Како можам да ги заштитам моите средства од Medicaid?

Medicaid може да плати долготрајна нега ако ги исполнувате неговите ограничувања за тестирање на средствата. Федерално-државната програма е дизајнирана да им помогне само на луѓето со ограничени финансиски средства. Сепак, луѓето со позначајни средства можат да користат три различни стратегии за да ги заштитат тие средства од Medicaid и да ја обезбедат нивната подобност за долгорочни придобивки од нега. За да добиете помош со вашето планирање за долгорочна нега, размислете да разговарате со А финансиски советник.

Што е долгорочна нега?

Прво, што е долготрајна нега? Терминот опфаќа низа услуги неопходни за луѓе кои не можат да ги извршуваат секојдневните задачи поради ослабувачки здравствени состојби или инвалидитет. Долгорочната нега се разликува од традиционалната здравствена заштита, како што се посетите на лекар и лековите, па затоа не е покриена со здравствено осигурување.

Наместо тоа, овој вид грижа често ги покрива услугите за старателство како што се помагање на луѓето при капење, користење на бања, јадење и друго. Долготрајната нега може да се однесува на која било од следниве установи и услуги:

Како да платите за долгорочна нега

Плаќањето за долгорочна нега потенцијално може да биде значаен финансиски предизвик. На пример, средната годишна сметка за полуприватна соба во квалификувани домашна нега беше 94,900 долари, според Истражување за трошоците за нега Genworth 2021 година.

Постојат четири начини да се плати за долгорочна нега:

1. Плаќајќи за тоа со сопствени средства

2. Купување осигурување за долгорочна нега

3. Медикер (во некои случаи)

4. Медикеид

Плаќањето за квалификувана нега во домот за стари лица со вашите лични средства може брзо да исцрпи дури и значителен имот, па многу планери бараат други начини. Доколку се купи однапред и премиите редовно се плаќаат, долгорочно осигурување за нега може да покрие некои или сите трошоци за долгорочна нега. Medicare, федералната програма за здравствено осигурување за старост, може да плати до 100 дена старечки дом или рехабилитациска нега, но основниот Medicare не е поставен да покрива долгорочна нега.

Приказна продолжува

Тоа остава Медикеид, федерална државна програма дизајнирана да им помогне на постарите или лицата со посебни потреби со ограничени финансиски средства да платат за здравствена заштита и други услуги, вклучително и долгорочна нега. Во многу држави, Medicaid може да ги покрие трошоците за живот во квалификувана установа за нега на неодредено време.

За да добиете бенефиции, сепак, треба да се исполнат Барања за тестирање на средствата на Medicaid. Тие варираат од држава до држава, но генерално бараат примателите да имаат не повеќе од 2,000 американски долари во средства и приход што изнесува не повеќе од двапати од федералното ниво на сиромаштија. Секој со позначајни средства може да не се квалификува за бенефиции или може да биде подложен на парични и други казни доколку прекрши некое од правилата за квалификација.

Но, еден начин на кој луѓето со повеќе ресурси можат да се квалификуваат за помош на Medicaid е да ги „трошат“ своите средства - плаќаат за нега со свои пари додека нивните средства и приходи не се намалат доволно за да ги задоволат барањата на програмата.

Друга тактика е да се подаруваат средства на некој друг, како што е член на семејството, така што пациентот со долгорочна нега може да го помине тестот за средства. Сепак, Medicaid има а петгодишна одредба за враќање наназад што вели дека сите трансфери на средства мора да бидат завршени најмалку пет години пред да аплицирате за помош за Medicaid.

За поновите трансфери, Medicaid применува казна. Ова се пресметува со делење на големината на преносот на средствата со локалните месечни трошоци за нега во домот за стари лица. Префрлањето на 200,000 американски долари во област со месечни трошоци од 10,000 американски долари ќе бара од пациентот да плати од џеб за нивната нега 20 месеци.

Како да ги заштитите средствата од Medicaid

Постојат и други начини за заштита на средствата од Medicaid додека сеуште добивате бенефиции за долгорочна нега. Овие може да вклучуваат сопствени трошоци и сите имаат некои ограничувања што треба да се земат предвид, но тие може да се претпочитаат од стратегијата за намалување на трошоците:

1. Доверба за заштита на имотот на Medicaid. Со формирање на неотповиклива доверба и пренесување во него какви било средства што ги надминуваат финансиските ограничувања на Medicaid, можете ефективно да ги заштитите тие средства од глобите и другите казни на програмата. Едно прашање овде е дека средствата не можат да се вратат назад од довербата, така што сте ја изгубиле контролата над нив засекогаш. Исто така, се применува периодот на враќање наназад. И трустовите може да бидат скапи за формирање, така што тие се помалку корисни за помали имоти.

2. Животен имот. Доживотниот имот ви овозможува да поседувате недвижен имот заедно со некој друг, како вашиот сопружник, и да му го предадете по вашата смрт. Ова може да ја исклучи вредноста на семејниот дом од тестот за средства на Medicaid. Животните имоти се, како трустовите на Medicaid, неотповикливи, така што не можете да се предомислите и да ја вратите контролата врз недвижниот имот. Се применуваат и петгодишните правила на Medicaid за враќање наназад, па затоа е неопходно да се планира однапред.

3. Медикеид ануитет. Ануитет дизајниран да се усогласи со локалните правила на Medicaid може да биде исклучен од вашите средства за тестирање на средствата. Некој на кој неочекувано му е потребна долготрајна нега може да пренесе дел од својот имот на роднина, што најверојатно ќе го активира периодот на враќање наназад. Тие потоа можат да го искористат остатокот од својот имот за да купат ануитет на Medicaid што генерира доволно месечен приход за покривање на нивните долгорочни трошоци за нега додека не истече периодот на казна. Меѓутоа, ануитетите се скапи, а некои држави ја ограничуваат нивната употреба за оваа намена.

Во крајна линија

Можно е да добиете долгорочна нега преку Medicaid, но ќе треба да користите некои посебни стратегии за да ги заштитите вашите средства за да го поминете тестирањето на средствата на програмата. Трустовите за заштита на средствата на Medicaid, животните имоти и ануитетите во согласност со Medicaid се три начини на кои луѓето кои инаку можеби нема да се квалификуваат за Medicaid можат да добијат бенефиции за долгорочна нега.

Совети за долгорочно планирање нега

• Финансиски советник може да ви помогне да дизајнирате стратегија за плаќање за долгорочна нега која ќе одговара на вашите сопствени финансиски цели. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.

• A квалификувана доверба за приходи е специјално дизајниран да им помогне на луѓето чии приходи се преголеми за да се квалификуваат за локални тестови за Medicaid средства. Квалификуваниот труст за приходи создава сметка на која високо заработувачката може да пренасочи доволно од својот месечен приход за да ги исполни ограничувањата на приходот на Medicaid.

Фото кредит: ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/G Trade, ©iStock.com/DGLimages

Пост 3 начини да ги заштитите средствата од Medicaid се појави прв на Блог SmartAsset.