Бидејќи Федералните резерви ја зголемија ефективната стапка на федералните фондови на највисока од декември 2007 година, зголемени се и каматните стапки на различни видови кредити. Тоа е лоша вест за секој кој се обидува да земе нови заеми како хипотеки или кредитни линии, но добра вест за луѓето кои сакаат да заработат повеќе пари од нивните неинвестирани заштеди со позајмување пари. Сертификатите за депозит (ЦД) ви плаќаат договорена стапка во замена за позајмување на вашите пари на банка за одреден временски период. Но, повисоките каматни стапки што ги плаќаат ЦД-ата е само дел од равенката. Другиот дел се даноците што се должат на тие каматни стапки. Ајде да разложиме како се оданочуваат ЦД-ата. А финансиски советник може да ви помогне да го оптимизирате вашиот финансиски план за да ја намалите даночната обврска.
Како функционираат ЦД-ата
ЦД-то е финансиски производ кој ви овозможува да депонирате одредена сума пари за фиксен износ и да заработите фиксна каматна стапка. Функционално, ЦД е заем што го давате на финансиската институција што го издава ЦД-то. Тоа е депозитна сметка која е осигурана од Федералната корпорација за осигурување на депозити до 250,000 американски долари.
Иако можете да извадите пари рано пред истекот на мандатот на ЦД-то, ќе мора да платите казна со различна тежина во зависност од финансиската институција, условите на вашиот договор и времетраењето на времето кога сте ги оставиле парите во ЦД-то. Исклучок од ова правило е ЦД без казна.
Како се оданочуваат ЦД-ата?
Каматната стапка што ви ја плаќа ЦД се нарекува принос. Приносот на вашето ЦД се оданочува како приход од камата од страна на УЈП и се оданочува според вашата обична стапка на данок на доход, која обично е многу повисока од даноците за други форми на раст на инвестициите, како што се капиталните добивки. Долгорочните даночни стапки на капитални добивки може да бидат 0% - 20% на федерално ниво, додека обичните стапки на данок на доход може да достигнат до 37%.
Покрај федералните даноци, приносите на вашите ЦД ќе се оданочуваат на државно, па дури и на локално ниво, во зависност од тоа каде живеете.
Како да пријавите приход од ЦД на вашата даночна пријава
Институцијата која го поседува вашето ЦД ќе ви достави изјава 1099-INT на почетокот на годината која ќе го детализира приносот на вашето ЦД за претходната година. Ќе го добиете ова дури и ако не сте ги подигнале парите на вашето ЦД и наместо тоа ги вложиле во ново ЦД. Ако вашето ЦД има принос над 10 долари, ќе добиете 1099. Вашите 1099 од сите извори ќе бидат вклучени во вашата даночна пријава под Линија 3 на стандарден 1040 како „Друг приход“.
Можеби ќе треба да вклучите Распоред Б за „Камати и обични дивиденди“ ако исполнувате кое било од барањата на IRS, вклучително и да имате над 1,500 долари од оданочлива камата или обични дивиденди претходната даночна година.
Дали постојат начини да се избегне плаќање даноци на ЦД-а?
Можете да избегнете да плаќате даноци за приносите на вашите ЦД со тоа што ќе ги имате вашите ЦД-а на сметки со даночна предност. Може да имате ЦД-а во индивидуални пензиски сметки, 529 планови, здравствени штедни сметки, 401(k) и така натаму. ЦД-ата можеби не е мудро да се чуваат во вашите сметки за пензионирање бидејќи имаат минимален раст во споредба со другите инвестиции, но разговарајте со финансиски советник за да видите што е правилно за вас.
Можете да го намалите вкупниот даночен товар со правилно даночно планирање. Искористувањето на достапните одбитоци, максимизирањето на сметките пред оданочување за намалување на вашиот оданочен приход и зголемувањето на добротворните придонеси се сите начини да ги намалите или елиминирате даноците што ќе ги плаќате на ЦД-а.
Дали ставањето пари во ЦД е добра идеја?
ЦД понекогаш на шега се нарекува сертификат за амортизација. Додека каматните стапки на ЦД во моментов се релативно високи, така е и инфлацијата. Заклучувањето пари во ЦД гарантира стапка на поврат, но може да добиете слична или подобра стапка со штедна книшка со висок принос или штедни обврзници од Серија I. Додека јас обврзници ги заклучувам вашите пари најмалку една година за да се вратат од вашата инвестиција, штедна книшка со висок принос ги држи вашите пари достапни во случај на итност додека тие ќе работат за вас. Стратегиското движење околу големи суми пари на различни сметки за бонуси за пријавување на нови клиенти, исто така, може да ви донесе поголем принос од ЦД-то, додека вашите пари ќе бидат подостапни.
Ако размислувате да ги ставите парите во ЦД за да ги заштитите од нестабилноста на пазарот и стравувањата од рецесија, имајте на ум дека можеби нема да сакате целосно да се повлечете од инвестирањето. Минатите перформанси не можат да гарантираат идни резултати, но историски падовите на пазарот биле најдобри времиња за луѓето да ги инвестираат своите пари за долгорочен раст. Добро диверзифицираните инвестиции понекогаш можат да ги победат високите стапки на инфлација, но ЦД-ата речиси никогаш не можат.
Крајна Линија
Каматната стапка што ја заработува вашето ЦД, наречена принос, се оданочува според вашите обични стапки на данок на доход. Иако стапките на ЦД се високи сега, разгледајте ги алтернативните опции како што се штедните сметки со висок принос за да го зачувате пристапот до вашите пари или обврзниците за штедење од Серија I, кои може да плаќаат повисоки приноси од ЦД.
Совети за даноци
A финансиски советник може да понуди увид и насоки додека работите на даночно ефикасно ракување со вашите хартии од вредност. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Искористете ги нашите без трошоци калкулатор за данок на доход за да добиете брза проценка за тоа што ќе и должите на федералната влада.
Фото кредит: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
Пост Како се оданочуваат ЦД-ата: Водич за даночно планирање се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html