Промените на федералниот закон што ги регулира плановите за штедење во пензија им овозможуваат на работодавците да прават соодветни придонеси на сметките на вработените 401(k) користејќи долари по оданочување како кај Roth 401(k). Вработените треба да изберат дали придонесите ќе бидат направени по оданочување или пред оданочување.
Сепак, одлуката да се понуди опцијата или воопшто да се усогласат придонесите на вработените е на работодавачот. Доколку работодавачот ја понуди опцијата и работодавачот избере да прима соодветни придонеси по оданочувањето, даноците на придонесите на работодавачот Рот се доспеваат во тековната година. Ќе ги разгледаме деталите.
Разговарајте со финансиски советник за вашиот план за штедење во пензија.
Roth 401 (k) Основи
Roth 401(k) е квалификуван план за пензионирање кој им овозможува на вработените да изберат да ја одложат платата. И наместо да ги добивате парите кога ќе се заработат, можете да ги ставите на пензионерска сметка со даночна предност. Работодавците исто така можат да изберат да одговараат на придонесите на вработените, што може значително да ја зголеми големината и растот на сметката за пензионирање.
За разлика од редовните планови 401(k), во кои вработените придонесуваат пред оданочување, придонесите од Roth 401(k) се прават откако вработениот ќе плати даноци на доход на уплатениот износ.
Ако сте подготвени да се совпаднете со локални советници кои можат да ви помогнат да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Придобивката од овој аранжман е што повлекувањата на придонесите плус секоја заработка од инвестиции може да се повлечат без данок откако вработениот ќе наполни 59.5 години и сметката е стара најмалку пет години. Повлекувањата од редовните сметки од 401(k) се оданочуваат како редовен приход кога вработениот вади пари од планот.
Рот 401 (к) Појавување
До неодамна, работодавачот што одговараше на придонесите за сите планови 401(k) требаше да се направи пред оданочување. Новиот федерален закон наречен Закон за безбедна 2.0, го менува ова барање.
Законот за безбедна 2.0 им овозможува на работодавците да им понудат на вработените можност да изберат дали да примаат придонеси што одговараат на работодавачот како пред оданочување или по оданочување. Некој што работи кај работодавец кој нуди придонес за совпаѓање на Рот, по своја желба, може да избере да прима натпревари како пред оданочување или по оданочување.
За разлика од некои од одредбите на Законот за безбедна 2.0, опцијата за совпаѓање на работодавецот Рот стапува во сила веднаш.
Работодавците можат да ја додадат опцијата во нивните планови 401(k) со правење промени во документите на планот. Вработените потоа ќе имаат можност да одлучат дали да ги земаат натпреварите на работодавачот како Рот по оданочување или редовни придонеси од 401(k) пред оданочување.
Пример за појавување на работодавецот Рот
Усогласувањето на работодавачот може значително да ја зголеми стапката на раст на штедна книшка за пензионирање на вработениот.
На пример, ако 35-годишен вработен кој заработува 60,000 долари годишно избере да одложи 3% од својата плата, тоа ќе резултира со тоа што вработениот ќе придонесе 1,800 долари годишно за пензионирање. По, 30 години, под претпоставка дека стапката на раст од 8% и не се зема предвид какво било зголемување на платите, ова би резултирало со штедна книшка за пензионирање во вредност од приближно 204,916 УСД.
Со соодветен придонес на работодавачот еднаков на 3%, ова би ставило уште 1,800 долари годишно на сметката. По 30 години, ако се претпостави годишен поврат на инвестицијата од 8% и без зголемување на платите, ова приближно ќе го удвои износот на сметката за пензионирање на приближно 408,826 УСД.
Искористување на максимумот од Roth 401(k)
Со цел најдобро да ги искористат новите правила на сметката 401(k), вработените можат да започнат со прашување на администраторот на пензискиот план на нивниот работодавач дали вклучува опција за усогласување на работодавачот пред оданочување. Доколку постои опција, работникот може да извлече максимум од тоа со одложување на најмалку онолку плата колку што ќе одговара работодавачот.
Сметките за пензионирање на Рот се најефективни кога придонесите и приходите се дозволени да растат на долг временски период. Затоа, започнувањето да се штеди за пензионирање на помлада возраст е важен начин да се искористи максимумот од планот 401(k) кој овозможува усогласување на придонесите на работодавачот по оданочување во стилот на Рот.
Друг начин да се максимизираат придобивките од даночната штедна книшка за пензионирање е редовно да се зголемуваат придонесите. Кога одложувањата на платите се назначени како процент од платата на вработениот, ова автоматски ќе ги зголеми придонесите кога вработениот ќе добие зголемување на платата. За да заштедат уште повеќе, вработените можат да договорат 100% од секое зголемување на платите да се придонесе на сметката за пензионирање.
Крајна Линија
Промените на законите што ги засегаат плановите 401(k) сега им овозможуваат на работодавците да им понудат на вработените опција да земаат придонеси кои одговараат на работодавачот во плановите на основа пред оданочување или по оданочување, слично на Roth 401(k). Вработените ќе должат даноци за придонесите што одговараат на Рот во годината кога биле направени. Придонесите што одговараат на работодавачот се бара веднаш да бидат доделени 100%.
Совети за креирање на вашиот план за пензионирање
Финансиски советник може да ви помогне да се грижите за вашите финансии кога сте во пензија. Бесплатната алатка на SmartAsset ви одговара со најмногу тројца проверени финансиски советници кои ја опслужуваат вашата област и можете да имате бесплатен воведен повик со вашите советнички натпревари за да одлучите кој сметате дека е погоден за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете веднаш.
Дали сте самовработени? Нема да имате пристап до 401(k), но не дозволувајте тоа да биде изговор да ги одложите заштедите во пензија. Сè уште можете да заштедите со отворање на SEP-IRA. SEP-IRA е релативно лесно да се постави и има флексибилни правила за годишните придонеси.
Може да биде предизвик да заштедите за пензија ако не заработувате многу пари. Сепак, постојат неколку стимулации за помош на поединци и парови со низок или умерен приход. Еден што треба да се искористи е даночниот кредит на Штедачот. Тоа им овозможува на подносителите на барања да добијат даночен кредит до 50% од нивните пензиски заштеди.
Фото кредит: ©iStock.com/jygallery, Фото кредит: ©iStock.com/Charday Penn, Фото кредит: ©iStock.com/miniseries
Објавата Како Roth 401(k) Matching работи со вашиот работодавец се појави прво на блогот SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html