Како да ги инвестирате вашите пари за најдобри приноси, без преголем ризик

Но, тоа не значи дека инвеститорите мора да прифатат зилч кога станува збор за заработка од камата на нивните заштеди. Со малку работа, можете да добиете малку повеќе од вашата готовина.

„Ние сме во средина каде што секое малку помага во одржувањето на таа куповна моќ“, вели Чип Ман, советник и главен извршен директор на Signature Wealth Strategies во Фиренца, СЦ.

За да се симнат на десната нога, советниците предлагаат инвеститорите да се повлечат и да проценат за што служат готовината и каква е нивната толеранција на ризик. Уверете се дека временскиот хоризонт за кога можеби ќе ви требаат пари се совпаѓа со избраната инвестиција или штеден производ. Несогласувањето може да ве остави на цедило токму кога најмногу ви треба готовина.

„Првото прашање треба да биде за што се парите“, вели Ман. „Зошто ќе го одреди како“.

Подолу се дадени тактичките потези кои советниците велат дека инвеститорите можат да ги направат сега за да ги стават своите пари на работа за три намени: итни заштеди, средства за опортунистичко инвестирање и среднорочни цели за штедење. Стратегиите може да се користат и во други околности, во зависност од вашата толеранција на ризик, временскиот хоризонт и потребата.

Скривање итни заштеди

Барате некаде безбедно да го паркирате вашиот фонд за дождливи денови? Бидејќи парите се за итни случаи, секоја инвестициска стратегија треба да биде со низок ризик и многу ликвидна, за да можете да ги искористите за ден или два доколку е потребно, велат советниците. На крајот на краиштата, итни случаи се случуваат во неочекувани моменти.

Финансиските планери генерално препорачуваат да се издвојат средства за покривање на трошоците за живот од шест до 12 месеци. Штедните сметки, сметките на пазарот на пари и сертификатите за депозит се природни засолништа, имајќи предвид дека тие се осигурени од FDIC, но многу банки не ги зголемија стапките на овие сметки или тоа го прават бавно.

„Каде ќе ги чувате вашите готовина е многу важно во следните неколку години“, вели Грег Мекбрајд, главен финансиски аналитичар во Bankrate. „Каматните стапки растат, но не секоја банка ја зголемува стапката на штедење и секако не со исто темпо. Значи, сакате да ги ставите вашите пари таму каде што можете да добиете подобар принос“.

Онлајн банките генерално нудат подобри стапки од нивните врсници, вели Мекбрајд.

Голдман Сакс

Единицата за потрошувачко банкарство, Маркус, има онлајн штедна книшка со висок принос што доаѓа со годишен процентуален принос од 0.85%. Ally Bank, во сопственост на Ally Financial, нуди онлајн штедна сметка со 0.9% APY.

Краткорочните ЦД-а, кои се осигурени од FDIC, исто така можат да бидат добра опција за дел од средствата, доколку имате на располагање малку готовина со дневна ликвидност на друга сметка. Маркус и Али банка нудат шестмесечно ЦД со 0.75% APY од 13 јуни.

Мекбрајд вели дека некои банки и кредитни унии во заедницата исто така може да понудат добри опции. „Морате да ги барате банките кои активно ги сакаат вашите депозити и се подготвени да платат за тоа“, вели тој.

Советниците предупредуваат дека иако постојат опции за готовина со повисок принос, можеби е подобро да се погреши на страната на претпазливост кога станува збор за итни заштеди. „Не сакате вашиот фонд за итни случаи да биде возбудлив“, вели Ман. „Хорор филмовите се возбудливи. Тоа не го правиме овде“.

Чување малку сув прав

Инвеститорите кои чуваат готовина за да ги искористат можностите за инвестирање би можеле да бидат подготвени да преземат поголем ризик отколку со нивните заштеди во итни случаи. Но, ликвидноста е сè уште загрижувачка. Доколку акциите на

Јаболко

(тикер: AAPL) падне на цената што ја чекавте, тогаш не сакате вашата готовина да биде заклучена во ЦД.

Некои од горенаведените штедни производи и стратегии може да ја завршат работата, но тие имаат недостаток што ве принудуваат да префрлите средства од вашата банкарска сметка на вашата брокерска сметка. Највообичаеното решение за тоа е фонд на пазарот на пари што се чува во вашата брокерска куќа. Чарлс Шваб нуди неколку такви фондови, како што е Schwab Value Advantage Money (SWVXX), кој нема минимална инвестиција и 7-дневен принос од 0.64%, со ослободување од трошоци, од 14 јуни.

Инвеститорите би можеле да купуваат краткорочни државни записи во скалеста поставеност во рамките на нивната брокерска сметка или директно од веб-страницата на Министерството за финансии на САД. Кажи дека имаш 10,000 долари. Можете да купите пет четиринеделни записи, кои сега даваат 1.18%, на еднакви рати од 2,000 долари; една од записите доспева секоја недела, што ви дава можност да купите друга државна записа или да ги вложите парите на друго место. (Благајничките записи обично се купуваат со попуст од нивната номинална сума. Вашиот интерес е разликата помеѓу номиналната вредност и куповната цена.)

