Сите мразат да им кажуваат што да прават, а пензионираните инвеститори го мразат уште повеќе кога ќе им се каже што да прават доаѓа со голема даночна сметка - што нè доведува до правилото на УЈП познато како задолжително минимално повлекување или RMD.
RMD се начин на даночната агенција да ги придобие парите што тивко растеа со одложување на данок во вашата индивидуална пензионерска сметка, како и голем број пензиски сметки на работното место каде што вашите придонеси се ослободени од данок додека не почнете да земате пари. Откако ќе наполните 72 години (70.5 ако сте родени пред 1 јули 1949 година), на даночниот човек му снемува трпението и бара пензионерите да почнат да заработуваат одреден процент од нивните гнездо јајца за да бидат оданочени.
Но, чекајте, станува полошо: покрај нормално очекуваниот даночен удар, RMD може да ве турне во повисока даночна група, што значи дека ќе се откажете уште повеќе од она што го повлекувате. RMD, исто така, може да го зголеми вашиот оданочен приход до точка каде што вашите бенефиции за социјално осигурување стануваат предмет на данок, а исто така може да ги зголеми и вашите премии за Medicare.
УЈП беа отфрлени од УЈП за даночната 2020 година како дел од олеснување на пандемијата, но тие се вратија во 2021 година и нема знаци дека се ставени во мирување за 2022 година.
Меѓутоа, ако се чувствувате дарежливи, постои еден потег што можете да го направите за да го спречите вашиот RMD воопшто да се оданочува, како и да спречите распределбата да се брои кон вашиот вкупен оданочен приход.
A финансиски советник може да ви помогне да подготвите стратегии за вашите даночни обврски за приходот од пензија.
Користење на QCD за намалување на даноците за RMD
Тајната со еден збор? Добротворни цели. Со користење на квалификувана добротворна дистрибуција, или QCD. можете да придонесете до 100,000 долари за одредени добротворни организации и да платите 0% данок на вашето повлекување. Освен што избегнувате данок на доход при вашето повлекување, вие исто така ги зголемувате вашите донации со давање пари пред оданочување на вашите добротворни цели. Конечно, QCD може да ви помогне да ги намалите вашите идни RMD, кои се намалуваат секоја година врз основа на вашиот животен век.
QCD, исто така, им овозможува на даночните обврзници кои го користат зголемениот стандарден одбиток да добијат добротворен одбиток, иако тие не наведуваат ставки. Всушност, QCD може да биде подобар од одредено одбивање бидејќи може да го намали вашиот прилагоден бруто приход, што е основа за други одбитоци и кредити.
Маневарот QCD е достапен само преку IRA и пензионирани планови базирани на ИРА, како што се сметките на SEP и Simple IRA каде што сопственикот повеќе не дава придонеси. Не можете да дадете придонес од а 401 (к), 403(б) или други пензиски планови спонзорирани од работодавачот.
Бидејќи сето ова го решава УЈП, природно има неколку ограничувања и барања. Вашиот QCD мора да потекнува од пари што се оданочуваат во вашата ИРА, што ги исклучува сите придонеси од префрлања по оданочување или придонеси кои не се одбиваат. Придонесот мора да се направи директно во добротворната организација од вашата сметка, а парите мора да одат во добротворна организација 501(c)(3) одобрена од IRS.
Друга даночна брчка на која треба да се обрне внимание е тоа што УЈП ги брои првите дистрибуции на ИРА во даночната година кон вашата RMD, така што сакате да ги направите вашите QCD на почетокот на годината ако добивате дистрибуции на ИРА на квартален или месечен распоред. Ако сте зеле RMD, не можете да се вратите и да го барате како QCD или да го надоместите со придонес за QCD. Само директно придонесените пари се бројат.
Пред да земете QCD, разговарајте за вашите планови за повлекување со a даночен професионалец.
Се разбира, нема да треба да плаќате никакви даноци за RMD ако вашиот вкупен оданочен приход остане под минимумите за поднесување IRS, кои се движат од 12,550 до 27,800 долари, во зависност од вашата возраст и статусот на поднесување.
Во крајна линија
Правењето квалификувана добротворна дистрибуција, или QCD, од ИРА до квалификувана добротворна организација е еден начин да ја намалите вашата даночна сметка. Ова е уште повлијателно повеќе од директен придонес што се одбива од данок, бидејќи не добивате кредит за добротворна донација ако не ги распоредите вашите одбитоци.
Бидете сигурни да направите белешка на вашиот QCD на вашата даночна пријава. Едноставно додадете ја сумата што ја дониравте на вкупниот износ на дистрибуции на ИРА што сте ги земале. Дали сите ваши дистрибуции беа QCDs? Ако е така, можете само да наведете дека оданочениот износ е нула и да внесете „QCD“.
Совети за данок
A финансиски советник може да ви помогне со сите даночни прашања. На Алатка за совпаѓање SmartAsset може да ви помогне да најдете а финансиски советник да работиме за да ги задоволиме вашите потреби. Прво ќе одговорите на серија прашања за вашата ситуација и цели. Потоа, програмата ќе ги стесни вашите опции од илјадници советници до три регистрирани инвестициски советници кои одговараат на вашите потреби. Потоа можете да ги прочитате нивните профили за да дознаете повеќе за нив, да ги интервјуирате на телефон или лично и да изберете со кого да работите во иднина. Ова ви овозможува да најдете добро вклопување додека програмата прави голем дел од напорната работа за вас.
Поднесувањето даноци секоја година може да биде мачно, но помага да знаете што можеби гледате во однос на пријавата пред да отидете во датотеката. За да видите како може да изгледа вашата даночна пријава, користете ја SmartAsset's калкулатор за бесплатна даночна пријава.
Фото кредит: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Пост Еве ја тајната со еден збор за намалување на даночниот удар на вашите IRA RMD се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html