По намалувањето на каматните стапки за да се поттикне трошењето за време на пандемијата, Федералните резерви многу би сакале да престанете сега - барем додека инфлацијата не биде под контрола.
Банката на федерални резерви ја зголеми стапката на федералните фондови 75 базични поени втор последователен месец, што го прави ова четврто зголемување на стапката од март.
Референтната каматна стапка сега се наоѓа во опсег од 2.25% до 2.5%, што не звучи премногу лошо. Но, банките и заемодавачите потоа ги додаваат нивните каматни стапки на тоа, што е кога вашиот кредит почнува да станува скап.
„Кога цената на путерот од кикирики расте, тоа е лошо за продажбата на желето - така што ако цената на кредитот расте, тоа е лошо за работите каде што луѓето обично се потпираат на кредит за да го добијат“, вели Марк Вит, професор по настава во економија на Универзитетот Нортвестерн. „Домови, автомобили, работи од таа природа“.
Но, постојат начини да ги задржите вашите трошоци пониски дури и кога изгледаат како да се надвор од ваша контрола.
Не пропуштај
Ако вашите планови за пензионирање се отфрлени од инфлацијата, еве начин без стрес да ви помогне вратете се на вистинскиот пат
TikToker исплати долг од 17,000 долари од кредитна картичка до „полнење готовина“ - дали може да работи за вас?
Премногу Американци сè уште пропуштаат поевтино автомобилско осигурување
хипотеки
Пред да се зголеми стапката во средата, просечната 30-годишна хипотека со фиксна стапка беше на ниво 5.5%, речиси двојно повеќе отколку што беше ова време минатата година.
Ако веќе поседувате дом и имате хипотека со фиксна стапка, тогаш покачувањето нема веднаш да влијае на вас. Но, ако имате променлива стапка, може да видите разлика. И ако барате да купувате сега, веќе сте изгубиле значителен износ на куповна моќ.
„За секој процент што стапката се зголемува, има околу половина милион помалку луѓе кои се квалификуваат за дом“, вели Џон Малет, претседател на Main Street Mortgage, брокер за хипотека во округот Вентура, Калифорнија.
Но, не се губи сета надеж.
„Почнува да станува изедначен пазар каде понудата оди кон задоволување на побарувачката“, вели Малет.
Тоа му дава на потенцијалниот купувач повеќе опции.
„Можно е луѓето да можат, кога ќе ја дадат понудата за дом, да побараат од продавачот да плати за 10,000 долари од трошоците за затворање што ќе одат кон купување на пониска цена. Така, можете да направите откуп на стапка. И ќе им олесни да се квалификуваат за финансирање“.
Малет предлага да се размисли за привремено откупување на стапката, што му овозможува на купувачот да плати пониска каматна стапка во првите неколку години пред да се зголеми на редовната стапка.
И купувачот и продавачот можат да платат за откупот и тоа може да биде паушално плаќање користејќи хипотекарни поени. Еден хипотекарен бод е еднаков на 1% од вкупниот износ на вашиот заем. Така на пример, на заем од 100,000 долари, еден поен би бил 1,000 долари. Продавачите понекогаш ќе го користат за да поттикнат продажба.
Ако веќе поседувате дом и имате кредитна линија за домашен капитал, тие стапки ќе бидат под влијание на зголемувањето на ФЕД.
Кредитни картички
Американците имаат многу долгови со кредитни картички - готово $ 840 милијарди вреди. И кога стапката на федералните фондови се зголемува, расте и каматата на тој долг.
Просечната каматна стапка на кредитните картички во јули пред зголемувањето на стапката на ФЕД беше [20.8%](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Станува сè поважно да го платите салдото на вашата кредитна картичка, вели Џим Дроске, претседател на кредитни услуги во Илиноис, сервис за кредитно советување надвор од Чикаго.
„Тоа не е секогаш реално за луѓето“, вели тој. „Но, ако можат, треба да ги платат за да нема рамнотежа за да се наплаќа каматна стапка“.
Друга опција е да се јавите во компанијата на вашата кредитна картичка и да побарате намалување на стапката, вели Дроске. „Понекогаш тие компании едноставно нема да го изнесат тоа. Но, ако побарате, понекогаш ќе ви дадат подобра програма“.
Заеми за автомобили
Вашите автомобилски заеми нема да го избегнат ниту зголемувањето на стапката. Во првиот квартал од 2022 година, националната просечна стапка за 60-месечен автомобилски заем беше 4.07%. според Experian), и ќе се зголеми малку со објавата на ФЕД.
За најдобра стапка на заем за автомобил, треба да купувате и да проверите кај повеќе финансиери, но Дроске вели дека пристојниот кредитен резултат е клучот.
„Вашиот кредит е исклучително важен кога одите по заем за автомобил“, вели тој. „Само затоа што ќе добиете одобрение за заем не значи дека има добри услови, и тие можат да бидат насекаде - мислам, можете да платите 19%, можете да платите 9%.
Она што го правите на крајот го плаќате во голема мера се заснова на вашиот кредитен рејтинг, вели тој. Така, иако референтната каматна стапка ќе влијае на тоа што го плаќате, начинот на кој сте се справиле со вашиот кредит ќе има огромно влијание врз вашата стапка.
Подобрата заслуга овде ќе оди на долг пат
Добрата вест е дека има многу што можете да направите за да го исчистите вашиот кредитен рејтинг.
„Во …финансискиот свет заснован на каматните стапки, кредитот е крал“, вели Дроске.
Тој вели дека треба проверете ја вашата кредитна оценка за какви било несовпаѓања или грешки или медицински долг кој допрва треба да се отстрани. Исто така, треба да ги платите вашите кредитни салда колку што можете повеќе и да видите дали можете да добиете повисок кредитен лимит.
Но, најдобриот совет во моментов, можеби е наједноставниот.
„Ако не ви треба, не го купувајте веднаш“, вели Дроске. „Луѓето понекогаш излегуваат и купуваат автомобили кога не им треба и сите тие работи се многу скапи во моментов“.
Што да прочитате следно
Оваа статија дава само информации и не треба да се толкува како совет. Обезбедено е без гаранција од секаков вид.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html