Еве што да знаете за државните обврзници I

Потресени од двојниот удар на високата инфлација и лизгачката берза, инвеститорите се разбудија кога претходно овој месец Министерството за финансии објави дека обврзниците I заштитени со инфлација ќе заработат композитна каматна стапка од 9.62% најмалку до крајот на октомври.

Инвестирањето во американските штедни обврзници заштитени со инфлација на Министерството за финансии, познати како обврзници I, може да биде паметна стратегија кога трошоците за живот се зголемуваат, особено кога банките плаќаат најниски стапки за чекови, заштеди, сертификати за депозит (ЦД) и пари. пазарни сметки.

Но, тие не можат да бидат примарен начин за штедење или инвестирање поради ограничувањата, велат експертите.

„Искрено, иако тие плаќаат висока, позитивна стапка, не можете да инвестирате многу пари“, Лиза А.К. Кирхенбауер, овластен финансиски планер и основач на Омега управување со богатството во Арлингтон, изјави Вајт за Yahoo Money. „Добро ми е што клиентите го прават ова, но тоа не е лек“.

Што сум јас обврзници?

Овие обврзници се поддржани од владата и гарантирано дека ќе држат чекор со инфлацијата бидејќи нивниот принос е поврзан со индексот на трошоците на животот, а каматата е ослободена од државни и локални даноци.

Можете да купите I обврзници без надомест од веб-страницата на Министерството за финансии на САД, Министерство за финансии Директно, во зголемувања од $25 или повеќе кога купувате по електронски пат. Хартиените обврзници се продаваат во пет апоени; $50, $100, $200, $500, $1,000. Тие заработуваат камата за 30 години или додека не се уплатат, што и да биде прво.

Постојат некои ограничувања. Мора да ги држите обврзниците I најмалку 12 месеци пред да ги откупите. Дополнително, доколку се уплатат пред пет години, се губи каматата од претходните три месеци.

Во принцип, секоја календарска година можете да купите само до 10,000 американски долари во обврзници I. Но, постојат начини да се зголеми таа сума, како што е користењето на вашиот федерален поврат на данок директно да купат дополнителни 5,000 долари во обврзници I. Двојката која поднесува заедничка даночна пријава може да купи до 25,000 долари годишно. Набавките што го надминуваат лимитот ќе бидат вратени, но тој поврат може да потрае до 16 недели, според Министерството за финансии.

Приказна продолжува

Зошто обврзниците имаат толку добар поврат?

Одделот за финансии има посебен сос за композитната стапка на принос, иако како се пресметува каматната стапка е донекаде збунувачки.

И јас се врзувам композитна стапка е комбинација: фиксна стапка поставена кога обврзницата се издава, која останува иста за нејзиниот 30-годишен век и променлива стапка, која се заснова на шестмесечната промена на индексот на потрошувачките цени и може да се ресетира двапати годишно , во мај и ноември. Министерството за финансии користи формула за комбинирање на двете во композитна стапка.

На пример, ако купите I обврзница на 1 јули 2022 година, 9.62% ќе се применуваат до 31 декември 2022 година. Каматата се зголемува полугодишно. Стапката важи и за постари I обврзници кои сè уште заработуваат камата.

Тоа, рече, додека композитната стапка може да падне на нула, и тоа има, Гарантирано е дека нема да падне под тоа - така што сигурно ќе ја вратите почетната инвестиција кога ќе ја откупите обврзницата.

Не за сметки за пензионирање

Овие приноси се особено привлечни со оглед на алтернативните средства за инвестирање.

Националната просечна каматна стапка за штедните сметки е 0.06 отсто, според најновиот неделник на Банкрејт анкета на институциите. Стапките на сметките на пазарот на пари се во просек 0.08%, а ЦД-ата се враќаат некаде од 0.26% до нешто помалку од половина процент во зависност од видот и времетраењето, според Банкарат.

Приносите на берзата досега оваа година се уште полоши.

Но, јас обврзниците одат само толку далеку како решение. Не можете да купувате I обврзници во рамките на традиционален IRA, Roth IRA или штеден план спонзориран од работодавачот, како што е планот 401(k). Ќе треба да купите I обврзници со заштеди надвор од овие програми.

„Јас обврзниците можат да ви помогнат заштита на вашите заштеди од губење на куповната моќ“, Маргерита М. Ченг, овластен финансиски планер и извршен директор во Глобалното богатство на Синиот Океан, во Gaithersburg, Md., изјави Yahoo Money. „Но, сакате да бидете сигурни дека имате соодветни готовински резерви за какви било итни случаи или можности што ќе се појават бидејќи постои таа каматна казна доколку обврзниците се откупат во првите пет години“.

Кери е виш колумнист и виш известувач во Yahoo Money. Следете ја на Твитер @kerryhannon

Прочитајте ги најновите трендови и новости за лични финансии од Yahoo Money.

Следете Yahoo Finance на Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, и LinkedIn.