Колку пари всушност ви се потребни за аванс за дома

И покрај знаците за заладување на станбениот пазар, цените на куќите се сè уште релативно високи, што резултира со поголеми аванси. 

Во текот на изминатата година, просечните авансни плаќања во 50-те најголеми метро во земјата пораснаа за повеќе од 35%, според Извештај LendingTree, врз основа на 30-годишни податоци за хипотека со фиксна стапка од 1 јануари до 10 октомври 2022 година.

Додека високите цени на домовите и каматните стапки може да туркаат некои купувачи на маргините, оние што сè уште се на пазарот може да имаат „подлабоки ресурси“, особено ако се намалуваат, објасни Кит Гамбингер, потпретседател на веб-страницата за хипотека HSH.

Повеќе за лични финансии:
Како најдобро да се позиционирате за да купите куќа, според финансиските советници
Вашата последна шанса да обезбедите 9.62% годишна камата за обврзниците од Серија I е на 28 октомври
Сојузното тело за надзор на потрошувачите ги зголемува напорите за сузбивање на „ѓубре такси“ во банките

Еве ги првите пет метро со најголеми аванси.

Во 2022 година, овие пет метро имаа највисоки аванси врз основа на податоците за хипотека на LendingTree од 1 јануари до 10 октомври 2022 година.

1. Сан Хозе, Калифорнија: $142,006
2. Сан Франциско, Калифорнија: $131,631
3. Лос Анџелес, Калифорнија: $104,749
4. Сан Диего, Калифорнија: $98,593
5. Сиетл, Вашингтон: $96,056

Со повисоки просечни хипотеки и годишни приходи на домаќинствата, не е чудно што овие метро се на врвот на листата. И овие авансни плаќања претставуваат голем дел од годишната заработка.

„Општо земено, колку повеќе можете да си дозволите да спуштите, толку пониски ќе бидат вашите крајни трошоци“, рече Гамбингер.

Поголемиот аванс значи помала хипотека, која „сигурно може да помогне да се надоместат трошоците за зголемување на каматните стапки до одреден степен“, рече тој.

Додека одредени видови на хипотеки дозволуваат авансни плаќања до 3%, ќе мора да плаќате хипотекарно осигурување за заеми со помали од 20% намалени, а може да видите повисоки каматни стапки, рече Гамбингер.

Просечната каматна стапка за 30-годишни хипотеки со фиксна стапка од 647,200 долари или помалку е уште над 7% за кредити со аванс од 20%.

„Повеќе е генерално подобро бидејќи тоа помага да се намалат трошоците во целина“, додаде тој.

Според 2022 извештај од Националната асоцијација на Брокерите.

И покрај омекнување на побарувачката, цените на куќите сè уште се „значително повисоки од пред две години“, при што многу купувачи се борат да намалат 10% или 20%, рече Мелиса Кон, регионален потпретседател на Вилијам Равеис Хипотека.

Просечната продажна цена на домовите беше 454,900 долари во третиот квартал од 2022 година, во споредба со 337,500 долари во третиот квартал од 2020 година, според Федералните резерви. податоци.

Многу купувачи ги користат предностите на пониските опции за аванс, рече таа, како што се 3% или 5% за конвенционалните хипотеки или 3.5% за заемите од Федералната администрација за домување.

„Со помал аванс, во секој поглед е поскапо“, рече Кон. „Но, за многу луѓе, тоа е единствениот начин на кој можат да си дозволат да влезат во нивниот дом“. 

Додека помалите аванси значат повисоки каматни стапки и осигурување на хипотеки, купувачите на домови може да ги намалат овие трошоци во иднина, рече таа. Кога каматните стапки се намалуваат, може да има шанса за рефинансирање, а купувачите може да го отстранат осигурувањето од хипотека откако ќе достигнат 20% капитал во домот, рече Кон.