Како да добиете личен заем со лош кредит: Дали можете да добиете и дали треба?

Дури и ако имате низок кредитен резултат, сепак може се квалификува за личен заем - но „ако сте во оваа ситуација, треба да бидете подготвени да платите повисока каматна стапка и потенцијално други такси како што се такса за потекло, задоцнети такси или казни за предвремена исплата“, вели Кејтлин Волш-Епштајн, виш потпретседател за раст. и маркетинг на Лорел Роуд. Еве што треба да знаете ако вашиот кредитен рејтинг не е одличен и размислувате за личен заем.

Што е личен заем и за што треба да го користат оние со кредитни проблеми?

Личен заем е a заем издаден од онлајн заемодавател, банка или кредитна задруга, обично во паушален износ кој се движи од околу 1,000 до 100,000 УСД што често го отплаќате во редовни интервали, како што е секој месец, некаде од една до седум години. За оние со кредитни прашања, личен заем може да има смисла да се консолидира долгот со висока камата, на пример, но само ако стапката што ја добивате на тој заем е пониска од стапките што ги плаќате. (Видете ги најниските стапки на лични заеми за кои може да се квалификувате овде.)

„Најдобрите лични заеми ви помагаат да постигнете финансиска цел, како да се ослободите од долгот на кредитна картичка, но не заборавајте да ги споредите со другите опции за финансирање за да го пронајдете вистинското одговарање“, вели Ени Милербернд, експерт за личен заем во NerdWallet. Експертите велат дека исто така може да има смисла да се користат лични заеми за да се отплати медицински долг или итен случај што ќе се појави. Но, не користете личен заем за да ги финансирате дискреционите трошоци како свадби и одмори, велат експертите.

Која каматна стапка би можела да ја добијам на личен заем ако имам фер или лош кредит?

Општо земено, колку е поголем вашиот кредитен резултат, толку е помала каматната стапка што може да ја платите на личен заем.

Извор: Bankrate

Сепак, тие стапки се просечни, а заемодавачите исто така ќе им судат на оние со помалку од идеален кредит врз основа на фактори како нивниот приход, историја на вработување и средства. Ако ви се понуди висока стапка како горенаведената, можеби ќе ви биде подобро со друг тип на заем производ. (Видете ги најниските стапки на лични заеми за кои може да се квалификувате овде.)

Како можете да добиете пониска каматна стапка на личен заем?

Ако ве мачи низок кредитен резултат, добивањето ко-потписник или ко-заемопримач може да помогне. „Некои заемодавачи ќе го дозволат тоа како опција кога аплицирате за личен заем, објаснува Волш-Епштајн.

Друга работа што треба да направите е да работите на подигање на вашиот кредитен резултат: „Прво, погледнете ги вашите навики за трошење и преиспитајте го вашиот пристап кон тоа како плаќате за работите, главно за да бидете сигурни дека одржувате пониски салда на кредитните картички. Второ, воспоставете солидна историја на плаќање со подмирување на автоматизирани плаќања на вашите редовни трошоци како што се сметки, кредитни картички и студентски заеми“, вели Волш-Епштајн. Автоматските плаќања можат да помогнат да се одржи месечното планирање на трошоците под контрола и да се избегнат такси за доцнење. „Трето, кога можете да си го дозволите тоа, правете почести плаќања за да го намалите вкупниот долг и да го подобрите вашиот кредитен резултат“.

Рационализацијата на вашите кредитни линии и претпазливоста при отворање на нови кредитни картички, исто така, може да биде корисно. И имајте на ум дека должината на вашата кредитна историја може да претставува повеќе од 10% од тежината во одредувањето на вашиот кредитен рејтинг - па ако планирате да затворите неискористени кредитни картички, прво затворете ги поновите. Конечно, Волш-Епштајн вели: „Размислете за рефинансирање на вашиот долг за да ги максимизирате вкупните заштеди на долгот, побрзо да ги исплатите долговите и да го реструктуирате долгот за да одговара на вашиот приход, а сето тоа помага да се поддржи целта за зголемување на вашиот кредитен резултат“. (Видете ги најниските стапки на лични заеми за кои може да се квалификувате овде.)

На кои такси треба да внимавате со личен заем?

Заемопримачите со фер или лош кредит треба да внимаваат на таксите за отпочнување кај онлајн заемодавачите со кои би сакале да соработуваат, вели Милербернд. „Надоместокот може да се движи од 1% до 10% и обично заемодавачот го одзема надоместокот од приходите од заемот“, вели Милербернд. Ако добивате заем со провизија за потекло, искористете ги броевите за да бидете сигурни дека ќе ви останат доволно пари штом заемодавачот ќе го преземе нивното намалување. 

Дали аплицирањето за личен заем може да му наштети на вашиот кредитен рејтинг?

Бидете сигурни да внимавате на барањата за тврд кредит за да избегнете дополнително да го повредите вашиот резултат. „Доколку најдете опција која ви одговара, тогаш ќе треба да аплицирате за заемот, кој може да вклучува проверка на кредитот. Осигурајте се дека ова е „мека проверка“ од доверлив заемодавач за да не влијае дополнително на вашиот кредитен резултат“, вели Волш-Епштајн. 

Како да аплицирате за личен заем

Личните заеми може да се добијат прилично лесно и брзо - и можно е да аплицирате, да добиете одобрение и да добивате средства во рок од 24 часа. Сепак, експертите велат дека е мудро да се направи рамо до рамо споредување на каматните стапки и такси од 3-5 заемодавачи за да бидете сигурни дека го добивате најдобриот можен договор за вашиот заем.

Оваа приказна првично беше објавена во јули 2022 година.