Еве 4 работи што малите банки мора да ги направат сега

Во екот на најголемиот банкарски неуспех од Големата финансиска криза, малите банки се наоѓаат во особено посебен простор. Малите банки се потребни сега повеќе од кога било, но тие мора да се движат во сегашната средина со мудрост, рамнотежа на протекционизам и ориентација кон раст. Одлуките донесени токму сега, особено за малите банки, ќе ги стават во категоријата стекнувачи или стекнати за само неколку години.

Подолу се дадени четири работи што малите банки мора да ги направат сега ако сакаат да бидат живи од другата страна на оваа актуелна криза:

1) Признајте дека тоа е токму она што го сака ФЕД

Џером Пауел сака драматично да ја забави економијата. Во еден Џером Пауел најмоќните говори тој многу јасно го кажа случајот за борба против инфлацијата, забавување на економијата и игнорирање на другите жртви од тоа. Тој конкретно рече:

„Ако јавноста очекува дека инфлацијата ќе остане ниска и стабилна со текот на времето, тогаш, во отсуство на големи шокови, тоа најверојатно ќе биде. За жал, истото важи и за очекувањата за висока и нестабилна инфлација. Во текот на 1970-тите, како што се зголемуваше инфлацијата, очекувањата за висока инфлација се вкоренија во економското одлучување на домаќинствата и бизнисите. Колку повеќе растеше инфлацијата, толку повеќе луѓето очекуваа дека таа ќе остане висока, и тие веруваа во одлуките за платите и цените. Како што рече поранешниот претседател Пол Волкер на врвот на Големата инфлација во 1979 година, „Инфлацијата делумно се храни сама од себе, така што дел од работата за враќање во постабилна и попродуктивна економија мора да биде да се скрши стисокот на инфлаторните очекувања. '“

Џером Пауел, според неговите сопствени зборови, потпирајќи се на разумните постапки на неговите претходници, сака да го „скрши стисокот на инфлаторните очекувања“. Разбивањето на неколку брегови на тој пат е од многу помала важност. За да ја постигнат својата навидум благородна цел, заемодавачите треба повеќе да се плашат од неуспех отколку да се плашат од пропуштање на можностите за раст без да ја исушат ликвидноста на финансискиот систем - тесна рамнотежа.

Она што е на крајот убаво за моменталната поставеност на финансиските одлуки на Џером Пауел како претседател на ФЕД и Џенет Јелен како секретар за финансии е што тие можат да го објават непосредно олеснување за банкарскиот систем пред отворањето на пазарот во понеделник наутро за да се спречи заразата.

2) Пристапете до нови владини програми и ревитализирајте ја врската со вашата федерална банка за заем за домување

Во недела на 12 март^th, Владата дојде на помош како да беше 2008 година одново. Сосема новото Програма за финансирање со рок на банка е громобран на спасувачката благодат за банките. Во следните две години, банките можат да негираат значителен дел од негативното влијание на зголемувањето на каматните стапки на ФЕД врз нивната ликвидност конкретно поврзана со нивните средства обезбедени од државата. Наводно финансиските институции можат да ги заложат средствата обезбедени од државата по номинална вредност, без оглед на нивната тековна вредност. Ова е важно затоа што средствата обезбедени од државата купени пред 18 месеци вредат многу помалку од денес поради повисоките каматни стапки. Врз основа на тековниот рок, банката може да ги заложи тие средства денес, а потоа повторно да ги заложи на/или пред 11 март 2024 година. Ова обезбедува две години нови опции за ликвидност за банките, но исто така го отвора прозорецот за ФЕД да ги подигне каматните стапки да се бори против инфлацијата без толкава штета за американскиот финансиски систем како што ќе имаше во петокот, 10 март^th.

Но, колку малите банки ќе ја искористат оваа и другите програми?

На постојана основа, 11-те федерални банки за заеми за домување нудат најатрактивната ликвидност на пазарот за малите банки. Сепак, малите банки имаат помала веројатност да го максимизираат нивното искористување на програмите за ликвидност и обезбедување на Федералната банка за заеми за домови наспроти нивните поголеми врсници. За помалите банки е поголем предизвик да се вклучат поради обемот и други причини, но не може да има поважно време за малите банки да ангажираат, да се консултираат со или да го стекнат вистинскиот талент за да им помогне да ги подобрат и ликвидноста и заработката преку Федерална банка за заеми за домови и претстојните владини програми.

3) Добијте навреда за депозити

Во рок од 48 часа од неуспехот на банката во Силиконската долина, добив бројни е-пошта од многу големи банки кои ги нудат своите оперативни трезорски услуги и друга поддршка поврзана со депозити по видување и орочени депозити. Овие пораки се недвосмислена потрага по депозити и раст на клиентите. Колку брзо помалите банки ќе можат да ги поттикнат нивните комуникациски и маркетиншки напори за да ги искористат предностите на несомненото менување на депозитите што официјално е во тек сега?

Банката на Силиконската долина не беше мала банка, така што начинот на порака за ова е различен отколку ако беше мала финансиска институција. На малите банки најдобро е да се потпрат на нивните уникатни особини, услугите на клиентите, нивното локално присуство и нивните повеќе лични односи со штедачите. Планирајте посета на клиенти. Поставете специјален конференциски повик за да им помогнете на клиентите да разберат колку е различна вашата мала или средна банка во однос на банката во Силиконската долина.

4) Подобрување на системите за аналитика на Банката

Во недела на 12 март^th, се јави еден од ограничените партнери на моите фондови и побара од нас да обезбедиме податоци за нашата изложеност кон Силиконската долина банка, само два дена откако беше запленета од регулаторите. Од една страна, одговорот е нула, бидејќи од минатата недела немавме депозити во Силиконската долина банка. Сепак, изложеноста ретко е нула, бидејќи банката на Силиконската долина нема да биде единствената финансиска институција која пропаѓа поради акцијата на ФЕД и актуелната економија.

Тоа беше Силвергејт пред две недели. SVBVB
минатата недела. Банка за потписи оваа недела. Ќе има повеќе неуспеси. Како што се случуваат шепоти, менаџерските тимови ќе бидат прашани од нивните одбори и инвеститорите за нивните повеќенасочни изложувања. За компаниите, каква е вашата изложеност кон оваа или таа банка? Колкав е просечниот сооднос заеми и депозити на кредитните институции кои држат повеќе од 25% од вашите депозити за обртни средства? И така натаму. За банките, колкава е изложеноста на вашите деловни клиенти со банки кои би можеле да пропаднат или со стартапи поддржани од вложување? Иако ова се многу сериозни прашања на кои им треба брз одговор, повеќето мали банки не се позиционирани да одговорат брзо на овие барања за аналитика (некој ве молам да каже молитва за сите помлади аналитичари во банките). За малите банки кои сакаат да напредуваат на другата страна од ова, инвестициите во технологии за податоци и аналитика ќе бидат од клучно значење за да не го кренат вашиот оперативен капацитет секогаш кога друга банка пропаѓа или се појавува нова владина програма.