Како да се постигне митското „само дивиденди“ пензионирање

Да бидеме искрени: по годината што штотуку ја дочекавме, сите сме исцрпени. Но, не можеме да ја изневериме нашата стража. Бидејќи во вакви моменти, лесно е да дозволиме алармантни наслови да ги искриват нашите одлуки за купување и продавање.

Уште полошо, вревата и речиси секогаш Неточните прогнози на пазарот кои доминираат во вестите овие денови, може да ве намамат од сигурните исплатувачи на дивиденди што ви се потребни за да го финансирате вашето пензионирање.

Мразам да гледам дека тоа им се случува на инвеститорите - особено кога тие лесно можат да користат висок принос затворени фондови (CEF) до се пензионира само со дивиденди. Имам три CEF со „ниска драма“ што можат да ве одведат дотаму, благодарение на нивниот голем просечен принос од 8.1%. Сите три, исто така, може да се пофалат со силен раст на дивидендата и нагорна цена. Наскоро повеќе за ова трио со висок принос.

Има само едно „правило“ за пензионирање што треба да го знаете

Се чини дека кога повеќето инвеститори do Обрнете внимание на планирањето на пензионирањето, тие се опседнати со случајна сума, советниците или експертите велат дека треба да се пензионираат: 1 милион долари, 2 милиони долари или што и да е. Потоа брзо се обесхрабруваат.

Тоа е разбирливо, но вистината е, ситуацијата на секого е различна, и навистина има само едно „правило“ што е важно: вашиот приход во пензија треба да ги надмине вашите трошоци. Ова е местото каде што CEF ви даваат голема предност.

Во горната табела, гледаме колку просечен Американец мора да заштеди за да повлече 30,000 долари годишно приход од дивиденда од своето портфолио со различни приноси. На пример, со принос од 3%, тие ќе треба да заштедат околу милион долари или неверојатни 33.3 години од нивните планирани годишни трошоци за пензионирање, за да ги добијат тие 30 илјади долари годишен приход. Ако планираат да трошат 60,000 долари годишно, ќе им требаат најмалку 2 милиони долари.

Се разбира, колку е поголем приносот, толку помалку треба да заштедите. При принос од 6%, износот што треба да го заштедите паѓа на половина - така што ќе ви треба 1 милион долари за 60,000 долари годишен приход од дивиденда.

Има само еден проблем: колку е поголем приносот, толку поголем ризик имате тенденција да преземете. Се сеќавам, на пример, нафтените бикови го туркаа Alerian MLP ETF (AMLP
АМЛП
) и слични енергетски инвестиции со висок принос уште во 2014 година. (AMLP е пасивен ETF што поседува мастер ограничени партнерства, или MLP, кои главно поседуваат нафтоводи и гасоводи и капацитети за складирање.)

Приносот од 7% на AMLP не изгледаше премногу ризично во тоа време, но потоа побарувачката и цените на нафтата паднаа, земајќи го AMLP со себе.

И покрај тоа, беше можно да се игра AMLP за краткорочни отскокнувања. Купувањето во јули 2022 година, на пример, убаво се исплатеше.

Готовата храна? Купување врз основа Исклучиво со висок принос, како оние купувачи на AMLP од пред седум години, може да предизвикаат загуби во цената што брзо го надминуваат вашиот прилив на високи приходи. Подобро игра? Поставете се со голема шанса за цена главата да одиме заедно со нашите богати исплати.

Активно управувани CEFs, како членови на моите ЦЕФ Инсајдер услуга знае, може да ни даде високи приноси вид на цена наопаку што би ја очекувале од акциите.

3 големи капитални CEF што треба да се разгледаат сега

Едноставното портфолио со три CEF подолу се искачува над повеќето други опции за приход бидејќи може да се пофали со три клучни предности:

1. Тоа ти дава силни американски блу чип акции за помалку отколку што би платиле доколку ги купите директно.
2. Се плаќа а просечен принос на дивиденда од 8.1% (намалување на нашите потребни заштеди на 12.5 години од 33 години што ќе му требаат на нашиот типичен инвеститор).
3. Широка диверзификација низ американската економија.

Секој од трите фондови погоре, на Фонд за капитал на сите Starвезди на Либерти (САД), на Фонд за раст на сите Starвезди за слобода (АСГ) и Nuveen Dow 30 Dynamic Overwrite Fund (DIAX), се фокусира на висококвалитетни американски акции, кои имаат добри резултати во последната деценија. Тоа им помогна на овие CEF-и да ги задржат своите високи дивиденди бидејќи нивните менаџерски тимови земаат профит на пазарите со бикови, ги предаваат тие добивки на своите акционери како исплати, а потоа тргнуваат во лов на зделки за време на повлекувањата.

Ова објаснува зошто дивидендите за ова портфолио со три CEF имаат воскресна во последната деценија, со САД и ASG кои го прават најголемиот дел од кревањето тешки.

Исто така, ќе забележите дека исплатите на дивиденди за ASG и САД имаат тенденција да флуктуираат. Ова е затоа што овие фондови се обврзуваат да исплаќаат процент од нивната нето вредноста на средствата (NAV, или вредноста на нивните портфолија) во дивиденди секоја година: 10% во случајот на САД и 8.1% за ASG.

Овој пристап е особено навремен сега, бидејќи падот во 2022 година ги создаде овие фондови со можности да се купат поволни цени што би требало да можат да ги продадат за повисоки цени по патот. Тоа би се претворило во понатамошен раст на дивидендата за нивните акционери.

Ниска моќ, стратегија за опции Додадете жалба

Конечно, овие три фонда во основа не користат потпора, што е плус во денешното опкружување со зголемена стапка (иако треба да се забележи дека повеќето CEFs, вклучувајќи ги и оние што ги препорачувам во ЦЕФ Инсајдер, имаат пристап до многу поевтин кредит отколку што може да добие секој потрошувач).

Дополнително, DIAX добива дополнителен приход од својата стратегија за покриени повици, според која ја продава опцијата за купување на своите акции на инвеститорите по фиксна цена и фиксен датум во иднина. Компанијата ги задржува надоместоците што ги наплаќа за овие опции, без разлика дали инвеститорот ќе заврши со купување на акциите или не.

А што е со тие стопанства? Како што беше споменато, USA, ASG и DIAX поседуваат висококвалитетни американски фирми со голема капа со силни парични текови - компании како Мајкрософт
MSFT
(MSFT), Епл
AAPL
(AAPL), UnitedHealth Group
UNH
(УНХ) Голдман Сакс (ГС). Силните перформанси на американските големи капи како овие во последната деценија значат дека инвеститорите кои ги купиле овие три CEF тогаш напредуваат - исход што го очекувам за денешните купувачи за 10 години од сега.

Мајкл Фостер е водечки аналитичар за истражување за Контроларен изглед. За повеќе одлични идеи за приход, кликнете овде за нашиот последен извештај “Неуништлив приход: 5 поволни средства со стабилни 10.2% дивиденди."

Обелоденување: ништо