Како да ги подготвите вашите финансии за да ја пребродите бурата

Клучни преземања

• Рецесиите носат многу опасности, вклучувајќи губење на работни места, зголемување на цените и високи каматни стапки.
• Иако овие проблеми можат да бидат финансиски болни, постојат чекори што можете да ги преземете за да ја намалите вашата одговорност за време на економска криза.
• Ако сте во можност, продолжете да придонесувате за вашите инвестиции и искористете ги предностите на акциите што се „на продажба“.

Новинските извештаи покажуваат дека најверојатно доаѓа рецесија. Без оглед на тоа дали Националното биро за економски истражувања (NBER) официјално објави рецесија, тешките економски времиња веќе се тука во форма на масовни отпуштања, зголемени кирии, зголемувања на каматните стапки и високи цени.

Што можете да направите за да ги подготвите вашите финансии кога сите карти изгледаат наредени против вас? Ајде да нурнеме во некои чекори што може да ги преземете денес помогнете на вашата финансиска состојба во тешки времиња.

Опасности што ги претставува рецесијата за вашите финансии

Пред да разговараме за решенијата, мора да ги разбереме проблемите што ги предизвикуваат рецесиите. Неколку опасности се својствени за рецесија и ја загрозуваат вашата финансиска стабилност.

Иако ова не е исцрпна листа на сè што може да тргне наопаку за вас во рецесија, ова се некои од најчестите грижи.

Загуба на работа

Еден од водечките показатели за рецесија е невработеноста. Економистите се двоумат официјално да прогласат рецесија поради ниските стапки на невработеност.

Иако невработеноста остана ниска, одредени сектори се постабилни од другите во однос на безбедноста на работата. Неодамна податоци објавени од страна на Бирото за статистика на трудот, професионалните/деловните услуги и работните места за одмор/угостителство претрпеа големи загуби. Другите сектори, како владата, образованието и лизингот на недвижен имот, останаа силни.

Ако ги испитаме потрошувачките трошоци и економските трендови, лесно е да се види зошто одредени сектори доживуваат повеќе отпуштања. Многумина технолошките компании вработија премногу вработени за време на пандемијата и гледаат дека вредноста на нивните акции паѓа, па тие ги намалуваат работните места. Плус, луѓето се плашат што ќе направи инфлацијата и неизвесноста со нивните буџети, па затоа трошат помалку на патувања.

Сепак, потрошувачите сè уште треба да ги испраќаат своите деца на училиште и да изнајмат дом за време на рецесија, така што секторите за изнајмување недвижнини и образованието остануваат релативно неповредени.

Неможност да добиете или да си дозволите хипотека

ФЕД ги зголеми каматните стапки за да се бори против инфлацијата, што досега беше ефективно. Додека годишна инфлација заклучно со ноември 2022 година изнесува 7.1%, Индексот на трошоците на животот (показател за ценовната инфлација, познат и како CPI) се зголеми само за 0.1% во ноември.

Несреќниот несакан ефект е што ова ги зголемува стапките на хипотека. Ова ги цени многу потенцијални купувачи на куќи надвор од пазарот. Оние со доволен приход за да се квалификуваат за пониска исплата веќе не го прават тоа штом повисоката каматна стапка ќе се вметне во трошокот.

Дополнително, многу луѓе се претпазливи да се обврзат на хипотека за време на рецесија, бидејќи тие би можеле да ја загубат работата или да бидат принудени да трошат повеќе на дневни потреби додека цените растат.

Цените се зголемуваат

Повеќето Американци го чувствуваат притисокот од повисоките цени кога и да се одјават во самопослуга или пумпа за бензин. Податоците за ИПК покажуваат дека трошоците за енергија и храна беа извор на најголем дел од поскапувањата. Храната е зголемена за 10.6%, а енергијата за 13.1%.

За жал, храната и енергијата се набавки што луѓето не можат да ги исфрлат од нивните буџети.

Загуби на портфолио

2022 година беше груба за буџетот на Американците, но беше исто толку казнена за нивните пензиски заштеди. Просечното салдо од 401 илјади се намали од 126,100 долари на 97,200 долари, што е пад од 22.9%.

Гледањето на вашите тешко заработени пари како паѓање на сметката за пензионирање предизвикува гадење, дури и кога работите и сè уште имате време да ги вратите загубите. Сепак, тоа може да ги уништи оние кои се потпираат на нивните пензиски заштеди за приход.

Во анкета на пензионери во 2022 година, 13% изјавиле дека ИРА е значаен извор на нивниот приход, а 33% рекле дека тоа е помал извор. Плановите за пензионирање спонзорирани од работата (како што е 401k) беа главен извор за 12% од пензионерите и помал извор за 24%.

Додека социјалното осигурување и пензиите претставуваат најзначајните извори на приход, за оние со фиксен приход, тешко е да се проголтаат акциите за да се платат дневните потреби додека паѓаат.

Како да ги подготвите вашите финансии за да ја пребродите рецесијата

Додека многу наслови предвидуваат пропаст и мрак за 2023 година, добрата вест е дека постојат начини на кои можете да преживее рецесија.

