински трошоци, ќе мора да плаќате даноци за вашите повлекувања на ист начин како што би плаќале со ИРА или план од 401(k).. Оваа структура ги направи здравствените штедни сметки потенцијално популарни како пензиско возило за квалификувани поединци. (Тоа, рече, и здравствените и финансиските експерти генерално не ја препорачуваат оваа програма во целост, од причини објаснети подолу.)
Во суштина, HSA ги нуди сите предности на 401 (k) и IRA, додека ја има дополнителната придобивка од целосно елиминирање на даноците од трошоците поврзани со здравјето. Меѓутоа, ако подигнете пари пред да наполните 65 години и ги потрошите на нездравствени трошоци, подлежите и на данок на доход и на дополнителна даночна казна.
Кога можете да придонесете за HSA?
За да придонесете за HSA, мора да исполнувате три критериуми:
Не смеете да бидат запишани во Медикер;
Не смеете да се барате како зависен од туѓи даноци;
Мора да бидете запишани во квалификуван план за здравствено осигурување со висока франшиза без друга форма на здравствено осигурување.
Никогаш не губите пристап до вашата здравствена штедна сметка. Парите се ваши, подлежат само на какви било казни за предвремено повлекување во зависност од тоа како ги користите. Меѓутоа, ако некој од овие три критериуми се промени, повеќе не може да продолжите да давате придонеси за оваа сметка.
Запишувањето во Medicare значи дека повеќето луѓе не можат да продолжат да даваат придонеси за нивниот HSA откако ќе се пензионираат. На 65 години имате право да добиете Medicare, и повеќето (ако не и сите) приматели на социјално осигурување автоматски се запишуваат во оваа програма. Откако ќе се запишете, не можете да правите дополнителни придонеси за здравствена штедна сметка.
Придонеси по пензионирањето
Некој кој сака да продолжи да дава придонеси по пензионирањето може да го стори тоа или со тоа што нема да се запише во Medicare или со повлекување од програмата. Иако ретко, и двете се опции. Сепак, малку е веројатно дека тоа ќе има смисла финансиски. Во повеќето случаи Medicare нуди повеќе во однос на вредноста на доларот отколку здравствената штедна книшка.
Во времето на пишување, на УЈП дефинираше план за осигурување со висока франшиза како оној со франшиза од најмалку 1,400 долари за поединец или 2,800 долари за семејство. Овие износи периодично се прилагодуваат за да се земе предвид инфлацијата. Ако имате план за здравствена заштита со пониски одбитоци или ако сте неосигурени, не можете да придонесете на здравствена штедна книшка.
Поради барањето за осигурување со висока франшиза, голем број здравствени и финансиски експерти сметаат дека HSA е лоша идеја за многу поединци. Даночните предности на оваа програма се одлични, така што во вакуум би можела здравствената штедна книшка помош при планирањето на пензионирањето.
Кога HSA е добра идеја?
За повеќето луѓе, најдобрата употреба за план за здравствени заштеди е кога сте млади. Здраво возрасно лице во нивните 20-ти често може да си дозволи да се запише во план со висока франшиза, бидејќи нивните медицински потреби често се дефинирани со катастрофален ризик, наместо со рутинско одржување. Ова лице може да дава придонеси за здравствена штедна сметка во текот на нивните таканаречени „млади непобедливи“ години. На крајот тие постепено ќе влезат посеопфатен план за здравствена заштита и повеќе нема да им биде дозволено да даваат придонеси за HSA, но тие го задржуваат пристапот до сметката. Тие пари можат да растат во текот на нивните возрасни години и да обезбедат дополнителен пензиски фонд кога ќе дојде време.
За некој кој има план со висока франшиза, придонесот за HSA е одлична опција. Меѓутоа, ако имате средства, обично е подобро да се запишете на посеопфатен план за здравствено осигурување и да го изгубите пристапот до програмата HSA.
Крајна Линија
Можете да придонесете на здравствена штедна книшка откако ќе се пензионирате, доколку не сте запишани во Medicare. Ако сте запишани во Medicare, не можете да придонесете на здравствена штедна книшка, но има и други начини на штедење за очекуваните и неочекуваните трошоци за здравствена заштита. Обидете се да бидете сигурни дека сте подготвени за сите трошоци за здравствена заштита што би можеле да ви се појават.
Совети за штедење за пензионирање
Штедењето во пензија може да биде полесно кога имате финансиски професионалец за работа. Наоѓање квалификуван финансиски советник не мора да биде тешко. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Планирањето на пензионирањето е комплициран проект. Помеѓу сметките со предност од даноци, социјалното осигурување, личните средства и повеќе, ова бара вистинска работа. SmartAsset ве покрива со бесплатни онлајн ресурси кои можат да помогнат. Обидете се да го користите нашиот бесплатен калкулатор за пензија денес.
Фото кредит: ©iStock.com/erdikocak, ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/mkurtbas
Пост Може ли да придонесам за HSA откако ќе се пензионирам? се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/contribute-hsa-retire-175816750.html