Сонувате за големо наследство? Не сметајте на тоа, велат финансиските советници

Ден Лудвин, претседател, Саломон и Лудвин: Според нашето искуство, банкарството на наследство е лизгава патека. Секогаш ја нагласуваме важноста да се биде конзервативен во планираното трошење и приход. Ги охрабруваме клиентите да ги заокружат претпоставките за трошење и да ги заокружат изворите на приходи.

Наследството или кој било друг иден извор на приход може да има драматично влијание врз долгорочното планирање. Така, бараме клиентите да изберат износ на наследство што е многу помал отколку што очекуваат во моментов. Ги прашуваме и кога би очекувале да ги добијат средствата. Иако тоа е непријатно прашање, мораме да избереме датум кој е многу подоцна од очекуваното.

Исто така, му ги илустрираме на клиентот ризиците од преземање на различни износи и датуми на наследство. Целта е да ги направиме свесни дека ако претпоставиме премногу големо наследство, тоа може да направи работите да изгледаат подобро од потенцијалната реалност. Со стрес-тестирање на широк опсег на можности за наследување, ние се чувствуваме поудобно што клиентите можат да преживеат и да напредуваат без оглед на тоа кога и колку на крајот е наследено.

Нелрае Паша Али, советник, советници на Велс Фарго: Кога планирам, секогаш прво се занимавам со она што го знаеме. И ако клиентите се категорични дека доаѓа наследство, јас ќе кажам „Одлично, тоа ќе биде сосот“. Но, јас не го внесувам тоа во нивното планирање; Го чувам на страна. Им велам на клиентите дека има одредени работи што не можете да ги контролирате, и само во случај нешто да се промени, или износот да не е како што мислевте дека ќе биде, тоа нема да ја вознемири количката со јаболка. 

Имам клиенти од повеќе генерации. Еден клиент има пари наменети за своите деца, а јас ги имам децата како клиенти. Со текот на времето, тие клиенти одлучија: „Знаете што, моите деца се добро. Ја покривавме нивната школарина, инвестиравме во нив. Сакаме да бидеме повеќе филантропски, да дадеме голем дел на добротворната организација XYZ. 

Во друг случај, имав клиенти кои живееја до 99 и 93 години - тие живееја 20 години подолго отколку што мислеа дека ќе живеат. Имаа свое здравје и потрошија голем дел од имотот. Го обиколија светот, а не штипнаа пари. И двете деца на клиентите добија по 150,000 долари, кога мислеа дека ќе добијат повеќе од два милиони долари. 

Чак Бин, извршен директор, финансиски услуги на Херитиџ: Откриваме дека не сите членови на семејството размислуваат колку ќе остават на следната генерација. Но, кога се, веројатноста тоа да се случи се зголемува ако оние што го напуштаат наследството живеат во рамките на нивните можности, ја штитат куповната моќ на нивните средства и имаат имплементирано добро дизајниран план за имот. 

Конзервативно ги моделираме наследствата во финансиските планови на нашите клиенти користејќи eMoney и извршуваме сценарија со и без наследство. Освен ако наследството не е заклучено со претпазливо планирање на имотот, заштита на имотот и даночни ефикасни стратегии, банкарството на големо наследство може да биде ризичен предлог. Секогаш треба да се планира пензионирање на старомоден начин, со тоа што секоја година одвојува одреден процент од приходите за иднината и живее во рамките на вашите можности. 

Ден Парк, партнер и финансиски планер, Cerity Partners: Иако никогаш не би го советувале клиентот да „банкарира“ идно наследство, постојат ситуации кога таквото планирање е соодветно. Прво мора да ја одредиме природата на потенцијалните наследени средства и да поставиме важни прашања. На пример, дали клиентот ќе биде корисник на неотповиклива доверба, наследена ИРА, недвижен имот или близок бизнис? Дали доверителите ќе имаат пристап до наследените средства? Како наследството ќе влијае на изложеноста на данокот на имот на клиентот?

Многу од нашите клиенти веќе имаат имот што се оданочува без додавање на идно наследство. Во овие случаи, ние ќе помогнеме да ги едуцираме клиентите за однапред планирање, како што се стратегии за подароци, ILITS, GRATs, SLATs, 678 Trusts или други техники за планирање имот за да обезбедиме тековна флексибилност, а исто така планираме за идните генерации.  

Ние, исто така, мора да управуваме со очекувањата на клиентот во врска со потенцијалното наследство. На пример, трошоците за долготрајна нега може да го исцрпат имотот, како и доверителите и тужбите. Ние, исто така, мора да ја земеме предвид сегашната средина каде што пазарот опаѓа и повисоката инфлација имаат реален потенцијал да го намалат имотот. Алтернативно, саканата личност може повторно да се омажи и/или може да одлучи да ги смени корисниците во последен момент. Во зависност од семејната динамика, некои имоти може да се зафатат со долгорочни натпревари за волја. Со други зборови, нема гаранции.  

Дебора Даниелсон, претседател на финансиската групација Даниелсон: Мислам дека банкарството на наследство за да се покрие вашето пензионирање е многу ризичен предлог. На вашите родители можеби ќе им треба долготрајна грижа која се протега подалеку од очекуваното и ги исцрпува нивните парични резерви. Секој е одговорен за своето пензионирање. Треба да вежбате однесување за возрасни и да финансирате сопствена IRA, SEP или 401(k), итн. Најчесто тоа ќе ви даде даночен одбиток и парите треба да се зголемат во вредноста со текот на времето, одложено од данок, доколку правилно се инвестираат и оптимално со компаниски натпревар. 

Да не преземате одговорност за себе е неодговорно. Ако имате среќа да дојдете во наследство, тоа секогаш може да се користи за патувања, филантропија, помагање на внуците со финансирање на планот 529 или помагање на сопствените возрасни деца со некои од нивните потреби. Порасни!

Џејмс Колавита, советник за управување со богатството, GenTrust: Од финансиска гледна точка, планираме да користиме наследени средства или за пензионирање на долговите со високи трошоци, за зголемување на заштедите на факултет - да речеме преку предното оптоварување дозволено во 529 планови - или за инвестирање на парите преку нивната постојна распределба на портфолиото. Зборуваме и за забавно купување или одмор за кој клиентот можеби сонувал, но сметал дека не бил возможен пред наследството. Кога разговарате за наследството со клиентите, важно е да се запамети човечкиот елемент. Поминувањето на некој близок е често тешко време за клиентите. 

Напиши [заштитена по е-пошта]