Зголемете го вашиот сет на вештини

Ако сте загрижени за стабилноста на вашата работа, стискањето на рацете нема да помогне. Наместо тоа, работете на тоа да станете незаменливи за вашата компанија.

Проширете ги или продлабочете ги вештините што ги нудите. Размислете за начините како да заштедите пари на вашата организација или да заработите повеќе од тоа.

Мајкл Гибс, извршен директор на Go Cloud Careers, предлага транзиција кон продажна улога за максимална стабилност на работата. Тој вели: „Оние кои се на позиции кои помагаат да се зголемат вкупните приходи на компанијата се оние кои најверојатно ќе останат безбедно вработени во пад на економијата“.

Работете на вашата мрежа

Ако почнете да слушате гласини за отпуштања на работа или сте нервозни поради стабилноста на вашата работа, рано контактирајте со вашата мрежа. За максимален успех, започнете со вмрежување пред да треба. Избришете го вашиот правлив профил на LinkedIn, повторно поврзете се со старите контакти и пинирајте ги заборавените пријатели на социјалните мрежи.

Иронично, вмрежувањето е најефективно кога им нудите вистинска помош на другите. Заборавете на вашата лична агенда и наместо тоа запрашајте се како можете да им помогнете на другите. Штом ќе направите услуга на некој друг или ќе направите вовед, другата личност природно ќе сака да ви возврати.

Дополнително, не заборавајте да продолжите и да им се заблагодарите за каква било помош, совет или врска што ја добивате.

Исплати долг со високи камати

Со зголемување на каматните стапки, салдата на долгот со променливи стапки (како што се кредитните картички) може да оди од лошо на полошо. Направете приоритет да ги исплатите долговите со високи стапки што е можно побрзо. Во најмала рака, треба да избегнувате да додавате нешто на салдото на долгот што има висока каматна стапка.

Плаќањето дополнително на вашиот долг кога цените се зголемуваат може да изгледа тешко, но вашите напори ќе се зголемат бидејќи намалените плаќања ќе ослободите пари за други купувања. Може да биде корисно привремено да земете странична гужва или да продадете некои лични предмети за да го платите вашиот долг.

Заштеди на говедско месо

Итни штедни сметки беа дизајнирани за катастрофи предизвикани од рецесии, како што е ненадејно губење на работа. Дури и ако вашиот приход е безбеден, вреди да ги додадете вашите заштеди ако можете да си го дозволите тоа.

Заштедата за дождлив ден може да биде предизвик. Само 37% од Американците имаат заштедени повеќе од еден месец трошоци. на Просечното барање работа е околу пет месеци, така што останувањето без пари во случај на отпуштање е значителен ризик.

За среќа, со додавање на мала сума на вашата штедна книшка секој месец, можете да го ублажите тој ризик и да си дадете време да чекате работа што е добро одговара, наместо да ја прифатите првата што доаѓа.

Намалете го непотребното трошење

Намалувањето на маснотиите од вашиот буџет е најбрзиот начин да ослободите пари за неопходни работи, заштеди или намалување на долгот. Најдобар начин да го направите ова е да ги следите вашите трошоци.

Користете табела или апликација за да ги следите вашите дневни трошоци за да знаете каде одат вашите пари. Потоа, можете да одлучите што може да се пренасочи кон вашиот долг или заштеди.

Иако ова може да звучи болно, намалувањето на трошоците не мора да значи елиминирање на сите задоволства. Некои од најефикасните начини за заштеда се да проверите дали истекуваат пари во форма на претплати што не ги користите или купувате за осигурување и даватели на мобилни телефони.

Со овие стратегии, можете да го намалите вашето трошење и да го задржите вашиот тост од авокадо.

Смири се и продолжи

NBER не издава црвено копче „Не паничи“ со прогласувањето на рецесија, но веројатно треба. Реалноста е дека повеќето луѓе нема да ги загубат своите работни места, портфолијата најверојатно ќе закрепнат и рецесијата нема да трае вечно.

Ако веќе правите добри финансиски избори, останете на курсот, особено со вашите инвестиции. Според зборовите на Ворен Бафет, „Биди плашлив кога другите се алчни и алчни кога другите се плашат“.

Се продаваат залихи од сите облици и големини. За време на рецесија, држењето до инвестицискиот план за просечен износ на трошоците во долари ќе биде вашиот најдобар пријател на долг рок.

Во крајна линија

Ако сте доволно среќни да можете да инвестирате за време на рецесија, ставете ги вашите пари таму каде што можете најдобро да ги заштитите со Инвестициски комплети на Q.ai. Може да ја вклучите заштитата на портфолиото во секое време за да ги намалите загубите.

Исто така, не мора да ги пребарувате насловите за да видите каде се движи секоја индустрија. Овозможено од технологијата за вештачка интелигенција (AI), Q.ai го прави ова за вас. Ги здружува инвестициите од различни сектори за да можете автоматски да ги ставате вашите пари во разновидна група на средства.

Преземете го Q.ai денес за пристап до инвестициски стратегии со ВИ.