Шестте пари на Фиделити за крајот на годината што не треба да ги заборавите

Како што се приближува кон крајот на 2022 година, одлично време е да се направат важни финансиски потези на крајот на годината - можеби со водство на финансиски советник. И во зависност од задачите што ги завршувате, би можеле да ја намалите даночната обврска, да ги зголемите вашите заштеди во пензија и да избегнете расфрлање со пари. За да ја намалите вашата листа за проверка, Fidelity идентификуваше шест парични потези на крајот на годината што не треба да ги заборавите.

A финансиски советник може да ви помогне да креирате финансиски план за да ги заштитите вашите инвестиции, да ги намалите даночните обврски и да идентификувате нови можности за заработка.

1. Запомнете ги средствата на вашата сметка на FSA 

Ако имате флексибилна сметка за трошење (FSA) и сè уште имате биланс, важно е да ги искористите тие средства пред да заврши годината. FSA е штедна сметка спонзорирана од работодавачот која главно се користи за покривање на трошоците за здравствена заштита во текот на календарската година.

И им помага на имателите на сметки да заштедат пари на даноци поради фактот што средствата во FSA се ослободени од данок кога се користат за квалификувани медицински трошоци. Значи, ако имате преглед на лекар што сакате да го закажете наскоро, важно е да ги искористите средствата.

Ако не, тие обично не се префрлаат на следната година, бидејќи FSA се предмет на користење или го губат правилото. Сепак, постојат два исклучоци:

2. Направете ги вашите добротворни придонеси наскоро

Ако сакате да давате добротворни донации на квалификувани организации за да добиете одбиток во вашите даноци во 2022 година, треба да ги направите пред крајот на годината. Според Службата за внатрешни приходи (IRS), даночните обврзници можат да одбијат до 60% од нивните прилагодени бруто приход (AGI) за парични донации.

За да дознаете повеќе за квалификувани организации, можете да ги најдете на ирс.gov.

3. Запомнете ги вашите RMD ако имате 72 години па нагоре

Одлуки за вашиот потребна минимална дистрибуција (RMD) се потребни наскоро, и треба да ги направите пред 31 декември. Ако не ги земете до тогаш, најверојатно ќе се справите со казна од 50% за тие повлекувања.

Приказна продолжува

RMD се повлекувањата што треба да ги направите од повеќето планови за пензионирање кога ќе наполните 72 години. На пример, ако наполнивте 72 години оваа година, првиот рок за RMD веќе беше на 1 април. Значи, време е да се преселите ако сè уште сте да направите потег за вашите повлекувања.

Но, ако сте родени пред 1 јули 1949 година, условот е пред да наполните 70.5 години. Правилото RMD важи за повеќето пензиски планови, освен за Рот ИРА.

RMD се применуваат за следните пензиски планови: Традиционални ИРА, Поедноставена пензија на вработените (SEP) ИРА, Превртување IRAs, повеќето 401 (к) 403 (б) планови и повеќето сметки за мали бизниси.

4. Размислете за бербата на инвестициите загуби

.Етва за загуба на данок е начин да ги искористите загубите од инвестициите за да ви помогне да ги намалите даноците на капиталните добивки. Може да се користи и ако сакате да ги продадете вашите инвестиции за време на пад на пазарот, да ги префрлите со споредливи инвестиции и да ги надоместите остварените капитални добивки со загубите што сте ги добиле.

И на заедничка даночна пријава, тие загуби може да се надоместат до 3,000 американски долари од обичниот приход годишно. Другиот добар дел е дека неискористените загуби може да се пренесат во идните даночни години доколку е потребно.

Но, крајниот рок за собирање на вашите загуби е 31 декември, и тоа е критично со оглед на тоа што нема грејс-период по тој датум за тоа. Покрај тоа, не заборавајте за инвестиции во обврзници за прибирање на даночни загуби.

5. Проверете дали сте придонеле за даночно поволни сметки

Здравствени штедни сметки (ХСА) и индивидуални пензиски сметки (ИРА) да им даде флексибилност на имателите на сметки да додаваат придонеси во текот на годината до крајниот рок за поднесување данок во април следната година.

Сепак, тоа можеби не е секогаш добра идеја ако имате HSA, бидејќи може да се најдете како правите придонеси надвор од вашите одбитоци од вашата плата. Тоа може да создаде проблем каде што сте подложни Даноци на ФИКА што можеше да се избегне доколку се постапуваше до 31 декември претходната година.

И ако имате сметка 401(k), погледнете ги вашите придонеси и пред 31 декември. Во 2022 година, може да направите 401 (k) придонес до 20,500 американски долари ако сте на возраст под 50 години. Ако сте на возраст над 50 години, можете да придонесете до 27,000 американски долари.

Ако штедите за образовни цели и имате а План 529, внимавајте и на тие рокови. Некои држави имаат рокови до крајот на годината кои помагаат да се обезбедат државни даночни олеснувања.

6. Можеби ќе сакате да размислите за конверзија на Рот

30 декември, а не 31 декември, е краен рок да се заврши а Конверзија на Рот за даночната 2022 година. Имајте на ум дека 30 декември е последниот работен ден во годината. Да го направите ова сега е подобро отколку да чекате подоцна. Ако состојбата на вашата сметка за пензионирање е намалена и не е онаму каде што сакате да биде, ова е совршено време да размислите за конверзија на Рот.

Имајте на ум дека данокот создаден со конверзијата на Рот се заснова на износот што сте го конвертирале. Во случај цените на акциите да се намалат, акциите може да се конвертираат за помалку пари од трошоците во текот на календарската 2021 година.

Крајна Линија

Сега е одлично време да направите важни парични потези за крајот на годината. Чекањето до последен момент кон крајот на декември за да се направат корекции може да биде комплицирано и да има потенцијални даночни последици до 2023 година. Размислете за поставување бесплатен состанок со финансиски советник да го подготвите вашиот финансиски план до крајот на годината.

Совети за финансиски советници

• Наоѓањето квалификуван финансиски советник не мора да биде тешко. Бесплатна алатка на SmartAsset ви одговара со до тројца финансиски советници кои му служат на вашата област, а вие можете да ги интервјуирате вашите советнички натпревари без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега

• Ако штотуку почнувате да инвестирате, работата со робо-советник може да биде корисна. Робо-советниците нудат услуги за управување со портфолио исто како и традиционалните финансиски советници, но тие обично имаат пониски надоместоци и минимум на сметки. Еве ги Топ 10 робот-советници.

Фото кредит: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/АлександарНакиќ

Пост Шестте пари на Фиделити за крајот на годината што не треба да ги заборавите се појави прв на Блог SmartAsset.