Еве точно колку Американците имаат заштеда на секоја возраст - и (ике) еве што треба да имаат

Без разлика на вашата возраст, штедењето е неопходност. Но, во зависност од вашата возраст, износот на заштеди што ќе ви треба се менува во зависност од животните фази и вашиот целокупен финансиски пејзаж. Едно сеопфатно правило е дека треба - дури и во време на висока инфлација - да имате некаде помеѓу 3-12 месеци основни трошоци некаде безбедно, како штедна книшка со висок принос (видете ги најдобрите стапки на заштеда што можете да ги добиете овде). Но, ова зависи од многу фактори.

Колку Американците имаат заштеда на секоја возраст? 

Според податоци Достапно од Истражувањето на Одборот на Федералните резерви за финансиите на потрошувачите, просечниот штеден салдо - не вклучувајќи ги пензиските фондови - на Американците под 35 години е само 3,240 долари, додека тој скок на 6,400 долари за оние на возраст од 55 до 64 години.

	Просек	Средна
под 35	$11,200	$3,240
35-44	$27,900	$4,710
45-54	$48,200	$5,620
55-64	$57,800	$6,400

Овие податоци се најнови достапни од овој извор, но се од 2019 година, а некои извори ги ставаат просечните заштеди уште повисоки: Студијата за планирање и напредок на Northwestern Mutual од 2022 година откри дека просечниот износ на лични заштеди (не вклучувајќи ги инвестициите) бил 62,086 американски долари во 2022 година.

Иако тие бројки изгледаат високи, запомнете го ова: Многу Американци едноставно немаат никакви заштеди. Според податоците на Bankrate од јануари 2022 година, 56% од Американците не би можеле да покријат неочекувана сметка од 1,000 долари со заштеди. Со други зборови, Американците се многу, генерално, недоволно заштедени - иако оние што штедат често штедат доволно.

Колку требаше да заштедите на секоја возраст?

Одговорот на ова не е сосема јасен, бидејќи професионалците велат дека тоа навистина зависи од вашиот животен стил, приходот, дали имате или немате хипотека, автомобил, издржувани лица и друго. „Склони сум да мислам на најдобрата мерка за тоа колку заштеди треба да имате фактори во вашите трошоци. Ова ја вклучува вашата семејна ситуација: Некој во нивните 20-ти без брачен другар или деца кои изнајмуваат и вози јавен превоз веројатно има многу различни потреби за штедење од некој во нивните 30-ти или 40-ти со две деца и сопружник кој останува дома и плаќања за два автомобила и хипотека“, вели Тед Росман, висок индустриски аналитичар во Bankrate.

Од своја страна, Росман препорачува да има 3-6 месеци трошоци за итни заштеди. Можеби ќе можете да одите на нискиот дел од оваа бројка ако имате домаќинство со два приходи, и на повисокото ако сте семејство со еден приход што издржува деца. „Исто така на највисоко ниво ако сте сопственик на бизнис или на поле во кое може да биде потребно особено долго време да се најде нова работа“, вели Росман. Некои добри, како Сузе Орман, препорачуваат уште повеќе; таа вели дека 8-12 месеци е подобро. (Видете ги најдобрите стапки на заштеда што можете да ги добиете овде.)

Исто така, важно е луѓето да ги земат предвид целите за штедење кои може да бидат одвоени од заштедите во итни случаи. „Некој кој се стреми да купи куќа во текот на следната година или две треба да размисли за отворање посебна штедна книшка за тој дом аванс. Парите наменети за релативно краткорочна цел како таа веројатно не треба да се инвестираат во акции со оглед на нестабилноста“, вели Росман. Но, може да биде корисно и да го одделите од заштедата за итни случаи, бидејќи тоа е за посебна цел и затоа што истражувањата покажуваат дека луѓето се поуспешни во штедењето кога имаат посебна сметка со посебно име. 

