Соочени со климатските промени, земјоделците од Азија се свртуваат кон ризични микрофинансиски заеми

Индустријата за „микрофинансирање“ - долго време се промовираше како начин да им се помогне на сиромашните, рурални заедници во земјите во развој - турка десетици илјади земјоделски семејства во должнички замки додека се обидуваат да се прилагодат на променливата клима, се вели во извештајот.

на студија, спроведена од истражувачи од група универзитети во Обединетото Кралство, погледна низа студии на случај во Камбоџа, каде што откри дека заемите со лесен пристап предизвикале „итен случај на презадолженост“ што ја поткопува долгорочната способност на заемопримачите да се справат со нивната нова средина .

Современите микрофинансиски институции (МФИ), кои се генерално мали, локално раководени организации со различни извори на финансирање, како што се меѓународните инвеститори, банки и развојни агенции, се појавија во 1970-тите и рапидно се зголемија во раните 2000-ти. Тие беа промовирани како начин да се обезбедат финансиски услуги, типично мали заеми за обртни средства, но исто така и штедни сметки и осигурување, на традиционално небанкарските - како што се жените и луѓето со многу ниски примања.

Во Камбоџа, околу 61% од луѓето живеат во рурални области, а 77% од руралните домаќинства се потпираат на земјоделството, рибарството и шумарството за нивната егзистенција. според агенцијата за развој УСАИД.

Многумина виделе дека овие традиционални средства за живот се погодени од мешавина на климатски промени, прекумерен развој и нелегална сеча и риболов, со зголемување на суши, Пожари и непредвидливи обрасци на врнежи кои предизвикуваат загуби на култури и оштетување на екосистемот на Виталното езеро Тонле Сап во Камбоџа.

Основањето на стотици филијали на МФИ од раните 2010-ти, на кои може да се видат рекламни услуги покрај патиштата низ земјата со 17 милиони жители, често им наштетило наместо да им помага на погодените, се вели во извештајот објавен во септември.

Во своето истражување на околу 1,800 заемопримачи, приближно половина го навеле хранењето на семејството како нивна примарна мотивација.

Но, авторите велат дека заемите се повеќе се земаат за сервисирање на постоечкиот долг од мешавина на формални и неформални извори, наместо да се ставаат во инвестиции кои се приспособливи на климата. Кредитите се исто така, гледајќи дека земјоделците ставаат средства, вклучително и нивното земјиште како колатерал, дури и кога заемите се со висока камата и имаат кратки рокови за отплата.

Невладините организации проценуваат дека околу 167,000 Камбоџанци ја продале својата земја за да платат заеми за микрофинансирање во последните пет години.

Нивото на задолженост на микрофинансирањето во Камбоџа на крајот на 2021 година беше 4,213 долари по глава на жител, што е повеќе од двојно повеќе од бруто домашниот производ по глава на жител. Околу 2.6 милиони луѓе подигнале микрозаеми.

„Должниот товар создаден од врската помеѓу климатските промени и микрофинансирањето создава огромни предизвици за многу поединци и заедници што предизвикува физички и емоционален стрес“, рече Иан Фрај, специјален известувач на Обединетите нации за човекови права во рамките на климатските промени, кој исто така призна дека микрофинансирањето е промовирано. од ОН, Светска банка и други меѓународни агенции.

Постои одреден надзор над индустријата. МФИ се обврзани да се регистрираат во Националната банка на Камбоџа, централната банка на земјата, која во декември 2021 г. престана да издава нови лиценци и им порача на институциите да го подобрат „квалитетот, ефикасноста и достапноста“ на нивните услуги. Во 2017 година ги ограничи каматните стапки на микрокредитите на 18% годишно.

Здружението за микрофинансирање на Камбоџа, трговско тело, одржува дека заемите од МФИ имаат севкупно позитивно влијание во зголемувањето на приходот и сопственоста на земјиштето и издаде насоки за заеми за „да се намали ризикот од прекумерен долг“ за потрошувачите. Исто така има возврати на критики на индустријата од страна на невладините организации и во претходните извештаи. NBC и CMA не одговорија на барањата за коментар.

Прашањата околу институциите за микрофинансирање во Камбоџа — и ширум светот, од Јужна Африка до Индија до Мексико — беа истакнати од невладините организации и новинарите речиси една деценија.

Микрофинансиските институции на глобално ниво имаа проценето бруто заемно портфолио од 124 милијарди долари во 2019 година.

