Во текот на вашата кариера, веројатно е дека дел од вашиот приход отишол за бенефиции за социјално осигурување секој период на плаќање. Целта? Кога ќе дојде време да се пензионирате, можете да извлекувате месечни придобивки од оваа програма. Ова ви обезбедува дополнителен прилив на приход над вашите лични заштеди во пензија. Меѓутоа, ако вашата работа во текот на годините ве направи да имате право да земате пензија, тие плаќања може да ги намалат бенефициите за социјално осигурување за кои инаку би ги исполнувале условите. Ова намалување се нарекува одредба за елиминација на неочекувани пари, или WEP.
Размислете за работа со а финансиски советник додека правите финансиски планови за вашето пензионирање.
Која е одредбата за елиминација на Витфатат?
Одредбата за елиминација на неочекувани пари (WEP) е формула која ефикасно го намалува Бенефиции за социјално осигурување и попреченост за одредени пензионери кои земаат пензија за време на пензионирање, покрај исплатите за социјално осигурување.
WEP се однесува на примателите на социјално осигурување чија пензија доаѓа од неопфатена работа или од онаа што не плати во FICA. Ако не сте биле задржани даноците за социјално осигурување од вашите плати, а потоа добивате пензија од таа работа, веројатно може да очекувате да ви се намалат бенефициите за социјално осигурување при пензионирање.
Одредбата за елиминација на неочекувани штети беше воведена во 1983 година како заштита на придобивките. Тоа оневозможува одредени работници да соберат целосно Бенефиции за социјално осигурување покрај пензија, без да имаат платено во социјалното осигурување доволно за нивната кариера.
Формулата WEP го зема предвид бројот на години кога сте ги задржале даноците за социјално осигурување. Потоа користи скала за лизгање за да ги одреди придобивките од годината за подобност (ELY).
Како се применува WEP
Одредбата за елиминација на неочекувани пари влијае и на социјалното осигурување и на бенефициите за попреченост. Пресметува правична придобивка која е пропорционална на бројот на години во кои сте имале значителна заработка од подобна работа (онаа што ја задржала FICA). Намалувањата на WEP се применуваат на лизгачка скала. Ако имате 30 или повеќе години значителна заработка од работно место кое ги исполнува условите за социјално осигурување, на пример, може да добиете 90% од вашите бенефиции за социјално осигурување дури и ако собирате пензија од неопфатена работа.
Ако имате помалку од 20 години работа со подобна работа со значителна заработка, иако-и добивате пензија од кариера што не е покриена-може да добиете само до 40% од вашите бенефиции за социјално осигурување.
Пресметката WEP се применува пред другите пресметки за прилагодување на придобивките, како на пр намалување на предвремено пензионирање, одложени кредити за пензионирање и Кола.
Ограничувања на одредбите
Ако собирате бенефиции за социјално осигурување додека примате пензија од неопфатена работа, најверојатно ќе се применува WEP. Всушност, во декември 2020 година, повеќе од 1.9 милиони Американци беа погодени од WEP. Според Федерацијата на американски научници, повеќето од нив биле поранешни државни и федерални вработени.
Сепак, постојат ограничувања за тоа колку оваа одредба може да ги намали вашите плаќања за социјално осигурување. Ова е особено точно ако примате помала пензија.
ВЕП има максимално намалување еднакво на 50% од пензиските или пензиските придобивки од секое необезбедено вработување. Ова значи дека без оглед на тоа колку години поминавте (или не потрошивте) примајќи значителна заработка од покриена работа, вашите придобивки од социјално осигурување нема да бидат намалени за повеќе од половина од вашата исплата на пензија.
Кој е изземен од WEP?
Ако добиете пензија од работа што не е покриена, вашите придобивки автоматски нема да бидат предмет на одредбата за елиминација на неочекуваните трошоци. Постојат неколку важни исклучоци.
Имате право на 30 или повеќе години приходи. Ако сте работеле 30 или повеќе години на друго работно место со значителна заработка, што го задржува социјалното осигурување, вие сте ослободени од WEP. Значителната заработка е дефинирана како 26,550 долари или повеќе за 2021 година. Ова ослободување генерално се однесува на пензионери кои започнале втора кариера по нивното прво пензионирање. Може да им користи и на оние кои ги промениле работните места на средината на нивната кариера.
Имавте право за плаќање пензија порано 1986. Ако сте подобни да прифаќате пензии од вашата работа што не ги исполнувате условите пред 1986 година, не подлежите на прилагодување на WEP за вашите бенефиции за социјално осигурување.
Вие сте федерален вработен чија услуга и социјално осигурување започнаа на 1 јануари 1984 година. Одредбата за задолжително покривање на WEP значи дека федералните вработени кои биле во служба на почетокот на 1984 година се ослободени.
Добивате пензија за железница. Ако вашата единствена пензија доаѓа од вработување во железница, таа е ослободена од WEP.
Во крајна линија
WEP има за цел да ги спречи пензионерите од неправедната предност да добиваат целосни бенефиции за социјално осигурување доколку тие исто така добиваат пензија од работа што не се исплатува во социјалното осигурување. WEP може да ги намали подобните бенефиции за социјално осигурување за дури 60%. Има максимален одбиток еднаков на една половина од вашата пензија. За да го избегнете WEP, ќе треба да работите најмалку 30 години на квалификувана позиција (со право на социјално осигурување) со значителна заработка (за 2021 година, ова е 26,500 долари или повеќе). Други исклучоци од WEP вклучуваат железнички пензии, бенефиции за преживување, пензии што започнале пред 1986 година и федерални вработени чие покривање на социјалното осигурување започна на 1 јануари 1984 година.
Совети за социјално осигурување
Ако не сте сигурни како најдобро да се подготвите за пензионирање, размислете да работите со финансиски советник кој може да изгради портфолио врз основа на вашите потреби, временски хоризонт и финансиска состојба. Наоѓањето советник не мора да биде тешко. SmartAsset може да ви одговара со најмногу тројца советници во вашата област за само пет минути. Ако сте подготвени да најдете еден, започнете сега.
Ако сакате да одите сами, користете SmartAsset's калкулатор за распределба на средства за да одредите како најдобро да ги поделите вашите пари помеѓу акции, обврзници и готовина. Калкулаторот ја базира својата препорака на вашиот профил на ризик и нуди преглед на секоја класа на средства.
Мислите дека ќе бидете погодени од WEP? Тогаш, важно е да се земе предвид ова намалување на придобивките при планирањето на вашата стратегија за штедење во пензија. Во некои случаи, можеби ќе треба да заштедите повеќе за да имате а успешно финансирано пензионирање. Или можеби ќе треба да го одложите пензионирањето за да го достигнете прагот за ослободување од 30 години.
Не пропуштајте вести кои би можеле да влијаат на вашите финансии. Добијте вести и совети да донесувате попаметни финансиски одлуки со полунеделната е-пошта на SmartAsset. Тоа е 100% бесплатно и можете да се откажете во секое време. Пријавете се денес.
Фото кредит: ©iStock.com/BackyardProduction
Извор: https://finance.yahoo.com/news/windfall-elimination-provision-social-security-155955675.html