Како можат да ви помогнат новите правила за вашите пари за пензионирање

Можеби не знаете зошто треба да се грижите, но од минатото лето, финансиските советници и нивните фирми се соочија со построги правила што се однесуваат на префрлањето на пензионирањето. Ја прашуваме Џули Мајснер, основач и извршен директор на Советници за богатство на Treehouse во Walnut Creek, Калифорнија, за да објасни зошто оваа промена е важна.

Светлина: Минатата година, Министерството за труд воведе нови правила за тоа како советниците се справуваат со пензиските фондови на нивните клиенти. Зошто е важно да знаеме за ова?

Мајснер: Според ова правило, финансиските советници исто како нас мора да им дадат на своите клиенти писмено конкретни причини зошто префрлањето на планот за пензионирање е во најдобар интерес на учесниците. Размислете за тоа. Вие и вашиот сопружник можеби сте имале неколку промени во кариерата или смениле работни места оставајќи ги вашите бенефиции од 401(k) зад себе. Не е невообичаено и веројатно размислувате за сите пензиски фондови кои изгледаат како далечно сеќавање. Превртувањето на овие пари или нивното преместување во различно инвестициско возило за пензионирање може да биде во ваш најдобар интерес или можеби не.

Светлина: Можете ли да ги објасните различните превртувања на плановите за пензионирање?

Мајснер: За да започнете со основите, Одделот за труд го дефинира превртувањето како преземање дистрибуција од план 401(k) и негово пренесување на друг план 401(k); преземање на дистрибуција од план 401 (k) и нејзино пренесување на ИРА; префрлање пари од ИРА на план 401 (k); префрлање пари од ИРА на друга ИРА; префрлање пари од еден вид на даночна квалификувана сметка или сметка управувана од ERISA на друг.

Светлина: Тоа се многу пари кои се движат наоколу, со средства кои се важни за вашата финансиска иднина. Како новото правило влијае на ова сценарио?

Мајснер: Затоа, покрај другите обврски, финансиските советници мора да дадат препораки кои се најдобри за клиентот, да наплатуваат разумни надоместоци и да избегнуваат двосмислени или погрешни изјави кога даваат совети. Ова значи дека тие треба да се почитуваат доверливиот стандард на грижа. Стандард до кој се придржуваме секој ден.

Светло: Па зошто да се грижиме? Зошто е ова важно?

Мајснер: Ајде да го користиме 401 (k) на примерот на ИРА. Поточно, советниците треба да ви ги покажат разликите и да создадат анализа која вклучува алтернативи за превртување, такси и трошоци поврзани со планот на работодавачот и ИРА, дали работодавачот плаќа дел од административните трошоци и различните нивоа на услуги и инвестиции достапни преку планот и ИРА. Во основа, финансискиот советник треба да ги прегледа сите ваши опции и да ви покаже зошто преместувањето на вашите пари би било во ваш најдобар интерес.

Светлина: Дали има одреден дел од ова ново правило што го прави важно?

Мајснер: Да, специфичен е клучниот збор зошто треба да се грижите за ова ново правило. Вашите советници треба да дадат конкретни причини за вашите пензиски фондови да се движат врз основа на вашиот целокупен финансиски план. Ова бара да ги процените сите опции што ви се достапни и да ги знаете кривините на вашата вкупна финансиска слика. Идеално, вашиот советник или веќе треба да има подготвен финансиски план во кој ќе може да ја вклопи оваа анализа или да собере информации од вас за да може да ги прегледа и потоа да ги користи тие информации за да даде писмени препораки.