Како можам да го зачувам моето долгорочно осигурување по покачувањето на премијата?

Замислете го мојот ужас кога неодамна добив сметка за едногодишно обновување за 8,500 долари! 

Кога се јавив, ми рекоа дека мојата држава дозволува зголемувања поради непредвидените трошоци на компанијата. Како можат да го направат ова? Ги плаќам 20 години па би имал покритие кога ми треба и сега не можам да си дозволам премија. Ќе ги изгубам сите пари што ги вложив толку долго, и ќе завршам без покритие. Дали има нешто што можам да направам?

Греми Кети

Имате прашање за механиката на инвестирање, како тоа се вклопува во вашиот севкупен финансиски план и кои стратегии можат да ви помогнат да извлечете максимум од вашите пари? Можете да ми пишете на [заштитена по е-пошта].  

Почитувана Греми Кети,
Мора да беше шокантно да се види таа сметка за премиум обновување што ја зголемува цената за 70%. Многу е пари да размислите за трошење една година за долгорочно осигурување, кое ве покрива за домашните придружници или домовите за стари лица, особено кога не сте сигурни кога и дали ќе треба да поднесете барање. Кога се соочуваат со ова сценарио, многу луѓе размислуваат да се откажат од нивната покриеност. 

Ако вашата главна грижа е враќањето на инвестицијата, размислете за ова: Зголемувањето на цената од 3,500 долари претставува нешто повеќе од една недела домашна нега или во старечки дом, на повеќето места – дури и тоа. 

Ова е она што ги тера повеќето луѓе да најдат начин да ги задржат своите политики - што, иронично, ги зголемува цените уште повеќе. Со текот на годините, индустријата ги цени политиките очекувајќи одреден број луѓе да се откажат, а тие не го сторија тоа. Така, тие деновиве се соочуваат со повеќе барања отколку што предвидуваа, плус трошоците за здравствена заштита значително се зголемија - оние „неочекувани трошоци“ што ги спомна вашата држава. 

„Индустријата процени дека 4% ќе се откажат, а една третина до половина од оние што останаа ќе одат да бараат, но луѓето ја сфатија вредноста на политиките и не ги откажаа“, вели Џеси Сломе, извршен директор на Американско здружение за долгорочно осигурување, индустриска трговска групација. 

Измерете ги вашите избори

Не мора целосно да ја изгубите полисата ако премијата стане прескапа за вас. Повеќето компании ќе ви овозможат повторно да преговарате за карактеристиките на вашата политика за да ги намалите премиите. Работи на ист начин како што тоа го прави за вашите сопственици на куќи и осигурување на автомобил, кога ги менувате параметрите на вашата франшиза или вашите граници на покриеност и ја намалува цената. 

Генворт, еден од најголемите даватели на осигурување за долгорочна нега, вели дека можеби ќе можете да го прилагодите вашето покритие со „намалување на вкупниот износ на бенефиции достапни за плаќање за нега, намалување на временскиот период на траење на бенефициите, менување на каква било заштита од инфлација што може имаат и/или зголемување на времето пред да започнат придобивките“. 

Слом вели дека најдобрата шанса да добиете намалување на цената е ако моментално имате „неограничена“ политика, што значи дека можете да поднесете барање за бенефиции кои траат неодредено, и да го префрлите на ограничување од 3 до 4 години. Друг начин тој го предлага за намалување на прилагодувањето на инфлацијата, ако вашата политика има такво. 

„Ако сте започнале пред 20 години со бенефит што обезбедува 150 долари дневно за нега, а кој пораснал за 5% во текот на 20 години, денес, тоа е енормно богат план“, вели Слом. 

Исто така, имате избор да престанете да плаќате, но да не ги изгубите парите што ги вложивте - што е многу различно од другите видови осигурување. Џенворт, на пример, им овозможува на клиентите кои се квалификуваат да ги паузираат своите сметки и направете побарувања за сумата што ја платиле досега ако сте се разболеле. Значи, ако плаќате 20 години и имате платени премии од 40,000 долари или нешто повеќе, би имале толку многу на располагање во грижата, а всушност нема да изгубите пари.  

Со оглед на овие опции, Мнозинството луѓе се одлучуваат да платат зголемување на премијата, вели Сломе. Некои 20-30% се одлучуваат да платат помалку, а 10-20% одат на опцијата за неодземање. Само околу 1% престануваат да плаќаат и целосно се откажуваат, вели тој. 

Ако сте наклонети кон одржување на вашата политика онаму каде што е во моментов, можеби ќе сакате да размислите да побарате помош од семејството за да си ја дозволите. Лери Пон, советуваше овластен јавен сметководител и финансиски советник со седиште во Редвуд Шорс, Калифорнија едно семејство во оваа ситуација и решија дека е време да разговараат за тоа како матријархот и патријархот ќе си ја дозволат грижата. Децата решија да се вклучат и да помогнат сега бидејќи тоа би значело намалување на нивните трошоци. 

Најдобро ја знаете сопствената ситуација и можните идни здравствени состојби, па можете да ги погледнете карактеристиките во вашата тековна политика и да видите дали има некои што можете да ги намалите за да ги прилагодите трошоците. „Никој не сака да плаќа повеќе, но повеќето прифаќаат една од опциите, бидејќи некои се секогаш подобри од ниедна“, вели Слом.