Одложени кредити за пензионирање, што доведува до поголеми Придобивки за социјално осигурување во иднина, може да биде финансиска неочекувана добивка за поединци кои ги заработуваат. Тие може да се заработат со одложување на вашите бенефиции за социјално осигурување над вашата целосна возраст за пензионирање, нешто што можете да го правите додека не наполните 70 години. Одложените бенефиции за пензионирање се мотивација да одите колку што можете подолго без да ги искористите вашите бенефиции. Со тоа, можете значително да го зголемите вашиот приход од социјално осигурување надолу. Да се разгледа работа со финансиски советник додека ги мерите вашите избори за времето на пензионирање.
Кои се кредитите за одложено пензионирање?
Кредитите за одложено пензионирање, кои постојат од 1917 година, се финансиски поттик на Управата за социјално осигурување (SSA) за да чекате целосна возраст за пензионирање да извлечат придобивки. Собирате процент од вашата идна месечна проверка на бенефиции за социјално осигурување за секој месец кога го одложувате добивањето на вашите бенефиции од вашата целосна возраст за пензионирање до возраст од 70 години. бев без нив.
Овие кредити почнаа да вредат дополнителни 3% годишно од годишните бенефиции за социјално осигурување кои беа одложени. До 1943 година, процентот се зголеми на 8% годишно, ниво кое остана непроменето. Денес SSA доделува дополнителни две третини од 1% за секој месец што го одложувате по вашиот роденден. Ако се пензионирате на 66 години и ги одложите бенефициите за една година, вашите бенефиции ќе се зголемат за 8%, 16% за двегодишно доцнење, 24% за тригодишно доцнење и 32% за четиригодишно одложување по вашата целосна возраст за пензионирање. Можете да ја консултирате веб-страницата на SSA за подетален преглед на достапните придобивки.
Како функционираат кредитите за одложено пензионирање
Можете да ги пресметате вашите кредити за одложено пензионирање со множење на месеците што ги одложувате да барате бенефиции за социјално осигурување со 0.667 (приближно две третини). Користејќи го овој основен број, доцнењето од 12 месеци ќе доведе до 8% годишно зголемување на придобивките. Еве уште еден пример:
Да речеме дека сте родени помеѓу 1943 и 1954 година, со што ја правите вашата целосна возраст за пензионирање 66. Ако не ги искористите вашите бенефиции додека не наполните 70 години (што е 48 месеци по вашата целосна возраст за пензионирање), заработувате кредити за одложено пензионирање до месецот пред да наполните 70 години. Во овој случај, ќе добиете 132% од бенефицијата што ќе ви дојде ако почнете да барате бенефиции на 66 години. и додавајќи дека на 48%.
Не пропуштајте вести кои би можеле да влијаат на вашите финансии. Добијте вести и совети да донесувате попаметни финансиски одлуки со полунеделната е-пошта на SmartAsset. Тоа е 100% бесплатно и можете да се откажете во секое време. Пријавете се денес.
Вашите кредити за одложено пензионирање ќе се појават во проверката на бенефициите во јануари во годината што следи по годината во која тие се заработени или кога ќе наполните 70 години, кое и да е прво. Ако примателот на социјално осигурување умре, и ако а преживеаниот брачен другар датотеки за бенефиции на вдовицата(и), тие веднаш почнуваат да ги добиваат.
Враќање на работа за да ги одложите придобивките од социјалното осигурување
Истражувањето направено од Институтот за истражување на бенефиции на вработените (EBRI) покажа дека 21% од поединците сакале да се вратат на работа за да ги одложат своите бенефиции за социјално осигурување. Ако се вратите на работа пред вашата целосна возраст за пензионирање, можете да заработите 19,560 американски долари во 2022 година (од 18,960 долари во 2021 година) пред губење на придобивките. Ако почекате да се вратите на работа по целосното пензионирање, разликата е прилично голема. Поконкретно, можете да заработите до 51,960 американски долари во 2022 година (од 50,520 долари во 2021 година) пред да изгубите какви било придобивки.
Ако се вратите на работа пред вашата целосна возраст за пензионирање, ќе изгубите 1 $ од секои 2 $ што ќе ги заработите. Но, по вашата целосна возраст за пензионирање, ќе изгубите само 1 долар од секои 3 долари што ги заработувате ако ги надминете тие граници. Сепак, на крајот ќе ги добиете овие придобивки. Исто така, треба да го платите данокот на плата за социјално осигурување додека работите.
Имајте на ум дека вашите бенефиции за социјално осигурување се засноваат на 35-те години од вашата највисока плата. Можеби ќе сакате разговарајте со финансиски советник за да одредите дали вреди да се вратите на работа од финансиска перспектива.
Како кредитите за одложено пензионирање можат да влијаат на предвременото пензионирање
Најрано што можете да нацртате социјално осигурување е на возраст од 62 години. Цртање социјално осигурување на возраст од 62 години се смета за предвремено пензионирање и ќе ги намалите вашите бенефиции. Според Управата за социјално осигурување, ако вашата целосна возраст за пензионирање е 66 години, што значи дека сте родени помеѓу 1943 и 1954 година, ќе земете кратење од 25% во вашите бенефиции, а вашиот сопружник ќе земе намалување од 30% ако одлучите да се пензионирате во 62 години. Не заработувате кредити за одложено пензионирање ако се пензионирате на 62 години или во кое било време пред вашата целосна возраст за пензионирање.
Крајна Линија
Бидете сигурни и погледнете ја поголемата финансиска слика пред да одлучите кога да започнете да земате социјално осигурување. Еден начин да го направите тоа е со поставување на неколку клучни прашања.
На пример, ако ги одложите вашите бенефиции за социјално осигурување до после 70 години, иако сте се пензионирале порано, дали зголемувањето на вашите бенефиции по 70 години од кредитите за одложено пензионирање ќе вреди сите пари што не сте ги добиле во бенефиции помеѓу вашата целосна возраст за пензионирање и 70 години? Ако работите со скратено работно време за време на пензионирањето, дали зголемувањето на бенефициите за социјално осигурување во иднина поради одложените кредити за пензионирање ќе вреди даноците што ги плаќате на вашиот дополнителен приход? Ако извлечете повеќе од вашите 401(k) за да можете да ги одложите придобивките, дали вашата зголемена корист по 70 вреди?
Совети за социјално осигурување
Ако сакате да ги одложите вашите бенефиции за социјално осигурување во корист на одложени кредити за пензионирање, можеби ќе сакате да разговарајте со финансиски советник за да одредите како ова се вклопува во вашата севкупна стратегија за пензионирање. Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Ако го одложите подигнувањето на социјалното осигурување до по 65 години, не заборавајте да се пријавите Medicare во секој случај. Во спротивно, може да биде тешко и скапо да се направи.
Фото кредит: ©iStock.com/insta_photos
Извор: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html