Како се оданочуваат инвестициите? Намалување на вашата даночна сметка за акции, опции и повеќе

Клучни преземања

• Плаќате даноци на добивката од инвестициите кога продавате инвестиција или добивате исплата на камата или дивиденда
• Ако имате инвестиција најмалку една година, ќе плаќате даноци по пониска стапка
• Сметките како 401(k)s или IRA можат да помогнат да се намалат вашите инвестициски даноци

Секој април, Американците поднесуваат даночни пријави и ја подмируваат сметката со IRS. Даноците може да имаат значително влијание врз вашето инвестициско портфолио и неговите перформанси. Разбирањето како УЈП ги оданочува инвестициите и како да ги ограничи тие даноци е составен дел од секоја стратегија за инвестирање.

Еве што инвеститорите треба да знаат да им ја намалат даночната сметка.

Како се оданочуваат акциите, заедничките фондови и ЕТФ?

Кога инвестирате во акции, заеднички фондови или ETF, обично заработувате поврат на два начина. Тие вклучуваат продажба на вашата инвестиција за профит и примање дивиденди. Овие инвестициски профити се третираат поинаку во даночно време.

Даноци на капитална добивка

Кога купувате инвестиција како акции или заеднички фонд, вашиот брокер ќе ја забележи цената што сте ја платиле за таа хартија од вредност. Цената што ја плаќате е основата на трошоците за вашата инвестиција.

Кога продавате инвестиција, ја споредувате продажната цена со основата на вашата цена. Ако продавате за профит, заработувате капитална добивка. Ако продавате со загуба, имате капитална загуба.

На крајот на годината, мора да плаќате даноци на вкупните капитални добивки. На пример, ако сте заработиле капитална добивка од 10,000 долари на една акција и сте имале капитална загуба од 5,000 долари на друга инвестиција, ќе плаќате даноци само на нето добивката од 5,000 долари.

Капиталните добивки дополнително се поделени на долгорочни и краткорочни капитални добивки. Добивате краткорочни добивки од инвестиции кои се чуваат помалку од една година и долгорочни добивки од инвестиции кои се чуваат една година или подолго.

Данокот на доход на краткорочните добивки се плаќа како тие добивки да се редовен приход. Во спротивно, плаќате пониска даночна стапка на долгорочните добивки.

Даночните стапки за еден подносител за 2022 година се:

Даночни стапки на краткорочни капитални добивки

$ 0 - $ 10,275

10%

$ 10,276 - $ 41,775

12%

$ 41,776 - $ 89,075

22%

$ 89,076 - $ 170,050

24%

$ 170,051 - $ 215,950

32%

$ 215,951 - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

Даночна стапка на долгорочни капитални добивки

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

Даноци на дивиденди

Постојат две категории на дивиденди да се разгледа, вклучувајќи квалификувани и неквалификувани.

Стандардно, сите дивиденди се неквалификувани. Исклучок е ако дивидендата ја плаќа американска корпорација или квалификувана странска компанија и сте ги чувале вашите акции во компанијата најмалку 60 дена во текот на 121 ден, почнувајќи од 60 дена пред датумот на екс-дивиденда.

УЈП ги оданочува неквалификуваните дивиденди како редовен приход. Ако имате квалификувани дивиденди, тие се оданочуваат по долгорочната даночна стапка на капитални добивки.

Намалување на вашите даноци на акции, заеднички фондови и ETF

Една од убавите работи за акциите е тоа што плаќате даноци на капитална добивка само кога ја продавате вашата инвестиција. Некои заеднички фондови прават годишни распределби на капитални добивки, но сепак можете да ја ограничите вашата даночна сметка со задржување на вашите акции.

Можете да ги намалите даноците на капиталната добивка едноставно со задржување на инвестициите на подолги периоди. Ако не продавате, нема да должите даноци. Може да размислите и за собирање на даночни загуби, што вклучува стратешка продажба на инвестиции со слаби резултати за загуба за да ги намалите вашите вкупни добивки.

Ограничувањето на даноците на дивиденди може да биде потешко. Една ефективна стратегија е да се држат инвестиции кои плаќаат дивиденда сметки со даночна предност како 401(k) или ИРА за да не мора да плаќате данок на доход.

Како се оданочуваат обврзниците?

Бонд даноците во голема мера зависат од издавачот на обврзницата и од тоа како профитирате од инвестицијата.

Можете да купувате и продавате некои обврзници на отворен пазар исто како што можете да правите со акции и други хартии од вредност. Ако остварите капитална добивка од инвестиција во обврзници, ќе плаќате данок на капитална добивка.

Сепак, повеќето луѓе заработуваат поврат од обврзници преку камати. Секоја камата добиена од обврзница се третира како даночен приход.

Некои специјални обврзници се ослободени од одредени даноци. На пример, општинските обврзници издадени од државните или локалните власти обично се ослободени од данок на федерално ниво. Некои држави, исто така, го ослободуваат приходот од општинските обврзници од државните даноци на доход.

УЈП го оданочува приходот од обврзниците издадени од федералната влада, но тие генерално се ослободени од државните и локалните даноци на доход.

Намалување на даноците на обврзниците

Обврзниците се генерално даночно неефикасни бидејќи вашите каматни плаќања се третираат како редовен приход.

Најдобар начин да се намалат даноците на обврзниците е да се чуваат обврзниците на инвестициска сметка со даночна предност. Ако мора да држите обврзници на сметка што подлежи на оданочување, можеби ќе сакате да ги земете предвид општинските обврзници или обврзниците на федералната влада кои се ослободени од одредени даноци.

Како се оданочуваат опциите?

Огромното мнозинство на занаети со основни опции генерираат краткорочни добивки и загуби. Ова значи дека ќе плаќате данок на вкупниот профит според вашата редовна даночна стапка на доход.

Постојат некои исклучоци од ова правило. На пример, опциите со датуми на истекување повеќе од една година во иднина може да генерираат долгорочни добивки или загуби. Даночниот третман на посложените стратегии, како што се покриени повици, прескокнување или потенцијални сметки, може да се комплицира.

Ако планирате да ги користите овие стратегии за тргување со опции на високо ниво, консултирајте се со даночен професионалец или со вашиот брокер за совет за тоа како IRS ќе ги оданочува вашите занаети.

Во крајна линија

Никој не сака да плаќа даноци, но тие не можат да се избегнат. Разбирањето како тие влијаат на вашите инвестиции е важен дел од максимизирањето на вашето инвестициско портфолио.

За да ги намалите даноците на инвестициите, размислете да користите сметки со даночна предност како 401(k) или ИРА за вашите најмалку даночно ефикасни инвестиции, како акции што плаќаат дивиденда и држете ги вашите инвестиции најмалку една година пред да ги продадете.

Ако ви треба рака за создавање на даночно ефикасно портфолио, размислете да работите со Q.ai. Неговата вештачка интелигенција може да помогне да се изгради портфолио за речиси секоја цел и економска клима. Со својот Инвестициски комплети, инвестирањето може да биде лесно и забавно.

Преземете го Q.ai денес за пристап до инвестициски стратегии со ВИ.