Како поединци со висока нето-вредност го извлекуваат пазарот на мечки, според нивните финансиски планери

Изминатите шест месеци беа најлошиот почеток на една година на берзата од 1970 година.

И иако на Најбогатите милијардери загубија колективни 1.4 трилиони долари Во изминатите шест месеци, генерално, поединците со висока нето-вредност со средства што може да се инвестираат од најмалку 1 милион долари, не се потат, велат нивните финансиски планери. И има лекции за поскромните инвеститори за тоа како најдобро да пристапат а мечкин пазар.

„Повеќето од нашите клиенти, тие само се превртуваат со она што се случува и прават корекции што не ги сметам за значајни“, вели Тим Спеис, даночен партнер во Групата за советници за лично богатство на EisnerAmper. „Никој не реагира како да сме во кризна средина... Тие сметаат - како и ние - дека сето ова ќе биде минливо“.

Еве неколку совети за сите инвеститори.

Продолжете да го следите планот

Нема заобиколување: најдобро време да се подготвите за мечкин пазар е пред да се случи. Софистицираните инвеститори го прават тоа со диверзификација на нивните средства - недвижен имот, фиксен приход, акции и готовина сите играат улога— и имајќи ја предвид нивната временска рамка за инвестирање. Ако нема потреба да ги повлекуваат своите средства со години или дури со децении, нема потреба од паника.

„Има многу страв и негативно расположение таму, а оние кои се особено умешни размислуваат долгорочно, а не за следните шест до 12 месеци“, вели Пол Дир, овластен финансиски планер во Личен капитал.

Исто така, веројатно е дека тие веќе ја ребалансирале распределбата на средствата за да имаат повеќе пари при рака.

„Типично кога луѓето се еуфорични или премногу оптимисти за она што се случува на пазарот - тоа е кога сакате да земете малку пари од масата и сакате да создадете малку поголема готовинска позиција“, вели Флорина Шутин, извршен директор и инвестиција. советник во Велс Фарго. „Сакате готовина на страна кога ќе се случи падот. Затоа што...едноставно е потешко да се предвиди кога ќе се случи и колку долго“.

Приказна продолжува

Преоценете ги вашите позиции

Како што рече, пазарите честопати, добро, можат да го разголат она што треба да се промени во вашето портфолио. Можеби сфаќате дека вашата распределба на средствата е поагресивна отколку што всушност ви одговара, или дека ви недостасува изложеност на важен сегмент.

Од друга страна, можеби ќе откриете дека заедно со децениската висока инфлација, сега е добро време да се истражуваат ставање на повеќе од распределбата на вашите средства во акции за да можете барем да се обидете да останете во чекор со трошоците за живот, вели Дер.

Тој и Шутин, исто така, велат дека е добро време да се разгледаат алтернативни инвестиции, кои можат да вклучуваат хеџ фондови, приватни
пазари, недвижен имот и дигитални средства како криптовалути. Всушност, а неодамнешна анкета на EY откриле 30% од поединци со висока нето-вредност - и 81% од поединци со ултра висока нето-вредност, со над 30 милиони долари во имот - инвестираат во алтернативи.

Овие инвестиции обично се достапни само за инвеститори со одредени минимални барања за инвестирање. Но, се повеќе финансиски компании ги прошируваат опциите и за просечниот инвеститор, вели Шутин. Тоа не значи дека треба да земете диви лулашки или да направите големи инвестиции во непредвидливи средства како Dogecoin. Но, малку различност може да помогне.

„Инвеститорите со висока нето вредност ги сакаат сјајните работи како и сите други“, вели Дејвид Вадел, извршен директор и главен инвестициски стратег во Waddell and Associates. „И тие се склони да прават грешки, но ја ограничуваат нивната изложеност на шпекулативни облози. Ќе се коцкаат, но тоа ќе го направат со многу помал ентузијазам“.

Размислете за конверзија на Рот

Една стратегија што поединците со висока нето-вредност ја разгледуваат за време на пад на пазарот е конверзија на Roth IRA. Тоа вклучува пренесување на целиот или дел од состојбата на постоечката традиционална ИРА во Рот.

Ова е добро време бидејќи даночните импликации од продажбата сега, кога салдата на сметките паднаа, се пониски отколку што би можеле да бидат во иднина. И вашите добивки растат без данок од овде па натаму.

Претворањето во Roth IRA е нијанса стратегија - не постои единствен правилен одговор што важи за секого. Ако имате финансиски советник, добар разговор е да се има.

„Најдобар начин да се размислува за тоа е: Дали сте во пониска даночна група денес отколку што би биле во иднина? вели Елен. „Вашите традиционални средства на ИРА денес се со пониска вредност отколку пред шест месеци. На крајот можете да го преведете тоа на истиот раст, но со помали даночни последици денес“.

Ова е особено атрактивна стратегија за оние кои планираат да пренесат дел од своите средства на деца или внуци. Додека традиционалните IRA бараат минимална дистрибуција почнувајќи од 72-годишна возраст, Roth IRA не го прави тоа.

„Ако имате наследно планирање како дел од вашиот финансиски план, можеби ќе ставите поголем акцент на конверзијата“, вели Дер. „Тие би можеле да наследат Roth IRA, а вие би можеле да го продолжите времетраењето на растот без данок на тие средства“.

Оптимизирајте ја бербата за даночни загуби

Друга даночна стратегија што можат да ја користат поединците со висока нето вредност е собирањето даночни загуби, вели Шутин. Тоа е кога инвеститорите ги продаваат инвестициите во минус, и ги користат загуби за да се надоместат остварените добивки. Тоа ја намалува нивната вкупна сметка за данок на капитални добивки.

„Најлесен начин да заработите пари во моментов е да ги резервирате тие даночни загуби“, вели Вадел.

На пример, можеби ќе можете да продадете фонд на индекс S&P 500 од една компанија и да купите сличен од друга, вели Шутин.

„Речиси секоја инвестиција што сте ја направиле во минатата година е веројатно намалена и има нереализирана загуба“, вели таа. „Значи, ова е всушност фантастично време да го преиспитате вашето портфолио и да направите многу даночни берби“.

Оваа стратегија нема смисла за секого. Не сакате да пропуштите потенцијални добивки, на пример, само за да добиете даночно олеснување. Најдобро е да се консултирате со финансиски советник пред да го направите овој потег.

Купи, купи, купи

Се разбира, инвеститорите би можеле да бидат посреќни кога пазарот е во нагорна линија. Но, пазарот на падови, исто така, претставува можност: да се купат акции по „намалена“ стапка која потоа се здружува по вредност.

Поединци со висока нето вредност го користат мрачното пазарно расположение, вели Шутин. „Кога сите трчаат, тогаш треба да купите“, вели таа.

Ако сте нервозни, најдобро е да размислите каде ќе бидете во ова време следната година, вели Вадел. Размислете: Дали КОВИД дотогаш ќе напредува или опаѓа? Дали синџирите за снабдување ќе бидат повеќе или помалку затнати? Дали инфлацијата ќе расте или ќе опаѓа?

„Обично кога сум супер песимист или вознемирен, тоа е време за купување, па треба да купите денес“, вели тој. „Ако можеме да одзумираме и да се транспортираме шест месеци во иднината, не сум толку вознемирен… Тоа е малку опкружување држете го носот. Исклучете ги телевизорите шест месеци и ќе се видиме на Божиќ“.

Оваа приказна првично беше прикажана на Fortune.com