Еден начин да ги забрзате вашите заштеди? Поставете директен износ на депозит од секоја плата на посебна штедна сметка, вели Шанел Бесет, банкарски специјалист во NerdWallet. „Станува многу помалку примамливо да ги потрошите тие пари ако никогаш не стигнат до вашата тековна сметка. Природно е да ги менувате вашите навики за трошење додека заработувате повеќе пари, но инфлацијата на животниот стил може да ве прикрадне, затоа обидете се да внимавате како вашите трошоци се менуваат како што стареете и да го исправите курсот, доколку откриете дека трошите над вашите можности. вели Бесет.

1. Како да размислите за заштедите што ви се потребни во вашите 20-ти
   Во вашите 20-ти, вашите финансиски приоритети се многу различни од оние на подоцнежните генерации. „Луѓето во нивните 20-ти можеби штотуку ги започнуваат своите кариери и заработуваат на почетен приход додека се справуваат со долговите на факултет. Со правење паметни потези сега, како што се мудро трошење, автоматизирање на заштедите и стратешки придонесување за вашиот 401(k), можете да уживате во плодовите на вашиот труд денес додека обезбедувате успешна пензија во иднина“, вели Габе Крајичек, извршен директор на Касаса. Финтек компанија која на банките во заедницата им обезбедува финансиски производи и услуги.

2. Како да размислувате за заштеди во вашите 30-ти Веројатно сте повеќе воспоставени во вашата кариера и заработувате повеќе, што би требало да го олесни штедењето. „Лазењето на животниот стил и промените во животниот стил можат да направат огромна пукнатина во вашето гнездо јајце. Пред да купувате, размислете дали трошењето се усогласува со вашите вредности и ве приближува или подалеку од вашите долгорочни финансиски цели. Важно е да најдете области каде што можете да заштедите, како што е намалување на јадењето надвор или прескокнување услуга за стриминг. Исто така, треба да изградите фонд за итни случаи, да купувате животно осигурување, да го додавате вашиот 401(k) и да работите со финансиски советник за да се осигурате дека донесувате мудри инвестициски одлуки“, вели Крајичек.

3. Како да размислувате за заштеди во вашите 40-ти Веројатно имате повеќе средства и треба да се фокусирате на диверзификација на вашето инвестициско портфолио и да барате дополнителни текови на приход. „Ако сте успеале да заклучите хипотека по ниска стапка, наместо да вршите дополнителни плаќања, размислете за инвестирање на овие дополнителни средства во имот за изнајмување или други потенцијални пасивни приливи на приходи. Но, прво, отплатете го долгот и одржувајте фонд за итни случаи“, вели Крајичек.

4. Како да размислувате за заштеди во вашите 50-ти
   Продолжете да ги зголемувате вашите заштеди за пензионирање и да истражувате долгорочно осигурување. Ова следно поглавје можеби ќе ви тежи повеќе на ум, затоа проценете ја вашата моментална траекторија и преземете чекори за да се осигурате дека сте на патеката што сте ја замислиле. „Користете онлајн калкулатор за пензионирање и постојано проверувајте се со вашиот финансиски советник, особено со тековните економски превирања“, вели Крајичек. Како што навлегувате во вашите 50-ти и 60-ти, поблиску до пензионирањето, вашите потреби за непензионерско штедење всушност може да паднат. „Вашите деца може да бидат пораснати и надвор од куќата, хипотеката и автомобилите може да се исплатат и вашиот приход треба да расте со текот на времето“, вели Росман. Во однос на работите што може да варираат во зависност од возраста, одредени главни трошоци и животни цели ќе влезат и ќе излезат од списокот. „Младите возрасни лица може да бидат особено оптоварени со плаќањето на студентските заеми, на пример, но штом тие ќе се исплатат, тоа може да претставува можност за заштеда“, вели Росман.

5. Како да размислувате за заштеди во вашите 60-ти
   Ако не сте задоволни со вашата финансиска слика, проценете ги вашите приходи, инвестиции и навики за трошење за да можете да направите промени. „Ако се чувствувате сигурни, можеби размислувате за наследството што ќе го оставите. Почнете да планирате со луѓето и причините за кои се грижите и погрижете се да го заштитите вашето богатство со солиден план за имот“, вели Крајичек.