Во некои случаи е откриено дека има позитивни ефекти. Книга од 2016 година објавено од Светска банка тврди дека микрофинансиските заеми ја намалиле сиромаштијата и ги зголемиле приходите во Бангладеш, а банкарскиот гигант ХСБЦ уште промовира неговото финансирање на микрофинансирање во земјата.

Но, Светската банка, ран и долгогодишен застапник на микрофинансирањето, исто така беше предупредување со години на ризиците, вклучително и презадолженоста и растечката комерцијализација на индустријата.

Во 30-те години застапување на камбоџанската невладина организација за човекови права Licadho, заземање на земја е еден од најплодните проблеми што ги решава на терен, изјави нејзиниот директор, Нали Пилорџ, за CNBC по телефон.

Тоа е делумно наследство на убиствениот режим на Црвените Кмери, кој забрани приватна сопственост на земјиште кога управуваше со земјата од 1975 до 1979 година и ги остави преживеаните без имотни листови во бурните години што следеа.

„Почнавме да забележуваме дека во руралните заедници, работниците ја губат својата земја поради друг проблем, дури и кога ги обезбедија своите имоти - тие ја губат од МФИ“, рече Пилорж. „Како може земјоделец да фарми без земја?

Луѓето беа принудени да мигрираат и да бараат алтернативна работа, откри Ликадо, што беше тешко во камбоџанската економија, каде што земјоделството сочинува околу една петтина од БДП, а најголем работодавач е секторот конфекција, кој бил тешко погодена од пандемијата Ковид-19 санкциите на ЕУ.

Камбоџа беше тешко погодена од пандемијата, со приходите од туризмот од неговиот историски максимум од 4.9 милијарди долари во 2019 година на нешто повеќе од 184 милиони долари во 2021 година, според владините бројки.

Ликадо има направено четири истражувачки проекти за прашања поврзани со микрофинансирањето за да ги истакне неговите ризици, вклучително и еден во 2021 година.

„Бројките немаа смисла. Во земја која се смета за во развој, која се бореше со туризмот поради Ковид, секторот МФИ сè уште растеше со 30% секоја година, а просечниот заем отиде од околу 3,000 американски долари на 4,000 долари“, рече Пилорџ.

„Некои од луѓето на кои им се нудат овие суми никогаш не виделе 500 долари во готово, а камоли 4,000 долари, па кога некој ќе дојде и ќе ја понуди во замена за нивната земја како гаранција, тоа е примамливо“. Камбоџа ги користи и камбоџанскиот рил и американски долар.

Формуларите за заеми се комплицирани за просечниот човек, додаде таа, но „значителен дел им се дава на етничките малцинства кои ниту пишуваат ниту читаат Кмери. Луѓето се потпишуваат со отпечаток на палецот“.

Во главниот град Пном Пен, додаде таа, таа вообичаено се среќава со луѓе кои работат седум дена во неделата за да ги платат спиралните заеми од МФИ.

Извештајот за 2022 година ја додаде својата поддршка на претходните повици за воспоставување програми за олеснување на долгот и суспензија на каматите. Тоа треба да биде во тандем со напорите за укинување и реструктуирање на националниот долг на земјите во земјите во развој, рече.

Исто така, се вели дека меѓународната развојна заедница треба да ја пренасочи поддршката подалеку од микрофинансиските институции и во повеќе насочени проекти, и се тврди дека треба да има посилно оданочување и регулирање на профитот, дивидендите и капиталните добивки генерирани од странските сопственици на камбоџанските микрофинансиски институции. ”

Иан Фрај од ОН ја повика меѓународната финансиска заедница „да ги земе предвид препораките пронајдени во овој извештај и сериозно да го преиспита својот пристап кон микрофинансирањето“.

Пилорж, исто така, ги насочи кон меѓународните влади, финансиските институции и инвеститорите кои не успеваат да спречат средствата да се насочат кон предаторски активности.

„Сите овие меѓународни инвеститори, азиски, европски, Американци и така натаму, сè уште ги доживуваат МФИ како позитивна работа поради првичниот концепт. Изгледа добро, добивате висок принос, сите мислат дека им помагаат на сиромашните луѓе. Но, има црвени знамиња на секое ниво веќе 15 години и тие беа игнорирани“, рече таа.

„Инвеститорите се среќни, добиваат камата, агентите добиваат основна плата и провизија, а луѓето кои страдаат се најсиромашни.