Еве неколку стратегии кои можат да ви помогнат да го ископате долгот за одмор

Додека некои Американци сè уште се опоравуваат од празничните прослави, многу други може да имаат долготрајни ефекти од жалењето за трошењето. Севкупната продажба на мало во САД се зголеми за 7.6% на годишно ниво помеѓу 1 ноември и 24 декември, според најновото истражување на Mastercard SpendingPulse.

За многу потрошувачи растеше и износот на долгот што го презедоа да платат за купувањето за одмор. А нова студија LendingTree откриле 35% од Американците натрупан долг за одмор во 2022 година. Просечниот износ беше 1,549 американски долари, што е највисоко ниво од 2015 година кога за прв пат беше спроведено истражувањето. И 37% од оние кои земаат долг за одмор рекле дека ќе им требаат најмалку пет месеци да го платат.

Ако сакате да го исплатите долгот за одмор долго пред ова лето, еве седум чекори што треба да ги преземете сега.

Ако вашиот кредитен резултат е од „добар“ до „одличен“ - FICO резултат од 670 или повисок на скала од 300 до 850 - поголема е веројатноста да се квалификувате за пониски каматни стапки на кредитни картички, автомобилски заеми и хипотеки, велат експертите. Значи, имањето добар резултат може да има драматично влијание врз цената на вашиот долг. Колку повеќе ги намалувате трошоците за долгот, толку побрзо ќе го исплатите. 

Некои компании за кредитни картички ќе го обезбедат вашиот кредитен резултат бесплатно. Често е на вашата сметка за наплата. За да го подобрите вашиот резултат, започнете со проверка на вашиот кредитен извештај и оспорувајќи ги сите грешки.

До крајот на 2023 година, можете да добиете бесплатен неделен примерок на вашиот извештај од секое од главните кредитни бироа - Equifax, Experian и TransUnion - на годишен кредитен извештај.

Се разбира, секој пат треба да ги плаќате сметките навреме.

Исто така, не се приближувајте до вашиот кредитен лимит на вашите картички. Користењето на помалку од 30% од достапните кредити може да ви помогне да го одржите вашиот резултат, велат експертите за кредити, додека користењето на помалку од 10% всушност може да помогне да се зголеми тој број.

Аплицирајте за картичка со воведна понуда од 0% годишна процентуална стапка за трансфери на салдо. Префрлете ги тековните салда на вашата кредитна картичка на таа нова картичка. Можеби ќе ви се наплати такса од 3% за износот што ќе го префрлите, но нема да плаќате камата на вашиот долг во период од 12 до 20 месеци. 

„Картичка за трансфер на салдо од 0%, ако имате доволно добар кредит за да добиете една, е најдоброто оружје против долгот на кредитната картичка“, рече Мет Шулц, главен кредитен аналитичар во LendingTree. „Можете да добиете речиси две години без да стекнете интерес“. 

Повторно, генерално треба да имате добар или одличен кредитен рејтинг за да се квалификувате за најдобрите понуди. Исто така, веројатно нема да можете да извршите трансфер на салдо со истиот издавач на картичка. 

Ако не побарате пониска стапка, нема да ја добиете. Но, ако прашате, веројатно ќе побарате. А Анкета за заеми на дрвото откриле дека 70% од луѓето кои побарале пониска камата на картичката добиле една, а просечното намалување е седум процентни поени.

Упатувањето на овој телефонски повик сега е поважно од кога било. По седум последователни зголемувања на каматните стапки од Федералните резерви, просечната стапка на кредитна картичка е околу 23%. Стапките на кредитните картички на продавницата се над 30%.

Барањето за пониска стапка „е добра заштита против повторното зголемување на стапките од страна на ФЕД и против вртоглавите трошоци што ги видовме во текот на изминатата година“, рече Шулц. 

Ако не можете да добиете понуда од 0% или пониска стапка на картичката, обидете се да аплицирате за личен заем. Ако се квалификувате за доволно голем заем со пониска каматна стапка од стапката на вашата моментална картичка, тогаш можете да го консолидирате целиот или најголемиот дел од долгот на вашата кредитна картичка со тој заем. 

Според Bankrate.com. 

Само не ги трошете тие пари за заем. Ако земете личен заем за да го исплатите долгот од кредитна картичка, погрижете се веднаш да ги исплатите салдото на вашата картичка со готовината од заемот. 

Околу 1 од 10 потрошувачи планираат да користат купи сега, плаќај подоцна заеми да купуваат празници, според истражувањето на PwC. Плаќате однапред со купете сега, плаќате подоцна производи, а потоа го плаќате остатокот од купувањето на однапред одреден број на рати. 

Купете сега, плаќајте подоцнежни планови честопати не наплаќаат камата освен ако не пропуштите плаќање. Ако пропуштите еден, може да добиете камата на неплатеното салдо, како и доцнење. Затоа, погрижете се повторно да ги проверите условите за купување сега, да платите подоцна понуда и целосно да се придржувате. 

Добијте сеопфатен преглед на вашата финансиска состојба и погледнете ги вашите кредитни обврски - кредитни картички и заеми - бесплатно од кредитен советник. Кога работите со непрофитна агенција за кредитно советување која е дел од Национална фондација за кредитно советување, нема да плаќате надомест за првичното советување.

„Исходот од сесијата резултира со испорака на акционен план, идентификувајќи ја секоја можна опција за подобрување на финансиската благосостојба и управување со долгот“, рече постар потпретседател на NFCC, Брус МекКлари. 

Советникот може да препорача да се подготви „план за управување со долг“ помеѓу вас и издавачите или заемодавачите на картички за да се измени вашиот оригинален договор за плаќање. Тој план може да ви овозможи да го продолжите рокот на отплата, да ја намалите каматната стапка и/или да се откажете од надоместоците. Сè уште ќе треба да платите во целост, само под податливи околности. 

Таксите обично се наплаќаат за план за управување со долгот, рече МекКлари, со такса за активирање на програмата од 40 до 50 американски долари и месечни надоместоци од 25 до 35 долари. Цената може да варира во зависност од износот на долгот што е дел од планот или бројот на вклучени сметки.

СИГНЕТЕ СЕ: Пари 101 е 8-недела курс за учење до финансиска слобода, испорачан седмично до вашето сандаче. За шпанската верзија, Dinero 101, кликнете овде.