Обезбедувањето долгорочна финансиска стабилност на некој близок со посебни потреби може да биде исклучително збунувачки процес. Јавните програми како Medicaid и Дополнителниот приход од безбедност (SSI) ќе им обезбедат и ќе плаќаат за нивните услуги до крајот на нивниот живот. Но, нивната подобност за овие програми зависи од тоа да останат под строги ограничувања за ресурси од 2,000 долари. Донесени се неколку закони со кои им дозволуваат на познатите семејства да издвојат милиони долари за лицата со посебни потреби без да влијае на нивната подобност за програми со ниски приходи. Двата најчесто користени планови денес се трустовите за посебни потреби и сметките ABLE. Можете да работите со а финансиски советник за да бидете сигурни дека вашите финансии се во ред и да направите финансиски план за вашето дете.
Разбирање на ограничувањата на ресурсите
Дополнителен приход од обезбедување (SSI) И Медикеид и двајцата имаат ограничувања на броливите ресурси на поединецот или на двојката за тие да бидат подобни. SSI е федерална програма управувана од Управата за социјално осигурување, така што нејзините граници се стандардни низ САД.
Ресурсот на SSI ограничи е 2,000 долари за поединец и не е променет од 1984 година. Надминувањето на ограничувањето на ресурсите резултира со непосредна целосна загуба на подобноста на придобивките за месецот што го поминувате.
Ако за време на периодичното разгледување на бенефициите наречено повторно утврдување, откријат дека некој го надминал лимитот на ресурсите, тие нема да ги исполнуваат условите и ќе мора да ги вратат сите придобивки што ги добиле. Ако го надминат лимитот на ресурси дванаесет последователни месеци, поволностите ќе прекинат и ќе треба повторно да аплицираат.
Medicaid го администрира секоја држава и додека многумина ги бројат ресурсите на ист начин како SSI, некои имаат различни ограничувања на ресурсите и малку различни начини на броење ресурси. Ќе треба да проверите кај вашата држава за да видите колкаво е нивното ограничување на ресурсите и кои средства исклучуваат.
Како SSI ги брои ресурсите
Администрацијата за социјално осигурување брои речиси сè со парична вредност или што лесно може да се претвори во готовина како ресурс кога се разгледува подобноста за SSI. Тие ќе ја исклучат вредноста на еден имот што се користи како примарна резиденција и едно возило што се користи за транспорт. До 100,000 американски долари во ABLE сметка се исклучени. Целосниот биланс на трустот за посебни потреби може да се исклучи доколку персоналот на Администрацијата за социјално осигурување утврди дека довербата ги исполнува барањата.
СПОСОБНИ сметки
Постигнување на подобро животно искуство (Во состојба) сметките се создадени со усвојувањето на актот за ABLE од 2014 година и се возбудлива, релативно нова опција.
ABLE сметките функционираат слично на 529 планови. Секој може да придонесе за нив и некои држави нудат данок одбитоци за придонеси на ABLE сметки. Средствата на сметките на ABLE може да се инвестираат и парите на сметката растат се ослободени од данок и може да се повлече ослободени од данок за квалификувани попреченост трошоци.
Трошоците за квалификувана попреченост вклучуваат:
Максималното ограничување на вкупниот годишен придонес на сметката ABLE е 16,000 УСД во 2023 година. Иако не постои ограничување за тоа колку пари може да имате на сметката ABLE, само првите 100,000 УСД се исклучени од поволностите на SSI. Ограничувања за Medicaid во зависност од вашата држава, затоа проверете во канцеларијата на Medicaid на вашата држава.
Фондови за посебни потреби
Трустовите за посебни потреби ви дозволуваат да засолните многу повеќе пари за вашата сакана отколку другите начини. Ако веќе сте купиле недвижен имот и возило и сте финансирале максимум 100,000 долари на сметката ABLE, можеби е време да размислите отворање на доверба.
Трустовите за посебни потреби се сложени правни инструменти и може да чинат од илјадници до десетици илјади за основање и одржување. Дури и откако ќе ги потрошите сите пари за воспоставување доверба кај реномиран адвокат, тој сепак можеби нема да ги исполни барањата.
Обработка и финализирање доверба одлуките е процес кој може да потрае неколку години во рамките на Управата за социјално осигурување, се додека бенефициите на вашата сакана се на чекање. Обуката во рамките на SSA е ограничена на определби за доверба, а одлуките често се донесуваат погрешно за трустовите, сметајќи ги како ресурс и погрешно негирајќи ги придобивките.
Ќе имате можност да поднесете жалба ако тоа се случи, но сепак може да потрае повеќе време, документација и главоболка отколку што вреди ако наместо тоа можете да ги потонете парите на ABLE сметка, основно живеалиште и возило за вашата сакана.
Созревање на Medicaid
Сите сметки на ABLE и трустовите за повеќето посебни потреби вклучуваат контроверзна карактеристика што вообичаено се нарекува „Исплата на Medicaid“ или „Поврат на Medicaid“. Оваа одредба наведува дека кога сопственикот на сметката на сметката ABLE ќе почине, на Medicaid може да му се исплати за услугите што му ги дал од преостанатото салдо.
Medicaid ќе ги врати парите за услугите што ги обезбедил само по отворањето на сметката. На пример, Џејн Смит добиваше 5,000 $ во услугите на Medicaid годишно од нејзиното раѓање во 1970 година. Таа отвори ABLE сметка на 1-ви јануари 2020 година и почина на 1-ви јануари 2022 година со 100,000 $ на нејзината сметка ABLE. Медикеид би побарал само 10,000 долари за две години услуги што ги обезбедил откако ќе се отвори нејзината сметка и пред да почине.
Трустовите за специјални потреби обично работат на сличен начин, при што парите што остануваат во трустот по смртта на корисникот ќе се вратат Медикеид услуги дадени по основањето на трустот.
Во крајна линија
Ако вашата сакана зависи од проверките на SSI или придобивките од Medicaid, не се оптеретувајте со довербата за посебни потреби освен ако не сакате да му оставите значителен имот. Придонесувањето за сметката ABLE ви дава даночен одбиток и нема да бара долг процес на одобрување и жалба. Ефикасното користење на овие програми може значително да ги зголеми финансиските можности на некој со инвалидност.
Совети за заштеда
Може да биде тешко да се најде план кој работи за вас кога станува збор за одвојување пари за разни работи. Ова може да стане уште потешко ако имате дете со посебни потреби. Финансиски планер може да ви помогне да го креирате вистинскиот план за штедење и да бидете сигурни дека вашето дете е финансиски поставено. Не мора да биде тешко да се најде вистинскиот финансиски советник. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца проверени финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Треба да размислите за поставување на итен фонд за вашите деца. На тој начин, кога ќе паднат во тешки времиња, ќе имаат на што да се вратат. Можете дури и да користите еден од најдобри штедни сметки за да започнете.
Фото кредит: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Рената Анџерами, ©iStock.com/Drazen_
Пост Фондови за посебни потреби vs. СПОСОБНИ сметки се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html