Енди Капирин, ко-ЦИО на Мористаун, Регент Атлантик со седиште во Њу Џерси, кој е рангиран меѓу Барон е Топ 100 РИА фирми за 2021 година, им сугерира на инвеститорите да размислат за фонд со кој се тргува преку размена, фокусиран на краткорочни државни записи. Еден пример:

Голдман Сакс пристап до Министерството за финансии 0-1 година
(ГБИЛ). ЕТФ инвестира во државни записи со рок на доспевање од една година или помалку и има тековен принос од 30 дена во КХВ од 0.87% и коефициент на нето расходи од 0.12%. „Го добивате преовладувачкиот принос на државните записи, кој се приближува до 1% денес“, вели Капирин.

Фонд како овој има предност да ги држи вашите пари достапни на вашата брокерска сметка во случај да се појави можност за купување. „Можете да го продадете ова и да купите што и да е на вашата листа за купување“, вели Капирин.

Плус, тука е и она што Капирин го нарекува „заштеда на ментално здравје“. Менаџерот на фондот „е одговорен да ги земе приходите и да ги одржува тие пари кои работат за вас“, вели тој. „Можете сами да управувате со тоа, но ако пропуштите интерес за еден ден, се откажувате од сите придобивки“.

Мајк Вогелзанг, главен инвестициски директор во Каптруст со седиште во Рали, NC, регистриран инвестициски советник, ги предупредува инвеститорите да не посегнуваат по принос ако тоа значи да ги заклучат своите средства кога можеби ќе им треба најмногу. Дали ќе заработите половина процент или три четвртини нема да има голема разлика ако ја жртвувате ликвидноста, вели тој.

„Најголемата грешка што луѓето ја прават е неусогласеноста со нивните инвестиции со нивната временска рамка“, вели Вогелзанг, чија фирма е рангирана меѓу Барон е Топ 100 фирми за РИА за 2021 година.

Заштеда за авансно плаќање

Стратегиите за краткорочни и среднорочни цели за штедење, како што е аванс за куќа што планирате да ја купите за две години, потенцијално може да бидат понеликвидни. Но, повторно, имајте ја на ум вашата толеранција на ризик. Губењето на 20% од авансот може значително да ја повлече вашата цел да станете сопственик на куќа.

Капирин од RegentAtlantic вели дека инвеститорите би можеле да размислат за купување висококвалитетен корпоративен долг, но предлага да се одлучат за ETF наместо да купуваат поединечни обврзници, бидејќи фондот ќе обезбеди подобра диверзификација. „Освен ако не паркирате 1 милион долари или повеќе, ако купувате поединечни обврзници нема да добивате голема диверзификација“, вели Капирин.

Еден диверзифициран ЕТФ е

Авангард краткорочни корпоративни обврзници,
(VCSH), кој има коефициент на расходи од 0.04% и 30-дневен принос на SEC од 3.64% на 13 јуни. Фондот првенствено инвестира во корпоративни обврзници за инвестициска класа и одржува просечна рочност пондерирана според доларот од една до пет години . Обврзниците се инвестициска оценка, но сепак подлежат на одреден кредитен ризик доколку економијата се сврти кон југ.

ЦД-а понудени од онлајн банките и кредитните унии може да понудат конкурентни цени за штедачите со подолг временски хоризонт. Општо земено, колку подолго трае ЦД-то, толку е поголема стапката. Маркус на Голдман Сакс нуди едногодишно ЦД со 1.6% APY од 15 јуни.

Даглас Бонепарт, советник и сопственик на Bone Fide Wealth во Њујорк, им препорачува на своите клиенти да стават дел од нивните парични заштеди во I обврзници, кои моментално даваат принос од 9.62%. I обврзниците може да се купат директно од веб-страницата на Treasury Direct. Додека нивните високи приноси можат да помогнат да се неутрализираат негативните ефекти од инфлацијата, I обврзниците имаат неколку недостатоци. „За жал, тоа ве принудува да ги заклучите вашите пари една година“, вели Бонепарт.

Покрај тоа, инвеститорите се ограничени на купување на обврзници во вредност од 10,000 американски долари годишно. И ако ги заработите вашите I обврзници во рок од пет години од нивното купување, ќе ги изгубите претходните три месеци од каматата.

„Дури и тогаш, искрено, сепак може да биде подобро дури и со пенал отколку во споредба со други работи“, вели Ман.

Но, без разлика каква цел имате на ум за вашите парични заштеди, советниците исто така ја нагласуваат важноста да не се посегне по принос со пари наменети за заштеда. „Го добивате приносот што можете, но не се работи за приносот. Станува збор за добро спиење навечер“, вели Бонепарт. „Знаете дека ќе можете да се движите во итни случаи. Не треба да станувате премногу слатки или премногу секси со вашата готовинска резерва“.

Напиши Ендрју Велш во [заштитена по е-пошта]