Како да го подобрите приносот на вашата готовина 10 пати

Ако стапката на фондовите на ФЕД ќе биде 4%, не се задоволувајте со 0.4% на вашата неинвестирана готовина.

Една од најлошите зделки на пазарот на пари: гадните 0.4% Шваб плаќа на неподигнати готовински салда.

Една од најдобрите зделки: 4% плус што можете да очекувате да го добиете од краткорочниот фонд за трезор што го нуди истиот Чарлс Шваб и Ко.

Дали имате неинвестирана готовина? Разбуди се. Со тоа што ФЕД ја зголеми каматната стапка преку ноќ оваа недела, на опсег од 3.75% до 4%, вашите пари можат да заработат добар принос. Но, само ако се потрудите да го добиете. Банките и брокерите се збогатуваат со клиенти кои не се трудат.

Шваб може да се осуди за неговиот лош однос кон клиентите со резервни пари, но потоа, има многу друштво. Брокери вообичаено плаќаат скудни стапки на готовина во неактивен. Повеќето банки испорачуваат сличен ужасен принос на нивните штедни и тековни сметки.

Со години, ниските приноси за клиентите не создаваа добра за финансиерите. Потиснувањето на каматните стапки од страна на федералната влада значеше дека финансиските институции не можеа да направат многу со готовината што клиентите ги оставаа на депозит. Стапките што можеа да ги заработат на институционалниот пазар не беа многу подобри од 0% што им ги плаќаа на малите луѓе.

Оваа љубопитна состојба на пазарот на пари нагло заврши оваа година бидејќи Федералните резерви се обидуваат да се борат против инфлацијата. Резултат: крива на принос на благајната која лежи над 4% на речиси секое доспевање, единствениот исклучок е за Т-записите кои достасуваат од сега до крајот на декември.

Постојат неколку начини да го зголемите вашиот готовински принос. На пример, можете да влегувате и излегувате од фондовите на пазарот на пари, или можете да ја користите вашата брокерска сметка за да купите банкарски сертификати за депозит.

Овде ќе се фокусирам на трет метод: инвестирање во ETF. Фондовите со кои се тргува на берза и кои имаат портфолија на краткорочни обврзници се одличен начин да се доловат пристојни приноси. Тие плаќаат подобро од фондовите на пазарот на пари и лесно се купуваат и продаваат.

Подолу е избрана листа за најдобро купување на краткорочни обврзници. Подреди ја листата со кликнување на глава на колона. Фокусирајте се на коефициентот на расходи ако сакате најдобри зделки, на ниско времетраење ако сакате најмал ризик од дополнително зголемување на каматните стапки, на средствата ако сакате најликвидни средства.

Сите овие ETF имаат времетраење под две години, што значи дека ризикот од каматна стапка не е полош од она што би го имале на обврзницата со нула купони доспеана во ноември 2024 година. . Ако минимизирањето на кредитниот ризик е важно за вас, побарајте средства со „Трезор“ во името.

Има некои непријатности во користењето на обврзнички фонд за управување со готовина, но вреди да се вложи труд. Прво, проверете дали вашиот брокер нуди тргување без провизија; многу прават. Потоа поврзете ја брокерската сметка со вашата банкарска сметка.

Кажете дека сега имате одвоено 10,000 долари за да го платите проценетиот данок на 15 јануари. Преместете ја готовината кај брокерот, купете 10,000 долари од краткорочен фонд за обврзници, а потоа продадете го фондот најмалку два дена пред да го напишете чекот. Веројатно ќе заработите 60 долари или повеќе од камата за двата месеци.

Потребни се два дена за продажбата на ЕТФ да се претвори во готовина. Внесувањето на тие готовина на тековната сметка може да биде моментално (ако брокерството со попуст го управува банката) или може да потрае ден или два.

Приносот што можете да го очекувате е нешто подобар од приносите на Комисијата за хартии од вредност прикажани во табелата; овие бројки диктирани од ДИК не се целосно фатени со неодамнешното искачување на стапките.

Размислете, на пример, на Кратка државна обврзница iShares ETF, тикер SHV. Има државна хартија што стасува во просек за три месеци. Таа точка на кривата сега покажува принос од 4.22%, по Извештај за приносот на сопственото Министерство за финансии. Одземете ги надоместоците од 0.15% на BlackRock за фондот и ќе добиете очекуван принос од нешто повеќе од 4%.

Постои одреден ризик од каматна стапка во фондот за обврзници, но тој е толерантен за сите овие ЕТФ и е мал за фондовите со многу ниски рокови. Во оваа година на зголемени стапки и пад на цените на обврзниците, SHV оствари позитивен принос.

Findе го најдете Шваб краткорочен фонд на Министерството за финансии на САД (SCHO) на другиот крај од нашиот спектар на траење од 0 до 2 години. Неговиот очекуван принос, со оглед на приносот од 4.61% забележан на двегодишните трезори и поволната провизија од 0.03% што ја наплаќа Шваб, е 4.58%.

Овде постои опиплив ризик, бидејќи овој фонд ќе изгуби пари на краток рок ако стапките продолжат да растат. Но, ова е фер облог. Подеднакво е веројатно дека стапките ќе се намалат, со што ќе добиете мал неочекуван приход, зголемување на цената над вашиот каматен принос.

За да се квалификува за листата, фондот за обврзници мора да има средства од најмалку 50 милиони долари и просечен обем на тргување најмалку 1 милион долари дневно.

Претпоставувајќи дека користите брокер без провизија, вашиот трошок за тргување за повратен пат е еднаков на ширењето на понуда/барање. За најликвидниот од овие средства, тоа е само еден денар од уделот на фондот од 100 долари. Значи, вашата трговија од 10,000 долари ве чини 1 долар. Дефинитивно вреди да земете камата од 60 долари.

Уште еден совет: Ако правите повеќе инвестиции, ставете ја секоја во различен фонд. На тој начин можете да бидете пребирливи при наплатата. Можете да изберете губитничка позиција за продажба и да барате капитална загуба без да се насукате според правилото за продажба на миење. Алтернативно, ако не ви требаат сите пари веднаш, можете да дозволите сите ценети позиции да седат наоколу додека не се квалификуваат за долгорочните стапки на капитална добивка.