Како да избегнам да плаќам данок на дивиденди?

Дивидендите се исплати што некои компании ги прават на акционерите за да ги наградат за инвестирање во нив. Дивидендите можат да обезбедат редовен, предвидлив приход за инвеститорите кои исто така ја зачувуваат шансата да профитираат од зголемувањето на цената. Дивидендите може да се квалификуваат за поволен третман за данок на капитална добивка доколку акциите се поседуваат доволно долго. Избегнувањето на сите даноци на доход на дивиденди е покомплицирано. Опциите вклучуваат поседување акции што плаќаат дивиденда на сметка за пензионирање со даночна предност или план 529. Можете исто така да избегнете целосно да плаќате данок на капитална добивка на одредени акции што плаќаат дивиденда ако вашиот приход е доволно низок. Финансиски советник може да ви помогне да вработите инвестирање во дивиденди во вашето портфолио.

Основи на дивиденда

Дивидендите се исплати што ги добиваат инвеститорите од поседување акции на некои компании. Компаниите кои се профитабилни може да дистрибуираат дел од нивниот профит како готовински плаќања или дивиденди на акции како начин да ги наградат акционерите за инвестирање во бизнисот.

Акциите што плаќаат дивиденда се популарни алтернативи на обврзниците за инвеститорите кои сакаат да генерираат пасивен приход. Пензионерите често инвестираат во дивиденди за да можат да си ги платат животните трошоци без да мораат да продаваат акции.

Како и сите приходи, дивидендите подлежат на даноци. Даночните стапки зависат од тоа дали дивидендите се сметаат за квалификувани или неквалификувани. Обичните или неквалификуваните дивиденди се исплаќаат од акции кои се во сопственост на помалку од потребниот период на чување. Овие дивиденди се оданочуваат по обична даночна стапка на доход на инвеститорот. Квалификуваните дивиденди, кои се платени од акции кои се во сопственост барем за потребниот период на чување, се оданочуваат како капитална добивка.

Стапките на капитални добивки се генерално пониски од вообичаените стапки на приход и се движат од 0% до 20%. Стапките се засноваат на приходот на даночниот обврзник и повеќето даночни обврзници се во групата за капитални добивки од 15%. Како пример, инвеститорот кој заработил 10,000 долари од квалификувани дивиденди обично ќе должи даноци на капитални добивки од 1,500 американски долари, намалувајќи ја нивната добивка по оданочување на 8,500 долари.

Како да избегнете даноци на дивиденди

Постојат неколку стратегии за избегнување даноци на вашите дивиденди, во зависност од тоа дали тие се квалификувани или обични дивиденди:

Сметки за пензионирање на Рот. Рот ИРА се финансира со пари по оданочување. Штом лицето ќе наполни 59 ½ години, парите може да се подигнат без данок. Значи, сите дивиденди исплатени од акциите во сопственост на сметката на Рот ќе бидат ослободени од данок, се додека дивидендите се подигнати по 59 ½ возраст и најмалку пет години по отворањето на сметката.
Квалификување за нулта данок на капитална добивка. Даноците на капиталната добивка се дипломирани, при што инвеститорите со повисоки приходи плаќаат повисоки стапки. Инвеститорите во групата со најниски приходи должат даноци на нула капитална добивка. Заградите се менуваат годишно. На пример, брачна двојка што заеднички поднесува приход од 2023 американски долари или помалку од 89,250 година, нема да плаќа данок на капитална добивка на дивиденди. Стратегиите како што се придонесите на сметките за пензионирање и здравствените штедни сметки (HSAs) може да го намалат вашиот приход под даночниот праг на нулта капитална добивка. Како резултат на тоа, нема да должите даноци на квалификувани дивиденди.
Образовни планови. Плановите 529 со даночни предности овозможуваат раст и повлекување без данок, сè додека парите се користат за плаќање на трошоците за образование. Така, ставањето средства во планот 529 и користењето на парите за купување акции што плаќаат дивиденда ќе ви овозможи да акумулирате средства без данок, а исто така да ги повлечете парите без да должите даноци. Сепак, ова функционира само ако износите за повлекување одат за квалификувани трошоци за образование, како што се школарина и книги.
Други сметки за пензионирање. Други сметки за пензионирање, како што се традиционалните IRA и 401(k)s може да понудат делумно ослободување од даноците на доход. Овие сметки се финансираат со пари пред оданочување. Инвеститорот може да ги одземе парите придонесени на традиционалната сметка од нивниот тековен даночен приход. Но, за разлика од сметките на Рот, повлекувањата се оданочуваат како обичен приход. Одржувањето акции што плаќаат дивиденда во традиционална IRA или 401(k) нема да ја елиминира вашата даночна обврска, но може да ја намали.

Крајна Линија

Инвестирањето во акции што плаќаат дивиденда може да генерира приход, а истовремено да го зачува потенцијалот за апрецијација на капиталот. Приходот од дивиденда може да се оданочува по стапки на капитални добивки кои се пониски од даночните стапки на обичниот приход се додека акциите се чуваат најмалку една година. Можеби ќе можете да ги избегнете сите даноци на доход на дивиденди ако вашиот приход е доволно низок за да се квалификува за нулта капитална добивка ако инвестирате во пензионерска сметка на Рот или купувате акции за дивиденда на сметка за образование со даночна предност.

Совети за инвестирање

Размислете за проверка со финансиски советник за предлози за даночно ефикасни начини за генерирање приход преку инвестирање во дивиденди. Бесплатната алатка на SmartAsset ви одговара со најмногу тројца проверени финансиски советници во вашата област и можете да ги интервјуирате вашите советнички натпревари без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете веднаш.
За да планирате добро за вашата финансиска иднина, треба да имате одредена идеја за тоа колку вашите инвестиции ќе вредат во иднина. Калкулаторот за враќање и раст на инвестициите на SmartAsset може да ви помогне да процените колку вреди вашето портфолио. Наведете ја сумата на пари со која почнувате, дополнителните придонеси што планирате да ги направите, вашата очекувана стапка на принос и колку долго сакате да дозволите парите да растат. Калкулаторот потоа ќе ви ја даде идната проценета вредност на вашето портфолио.

The post Како да избегнам да плаќам данок на дивиденди? се појави прво на блогот SmartAsset.

Извор: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html