„Секој месец му ја изразувам мојата загриженост на мојот советник, но тој вели да не се грижите“. Мојот 401(k) изгуби над 20% и не можам да си дозволам да изгубам таков вид на пари. Дали е време да се најде нов советник?

Прашање: Мојот 401(k) работеше ок некое време, но од јануари оваа година губеше пари што веќе не можам да си дозволам да ги изгубам. Сакам да се пензионирам за една година и мојот 401(k) изгуби над 20% и не беше толку голем за почеток. Секој месец му ја изразувам мојата загриженост на мојот советник, но тој вели да не се грижите и дека тоа ќе се врати. Не гледам дека тоа ќе се случи во скоро време. Што да правам? (Барате финансиски советник? Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби овде.)

Одговор: Генерално, загубата од 20% за некој што се пензионира за една година сугерира дека сметката може да се инвестира премногу агресивно, вели овластениот финансиски планер Даниел П. Форбс од Форбс Финансиско планирање, Inc. дека ова е среднорочна изборна година и историски, среднорочните изборни години се нестабилни поради неизвесност. „Имаме многу други фактори кои придонесуваат за тековната пазарна акција, како што се високата инфлација, зголемените каматни стапки и геополитичката нестабилност“, вели Јунг.

Дали имате прашање за справување со вашиот финансиски планер или барате да ангажирате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Значи, дали ви треба нов финансиски советник (можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби)? Добрите велат дека тоа зависи. Првото нешто би било да имате сериозен разговор со вашиот сегашен советник бидејќи се чини дека вашето инвестициско портфолио може да биде премногу агресивно за вашата подготвеност да ги надминете подемите и падовите на пазарот. „Наместо да се надеваат на враќање, клиентот и советникот треба повторно да ја разгледаат анализата на ризикот и прогнозата за приходот за пензионирање за да се уверат дека сè е на вистинскиот пат“, вели Форбс. И Џон Пиршејл, сертифициран финансиски планер во Џон Пиршејл Велт Менаџмент вели: „Побарајте од вашиот советник за проценка на ризикот на вашето портфолио во однос на вашата толеранција на ризик и потоа направете какви било прилагодувања“.

Од своја страна, Иан Реа, овластен финансиски планер во Slate Peak Financial Services, вели: „Ако навистина не сте задоволни со нивото на нестабилност во вашето портфолио, искрено разговарајте за тоа со вашиот советник. Имате опции освен само продавање сè и преземање трајна загуба. Побарајте од вашиот советник да го префрли портфолиото на малку поконзервативен пристап“, вели Реа. Тоа, рече, тоа може да значи заклучување на некои загуби сега.

Една работа што советникот можеби прави донекаде правилно, велат професионалците, е да ви каже да останете на курсот. Навистина, Реа вели дека е важно да се има на ум дека сè уште не сте направиле загуба од 20%. „Тоа се случува само ако продавате. Во меѓувреме, тоа е само пад на вредноста, што може да се очекува периодично да се случува, дури и за најдобрите инвестициски портфолија“, вели Реа. И од своја страна, Елиот Дол, сертифициран финансиски планер во Бакингемското стратешко богатство, вели дека никој не сака да гледа како нивното портфолио се намалува, но продажбата базирана на страв може да предизвика вистинска финансиска штета. „Тоа „извади ме“ од продажба може да се чувствува добро на краток рок, но кога пазарите ќе закрепнат и ќе останете настрана, се соочувате со уште една тешка одлука за тоа кога да се вратите, сега по повисоки цени“, вели Дол. 

Но, малку е црвено знаме дека вашиот советник можеби не ги инвестирал вашите средства на начин кој одговара на вашата толеранција на ризик: тоа е нешто што тој или таа требаше да го одреди пред да ги инвестира парите. И советникот, исто така, треба да ги сподели очекувањата на пазарот со вас. „Финансискиот планер треба да постави реални очекувања на пазарите нагоре и надолу и да ги слуша потребите на клиентите и толеранцијата на ризик. Во овој пример, клиентот се чини дека станува нервозен и непријатен и тоа може да доведе до лоша врска“, вели сертифицираниот финансиски планер Ендрју Фелдман од AJ Feldman Financial. (Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)