Има многу начини да ја минимизирате вашата даночна обврска и тоа е особено точно кога сте работеле напорно за да ги извадите парите за пензија. Даночните советници постојано бараат нови начини како да избегнат плаќање даноци за повлекувања од ИРА. Постојат правни стратегии што можете да ги користите за барем да ги минимизирате даноците што ги плаќате индивидуална сметка за пензионирање (ИРА) придонеси, но можеби е добра идеја да разговарате со финансиски советник пред да се вклучите во која било стратегија. Обидете се да ги користите SmartAsset's бесплатна алатка за појавување на советници да најдете советници кои служат во вашата област.
Рот ИРА и традиционална ИРА
Ако го планирате вашето пензионирање и се прашувате: „Како можам да избегнам да плаќам даноци за моето повлекување на ИРА кога ќе се пензионирам? планирајте однапред и отворете a Рот ИРА наместо а традиционална ИРА. Традиционалната ИРА се финансира со вашите долари пред оданочување, а вие плаќате даноци кога ги повлекувате средствата. Рот ИРА, сепак, се финансира со долари по оданочување. Бидејќи веќе сте платиле даноци на вашите пари од Roth IRA, немате никаква даночна обврска кога еден ден ќе ги повлечете средствата.
Што ако се случи итен случај и треба да направите предвремено повлекување од вашата ИРА? Сè уште нема да плаќате даноци на Roth IRA ако ги повлечете само вашите придонеси. Ако почнете да ја повлекувате вашата заработка од вашите пари, тогаш предвременото повлекување ќе предизвика даноци. Ќе мора да платите казна од 10% на двата вида сметки ако се повлечете пред да наполните 59 1/2.
Постојат некои исклучоци од тешкотии во однос на казната и даноците за предвремено повлекување. Не мора да плаќате казна за повлекување во овие ситуации, но можеби ќе треба да плаќате даноци, во зависност од околностите:
Вашиот прв дом - Можете рано да повлечете до 10,000 долари од ИРА без казни ако ги вложите парите за купување на вашиот прв дом.
Здравствено осигурување - Ако станете невработени и треба да купите здравствено осигурување, можете да направите предвремено повлекување без казни.
Воена служба – Доколку сте повикани на воена служба, или се придружите на војската и отслужите најмалку 180 дена активна должност, можете да се повлечете додека сте на активна должност, но не и после.
Трошоци за факултет - Вие и членовите на вашето семејство може да направите предвремено повлекување за трошоците за колеџ, како што се школарина, соба и пансион и книги и материјали.
Медицински записи – Ако имате медицински сметки што се над 10% од вашиот прилагоден бруто приход, можете да направите предвремени повлекувања за да ги платите.
попреченост – Ако станете оневозможено, имате право на предвремено повлекување.
Даночно заложно право - Ако Службата за внатрешни приходи (IRS) постави даночно залог на вашиот имот затоа што должите даноци, можете да се повлечете од вашата ИРА за да ги платите вашите заостанати даноци.
Ако земете едно од овие ослободувања, бидете сигурни и искористете ги парите од ИРА токму за она што го предвидува ослободувањето, инаку може да имате проблеми со УЈП.
Даночни импликации од постоењето на повеќе ИРА
Имајќи повеќе ИРА може да се оправда со неколку инвестициски стратегии. Ако имате традиционална ИРА, финансирана од долари пред оданочување и Рот ИРА, финансирана од долари по оданочување, можеби ќе имате победничка даночна стратегија. Можете да го користите вашиот годишен придонес во вашата традиционална ИРА за да ги намалите вашите тековни даноци бидејќи може директно да се одземе од вашиот приход. Потоа, можете да го користите она што сте го депонирале во вашата Roth IRA како пристап за да имате приход ослободен од данок во пензија.
Можете исто така да користите повеќе IRA за инвестирање во различни класи на средства. На пример, некои инвеститори ги ставаат своите акции во една ИРА, обврзниците во друга и алтернативните средства како криптовалутите во само-режија ИРА. Ова му овозможува на инвеститорот да направи одредена анализа во врска со видот на средството што е најкорисно за него.
Наместо да имате повеќе IRA, можеби имате Roth IRA и брокерска сметка. Ако тоа е вашата ситуација, финансирајте ја вашата Roth IRA со акции кои плаќаат дивиденда и обврзници кои плаќаат камата. Бидејќи дивидендите и каматите се оданочуваат по обични стапки на приход, ќе ја минимизирате вашата даночна обврска повеќе отколку ако ги имате тие средства на брокерска сметка. Ставете ги вашите финансиски средства за раст на брокерските сметки каде што ќе ја платите пониската стапка на данок на капитална добивка кога ќе ги повлечете.
Конверзија на Рот ИРА
A Конверзија на Roth IRA е процес на конвертирање на вашата традиционална сметка на IRA во сметка на Roth IRA. Рот ИРА нема да бара плаќање даноци за каква било дистрибуција по 59 1/2 години. Сепак, процесот на конвертирање на традиционалната ИРА во Рот ИРА создава настан што се оданочува. Ако очекувате вашата даночна група да биде повисока во пензија отколку што е сега, можеби ќе има смисла да ја претворите вашата традиционална ИРА во Рот ИРА. Друга стратегија е да конвертирате дел од вашата традиционална ИРА во Рот ИРА во години кога очекувате да бидете во пониска даночна група.
Дополнителни стратегии
Постојат и други стратегии кои можат да ви помогнат да избегнете плаќање даноци за повлекување на ИРА, од кои некои може да летаат под радарот. На пример, можете да направите донации на хартии од вредност од вашата ИРА на јавна, одобрена добротворна организација и земете даночен одбиток до 30%. Ако вашиот придонес ја надминува границата од 100,000 долари годишно, можете да го пренесете до пет години.
Можете исто така да ги искористите предностите на стандардниот одбиток. Ако вашиот оданочен приход е 0 $, тогаш можете да го повлечете приближниот износ од вашиот стандарден одбиток на данок на доход пред да бидете оданочени. Оваа сума е околу 20,300 долари ако сте во брак без издржувани лица.
A квалификуван договор за долговечен ануитет (QLAC) е друга опција. QLAC во суштина е ануитет во рамките на вашата IRA што ја поставивте за да ја минимизирате вашата даночна обврска. Кога поставувате QLAC, ослободувате 25% од потребните минимални барања за дистрибуција до максимум 130,000 УСД. Овој ануитет ќе трае додека не наполните 85 години, па можеби ќе вреди за премијата што треба да ја платите за да го поставите.
Крајна Линија
Ова се некои од стратегиите што можете да ги користите за да ги минимизирате даноците што ќе ги плаќате кога ќе повлечете пари од вашата ИРА. Можностите вклучуваат конвертирање на традиционалните ИРА во Рот ИРА, да имате повеќе ИРА, да донирате хартии од вредност од ИРА во добротворна организација или да поставите QLAC. Бидејќи многу од нив вклучуваат одредени сложености, можеби ќе сакате да видите финансиски советник за да не ја искористите шансата да бидете заглавени со голема даночна сметка на крајот на годината.
Совети за пензионирање
Финансискиот советник може да биде огромна помош кога станува збор за планирање на пензионирањето. Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Проверете Калкулатор за пензионирање на SmartAsset ако сакате сами да планирате пензионирање. Можете да го користите за да одредите колку пари можеби ќе ви требаат во пензија.
Фото кредит: ©iStock.com/RealPeopleGroup, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge
Пост Како можам да избегнам да плаќам даноци за повлекување на ИРА? се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html