Како да ги подготвите вашите финансии за нова рецесија: „Сметаме дека тешкото приземјување на крајот ќе биде неизбежно“

Рецесијата предизвикана од СОВИД-19 официјално започна февруари 2020 година и заврши во април 2020 година, но креаторите на политиките и редовните луѓе сè уште се борат со последиците.

Федералните резерви се обидуваат да ја скротат инфлацијата, која сега е на највисоко ниво во последните четири децении. Загриженоста е што зголемувањето на клучните каматни стапки од речиси 0% и построгите монетарни политики би можеле да ја намалат побарувачката на потрошувачите до тој степен што економијата потенцијално - акцент на потенцијално - носи силен удар во уште една рецесија.

Претседателот на Федералните резерви Џером Пауел во четвртокот рече дека е така „Според мене е соодветно да се движиме малку побрзо“ кога станува збор за брзината и степенот на зголемување на клучната репер стапка. Пазари заврши нагло пониско Четврток, со индустриски просек на Дау Џонс
DJIA,
-2.11%
попуст од 1.1%, S&P 500
SPX,
-2.14%
отфрлајќи 1.5% и Nasdaq Composite
КОМПИС,
-2.03%
долу 2.1%.

Има 15% шанси да се случи рецесија во следните 12 месеци, вели Голдман Сакс
Г.С.,
-3.08%
прогнозерите изјавија оваа недела, неколку дена пред коментарите на Пауел. Шансите се искачуваат на 35% во наредните 24 месеци, тие напишаа.

Во истражувачката белешка оваа недела, Дојче банк
ДБ,
-3.41%
рече: „Мислиме дека тешко приземјување на крајот ќе биде неизбежно до крајот на 23-та/почетокот на 24-та година по агресивната серија на покачувања на ФЕД во следните 18 месеци“. И тоа е дури и со добрата финансиска состојба во која се наоѓаат многу потрошувачи сега, додадена е белешката.

Ако има една лекција за финансиите и инвестирањето во изминатите две години, тоа е дека настаните за подигање на пазарот „секогаш можат да бидат веднаш зад аголот“, рече Џоел Кандик од Savant Wealth Management во Меклин, Вирџинија. „Додека во моментов има повеќе познати прашања - глобални и домашни - кои би можеле да предизвикаат рецесија, вистинските придвижувачи на пазарот можат да бидат изненадувањата за кои никој не е свесен денес“, рече Кандик.

Еве една точка на податоци за тоа колку брзо работите можат да одат настрана: луѓето кои заработуваа до 40,000 долари годишно одеднаш се соочија со 40% шанса да ги загубат своите работни места во април и мај 2020 година, Пауел забележано во јули 2020 година за време на врвот на првиот бран на пандемијата COVID-19.

Во текот на 2020 година, 15% од сите возрасни Американци имале барем еден напад на невработеност, истражувачкиот центар Пју Рече во средата. Просечните приходи на домаќинствата со пониски приходи паднаа за 3% од 2019 до 2020 година, приспособувајќи се на инфлацијата, велат истражувачите на Pew. Оние кои заработуваат со среден приход, кои заработуваат помеѓу 52,000 и 156,000 долари, забележале дека нивните просечни приходи се намалиле за 2.1%, забележаа тие. Луѓето кои заработуваат повеќе од тоа забележаа пад на нивните просечни приходи за 0.5%, што во суштина е непроменето, забележаа истражувачите.

За многу луѓе, сепак, тоа беше брз удар на финансиска болка.

Можеби омекнувајќи го ударот овој пат, Фани Меј рече дека американската економија се соочува со „скромна рецесија“ во 2023 година, делумно поради затегнувањето на монетарната политика на ФЕД, војната на Русија во Украина и зголемените каматни стапки.

Како што закрепнуваат паричниците на Американците, MarketWatch разговараше со финансиски експерти за да ја добие нивната перспектива за тоа што семејствата можат да направат сега за да се подготват за рецесија:

Платете го долгот и изградете перница за готовина

Во услови на пад на пазарот, нема да сакате да парите акции или други инвестиции нужно за да ги финансирате многуте животни трошоци. И зголемениот ризик од губење на работа значи дека многу семејства ќе се соочат со реалноста дека треба да се соберат заедно за да поминат.

MarketWatch слушна од 10 различни финансиски експерти, а еден совет кој беше универзален беше однапред да ги насочите вашите финансии на десната страна. Скратување на долгот, особено долгот со високи камати како што се парите што се должат на кредитна картичка, ќе го намали бројот на месечни плаќања за кои сте одговорни и ќе ослободи готовина на континуирана основа.

Дури и без рецесија, добро е да размислувате за долгови со високи камати. На пример, експертите забележуваат кредитните картички APR се подготвени да се зголемат со повеќе зголемувања на каматните стапки на ФЕД на хоризонтот. Тоа ќе го направи уште поскапо носењето баланс од месец во месец.

