Getty
4,839 регионални банки и банки во заедницата и 5,041 кредитни унии во земјата се многу различни финансиски животни од најголемите банки во Соединетите држави. Бехемотските банки имаат значителни делови од приходите кои доаѓаат од нивните трговски пултови, одделенијата за инвестициско банкарство и глобалните операции за заеми. Спротивно на тоа, помалите банки и кредитните унии работат со порационализиран деловен модел, фокусирајќи се често исклучиво на основните банкарски функции за преземање депозити и заеми.
Овој акцент на блокирањето и справувањето со банкарството значи дека помалите финансиски институции обезбедуваат многу појасен прозорец за она што се случува во реалната економија. Таа, исто така ја нагласува важноста на задоволството на клиентите и лојалноста во деловниот успех - особено во сегашната економска средина.
За време на пандемијата „Ковид-19“ и за време на брзото економско закрепнување, макроекономските сили се усогласија во корист на финансискиот сектор, бидејќи трилиони долари федерални стимулативни проверки и заеми од Програмата за заштита на платите течеа низ банкарскиот систем. Потрошувачите беа желни да позајмуваат за поголеми домови и нови автомобили, а помалку заостанаа со своите плаќања.
Разликата помеѓу краткорочните и долгорочните каматни стапки исто така беше од помош. Банките имаат тенденција да позајмуваат краткорочни и да позајмуваат долгорочни пари за хипотеки и заеми за автомобили со стапки кои имаат тенденција да ги следат приносите на 10-годишните и 30-годишните државни обврзници. Добивката е нето каматната сума, при што банките заработуваат повеќе пари кога се зголемува распонот помеѓу каматните стапки по кои можат да позајмуваат и оние по кои позајмуваат.
Во текот на изминатите две години, помалите банки и кредитните унии напредуваа бидејќи долгорочните стапки почнаа да се движат нагло повисоко, додека краткорочните стапки останаа на историски најниски близу нула. Кога таа маржа ќе се намали, најефикасните банки ќе бидат подобро опремени да се справат со потенките распони.
Кликнете овде за да ја видите целосната покриеност на најдобрите американски банки во секоја држава.
Економското опкружување во кое функционираат банките и кредитните унии сега станува сè попредизвикувачки бидејќи Федералните резерви и другите централни банки ширум светот спроведуваат посветен курс на краткорочни зголемувања на стапките за да се борат со највисоката инфлација во повеќе од 40 години. Според дизајнот, целта е да се забави економијата и да се поттикнат растечките цени преку поскапување на задолжувањето за банките, бизнисите и потрошувачите.
Како што се намалуваат економските ветрови и можеби се претвораат во спротивставени ветрови, императивот за одржување на односите со клиентите станува уште поважен и станува поитен бизнис за малите банки и кредитните унии. Фирмите со највисоки нивоа на задоволство на клиентите ќе уживаат долгорочна конкурентна предност наспроти помалку вешти практичари за задоволување и задржување на клиентите.
Петтото годишно рангирање на Форбс на Најдобрите банки и кредитни унии во државата обезбедува сеопфатен поглед на елитата на помалите финансиски институции во Америка.
Форбс повторно се здружи со фирмата за истражување на пазарот Статиста за да спроведе детални интервјуа со повеќе од 26,000 граѓани на САД од сите 50 држави за финансиските институции каде што одржуваат сметки. Клиентите дадоа вкупна оценка за задоволство и одговорија дали би препорачале институција на пријателите и семејството. Тие, исто така, одговорија на детални прашања за задоволството во шест клучни области: доверба, услови и услови (вклучувајќи разумни и транспарентни надоместоци), услуги на филијали, дигитални услуги, услуги на клиентите и финансиски совети.
Кликнете овде за да ја видите целосната покриеност на најдобрите американски банки во секоја држава.
Од рангирањето беа исклучени институциите кои имаат филијали во повеќе од 14 држави, што не дозволува да се земат предвид големите национални банки како Банката на Америка.
Помеѓу една и пет банки и кредитни унии во секоја држава ја добија ознаката „Најдобар во државата“, врз основа на бројот на одговори во секоја држава. Секоја банка и кредитна задруга во просек добиваа пополнети одговори на анкети од 50 анкети, кои ги прашаа потрошувачите на теми кои се движат од леснотијата на користење на мобилното банкарство до транспарентноста на провизиите и каматните стапки, плус часовите и достапноста на филијалите на банките.
Вкупните оценки се движеа од 74.2 до 93.6, а 133 уникатни банки и 171 уникатни кредитни унии се квалификуваа да заработат признанија за најдобри во државата, што претставува само 2.7% од сите банки во САД и 3.4% од сите кредитни унии.
Трио поголеми регионални банки - Петта трета банка
Неколку елитни банки од пет различни држави заработија највисоки оценки од своите клиенти: BankRI на Род Ајленд (91.41), DL Evans Bank (90.86) во Ајдахо, Националната банка Три Сити во Висконсин (90.37), Националната банка на заедницата на Вермонт (90.14). во Дерби, и New Peoples Bank (90.01) во Хонакер, Вирџинија.
Кликнете овде за да ја видите целосната покриеност на најдобрите американски банки во секоја држава.
Кредитните унии одамна обезбедија начин за нивните членови кои имаа пари да позајмат да ги стават на работа, обезбедувајќи кредити за членовите кои сакаат да подигнат заем. Нивниот непрофитен модел процвета низ Соединетите Држави во текот на дваесеттиот век кога групи вработени од големи компании, училишни одбори, локална самоуправа и војска се собраа за да си понудат конкурентни каматни стапки на заштеди и заеми со разумни услови. Денес има повеќе од 5,000 кредитни унии ширум земјата во градовите и населбите, големи и мали.
Настрана од основните штедни и контролни сметки, кредитните унии се местото каде што милиони Американци се обраќаат кога им треба хипотека за да купат дом, заем за купување возило или капитал за финансирање на нивниот бизнис. Сега кога Банката на федерални резерви ги зголемува каматните стапки за да се бори против инфлацијата, тоа може да значи забавување на побарувачката за заеми, иако зголемувањето на стапките ќе доведе во искушение многу членови да додадат на заштедите. Задржувањето на клиентите доживотно ќе остане името на играта за најдобрите кредитни унии.
Со оглед на тоа што функциите на кредитните унии и банките се повеќе се замаглуваат во очите на потрошувачите, спојувањата и превземањата беа активни со купувањето од двете страни помеѓу банките и кредитните унии. Во брзорастечките држави како Флорида и Тексас, каде демографските текови го поттикнаа обемот на заеми за домови и автомобили, кредитните унии честопати се попривлечни од банките.
Податоците сугерираат дека проширувањето не го чини задоволството на клиентите за 543-те вработени во Grow Financial со седиште во Тампа (91.06), кој заработи највисок вкупен резултат во државата Саншајн. Други кредитни унии од Флорида кои заработуваат почести за најдобри во државата се Pensacola's Pen Air Federal (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) и VyStar (87.30) и Suncoast Credit Union со седиште во Тампа (86.75).
WEOKIE со седиште во Оклахома Сити ги заработува првите пет највисоки резултати на национално ниво во 2022 година
Форбс
Форбс
Извор: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/