Еве зошто здравствените штедни сметки може да придонесат за нееднаквост

Популарен начин да се заштеди за медицински трошоци од џеб може да придонесе за нееднаквоста во здравствената заштита, сугерира новото истражување.

Здравствените штедни сметки се сметки со даночна предност достапни за Американците со полиси за здравствено осигурување со висока франшиза. Федералниот закон ги воспостави во 2003 година. Оттогаш, HSA брзо се зголемија бидејќи работодавците усвоија планови со висока франшиза за нивната работна сила за да заштедат пари.

HSA нудат тристепена пауза за даноците на доход: придонесите се ослободени од данок, како и приходите од инвестиции и повлекувањата за прифатливи медицински трошоци.

Кога се користат оптимално, тие се меѓу најефикасните начини за заштеда и градење богатство, според финансиските советници.

Сепак, црните и шпанските штедачи, жените и поединците со ниски примања не ги користат сметките толку ефективно како другите, како што се мажите, оние со повисоки заработувачки и белите и азиските штедачи, според новиот извештај објавен од Институтот за истражување на придобивки за вработените.

Поранешните групи имаат тенденција да придонесуваат помалку пари за HSA, имаат помали салда и поретко ги инвестираат овие средства - динамика што може да ја зајакне и влоши здравствената нееднаквост веќе присутна по расната, родовата и приходната линија, се вели во извештајот.

„Неусогласеноста на расна основа, етничка припадност и приход во употребата на HSA се проблематични“, се вели во извештајот, чиј автор е Џејк Шпигел, научен соработник во Институтот.

„До степен до кој оние кои се запишани [во здравствени планови со висока франшиза] не се запишуваат и во HSA, не ги користат целосно даночните поволности што ги нудат HSA или не заштедуваат доволен износ, може да им биде потешко да платат за медицински трошоци и може да ја одложи потребната нега или целосно да се откаже од неа“, напиша тој. „Одложувањето или откажувањето од грижата има штетни ефекти врз здравјето“.

Околу 58 отсто од работниците во приватниот сектор се запишани во план за здравствено осигурување со висока франшиза, според ЕБРИ. Овие планови обично носат помала месечна премија, но повисоки трошоци од џеб. Вкупни средства на HSA затемни 100 милијарди долари во јануари, според Девенир, консултантска фирма.

Белите сметководители имаат просечно салдо на HSA од 5,004 американски долари, додека штедачите од црно и шпанско потекло имаат 3,438 и 3,737 долари, соодветно.

Таа разлика не се должи на должината на сопственоста на сметката; секој од нив имал свој HSA приближно исто време (три години, во просек), според EBRI.

Наместо тоа, тоа во голема мера се должи на придонесите: Белите штедачи придонесуваат во просек по 1,806 долари на нивните сметки секоја година, сума што ја затемнува онаа на црните и шпанските штедачи за 494 и 412 долари, соодветно.

Белите и азиските штедачи, исто така, земаат поголеми и почести дистрибуции од нивните сметки од црнците и шпанците, што сугерира дека трошат повеќе пари за здравствена заштита, се вели во извештајот.

Извештајот не елаборира за пошироките социо-економски фактори кои се во игра. Но, податоците одразуваат пошироки разлики во богатството и приходите меѓу Американците.

Белците имаа 84% од американското богатство од 142 трилиони долари на крајот на 2021 година. според на Федералните резерви. За споредба, црнците имаа 4%, а Хиспанците 2.5%.

Просечниот црнец и шпанско штедач може да има помалку средства за да придонесе пари во HSA секоја година или да користи други средства за медицински трошоци од џеб (со тоа ќе го одложи повлекувањето на HSA и ќе создаде заштеди за идните години).

Извештајот на ЕБРИ се заснова на податоци за повеќе од 11 милиони сметки. Користи поштенски шифри (оние кои се непропорционално бели, црни, небели шпанци или азиски) како посредник за приход, раса и етничка припадност.