Слично на тоа, секогаш е важно да се одржува фонд за итни случаи за дождлив ден, но таквата обична задача лесно може да се одложи. Во нормални околности, експертите препорачуваат да имате доволно заштеди за да ги покриете трошоците за три месеци. Но, рецесијата е поинаква.

„Во рецесија можеби е потешко да се најде работа ако сте невработени, така што зголемувањето на заштедите во итни случаи на заштеда од шест до 12 месеци може да обезбеди дополнителна сигурност“, рече Самер Ред, менаџер за образование во Здружението за финансиско советување и планирање на образованието.

Преиспитајте ги претстојните големи набавки

Добивањето контрола врз вашето трошење е секогаш мудар финансиски потег. Но, особено е важно да се погледне одблизу на големите набавки, особено кога пазарот е нестабилен.

„Избегнувајте да купувате со очи и избегнувајте да купувате бидејќи сите велат дека треба да го направите тоа сега“, рече Кејт Миелиц, менаџер на специјални групи во Здружението за финансиско советување и образование за планирање. „Пазарот на домување, продажбата на автомобили - ова се одлични примери на артикли со големи билети кои нè прават да се чувствуваме добро на почетокот, но имаат многу големи цени што ги носиме со нас многу години“.

Отстранете ја емоцијата од инвестирањето

На многу начини, рецесијата е тест на волјата. За многумина, природно е да се реагира на падот на пазарот со промена на инвестициската стратегија - или поради страв од губење пари или од желба да се искористи она што изгледа како можност.

Околу две третини од инвеститорите (61%) очекуваат уште поголема нестабилност на пазарот во следните 12 месеци, според анкетата на Nationwide на луѓе со средства за инвестирање во вредност од најмалку 100,000 американски долари. Седум од 10 изјавиле дека се загрижени за рецесија во текот на овој 12-месечен период.

Но, препуштањето во овој емотивен пристап е ризично, особено кога се работи за штедење во пензија. Преземањето „дисциплинирана, систематска стратегија“ за инвестирање ќе ги отстрани емоциите од равенката, рече Лиза АК Кирхенбауер, основач и претседател на Омега Велт Менаџмент, фирма за финансиско планирање со седиште во Арлингтон, Вирџинија.

Ако штедите за големо купување што планирате да го направите во следните неколку години, размислете за проактивно преместување на тие средства во безбедни средства или штедна сметка - дури и ако тоа значи дека во меѓувреме ќе се откажете од поголем принос.

За заштедите во пензија, изборот што ќе го направите треба да се сведе на тоа каде сте во животот и колку брзо планирате да се пензионирате. „Трошоците за пензија не доаѓаат одеднаш, туку преку 20 или дури 30 години, па затоа е важно да се биде внимателен за одржување на одреден степен на распределба на долгорочните цели дури и во првата година од пензионирањето“, рече Кандик.

Автоматизирајте ги финансиите

За луѓето кои немаат доверба во себе дека можат да управуваат со своите пари без да им дозволат на емоциите да им пречат, автоматизирањето на вашите финансии може да биде корисно. Ова вклучува сè, од поставување на автоматско плаќање на сметки до создавање директни депозити на штедни или инвестициски сметки.

Најдобриот совет, според многу финансиски експерти, е максимално да се игнорираат пазарите кога се работи за долгорочно штедење. Автоматизирањето на вашите финансии ќе го олесни тоа да го постигнете.

Фокусирајте се на вашата кариера

Кратката рецесија што се случи на почетокот на пандемијата COVID-19 беше придружена со масовно зголемување на невработеноста низ целата земја. Во април 2020 година, стапката на невработеност се искачи на 14.8% - највисокото ниво забележано откако овие податоци почнаа да се следат во 1948 година.

Со рецесијата поврзана со СОВИД, пазарот на труд брзо се врати. Од март 2022 година, стапката на невработеност застана на 3.6% а работодавачите се уште се гладни за работна сила. Стапката од 3.6% е само срамежлива од стапката пред пандемијата од 3.5%, минимум во последните 50 години. Тоа е сигурно убаво отскокнување, но тоа не е секогаш дадено. Големата рецесија која започна околу 2008 година беше дефинирана со високи нивоа на долгорочна невработеност.

Зголемената невработеност и рецесиите одат рака под рака. Кога економијата е во пад, компаниите мора да направат кратења за да останат во живот. Во случајот на рецесијата на СОВИД, младите луѓе беа најтешко погодени од губење на работни места поврзани со пандемијата, според извештајот од Институт за економска политика, лево-потпирачки центар за размислување.

За луѓето кои моментално се вработени, одвојувањето време да се подготват за можноста да бидат отпуштени е паметен потег што треба да се направи сега.

„Продолжувањето на вашите сертификати, вештини и искуство за да станете вредни за сегашните или идните работодавци се сите претпазливи чекори што треба да ги преземете сега за да се заштитите од потенцијална рецесија“, рече Грег Мекбрајд, главен финансиски аналитичар во Bankrate.com.