Еве како советниците им помагаат на клиентите да ја намалат даночната сметка за 2022 година

Со Индекс S&P 500 пад за повеќе од 20% во 2022 година, гледаат многу инвеститори Конверзии на индивидуална сметка за пензионирање на Рот, кои префрлаат средства од ИРА пред оданочување на Рот ИРА за иден раст без данок. Размената е плаќање однапред даночна сметка. 

Сепак, пониските салда на сметките може да обезбедат две можности: шанса да купите повеќе акции за истиот износ во долар и можни даночни заштеди, во зависност од тоа колку ќе префрлите. И даночните заштеди може да се надополнат за инвеститорите во годините со помала заработка, велат експертите. 

„Редовно разговараме за конверзии на Рот за пензионирани клиенти кои сè уште не почнале да земаат социјално осигурување бидејќи нивните приходи се привремено ниски“, рече Мет Стивенс, овластен финансиски планер со AdvicePoint во Вилмингтон, Северна Каролина. „Промените на работните места исто така можат да обезбедат единствена можност за конверзија на Рот“.

Една од неговите клиенти ја изгубила работата на крајот на 2021 година и не започнала друга дури во април, што го прави нејзиниот приход во 2022 година многу помал од вообичаеното, а нејзиното портфолио е намалено. „Со тоа што ќе направи конверзија на Рот оваа година, таа ќе може да ја претвори тешката ситуација во огромни даночни заштеди“, рече тој. 

Кога берзата е во пад, инвеститорите размислуваат и за „берба за даночни загуби“ или продажба на губитнички позиции за да се надомести профитот. Но, во зависност од вашиот оданочен приход, може да имате и корист од помалку познатиот потег познат како „берба на даночна добивка“.

Еве како функционира: ако вашиот оданочен приход е под 41,675 долари за самци или 83,350 долари за брачни двојки кои поднесуваат заедно во 2022 година, ќе паднете во Заграда за капитални добивки од 0%., што значи дека можете да ги намалите даноците кога продавате профитабилни средства.   

За некои инвеститори, тоа е шанса да добијат добивки или да го диверзифицираат своето оданочувачко портфолио без да предизвикаат сметка, објасни Едвард Јастрем, CFP и директор за финансиско планирање во Heritage Financial Services во Вествуд, Масачусетс.

Со пензиониран клиент под праговите на приход, тој можеше да ја намали нивната голема позиција на една акција, исполнувајќи ги нивните цели за „обезбедување ликвидност и намалување на концентрираниот ризик“, рече тој.  

Наместо да се бројат како детално одбивање, QCDs може да го намалат прилагодениот бруто приход и може да ги задоволат годишните потребни минимални распределби.  

Неодамна, тој се сретна со пар кој платил повеќе од 30,000 долари потребни минимални дистрибуции кои одделно донираа пари за нивната црква, наместо да префрлаат средства ослободени од данок од нивната ИРА.

„Тие бараа уште илјадници оданочиви приход, тогаш што беше неопходно“, рече Врен. 

Ако имате 70½ години или повеќе, можете да користите QCD за да донирате до 100,000 долари годишно. И трансферите на возраст од 72 или постари може да се бројат како потребна минимална распределба. „Клиентите над 70½ навистина треба да обрнат големо внимание на нивните лични околности“, додаде Врен.