Оваа Член се печати со дозвола од NerdWallet. Информациите за инвестирање дадени на оваа страница се само за едукативни цели. NerdWallet не нуди советодавни или брокерски услуги, ниту ги препорачува или советува инвеститорите да купуваат или продаваат одредени акции, хартии од вредност или други инвестиции.
Продолжувањето да се работи по традиционалната возраст за пензионирање, на многумина им дава можност да додадат повеќе пари во нивното гнездо јајце - и го одложи социјалното осигурување, што ќе ја зголеми нивната евентуална проверка на придобивките. Во мај, 21.9% од Американците на возраст од 65 години и постари работеа, во споредба со 19.5% во мај 2020 година, според студија објавена во јуни од MagnifyMoney, кој ги анализираше податоците од анкетата за пулсот на домаќинствата на Бирото за попис на САД.
Важно е да знаете како работата влијае на вашите придобивки од Medicare, За социјално осигурување и даночната состојба. Еве неколку работи за разбирање останувајќи во работната сила подоцна во животот.
Можеби ќе можете да го одложите уписот во Medicare
Ако сè уште работите на 65 години и имате пристап до здравствени придобивки преку вашиот работодавец - или работодавачот на вашиот сопружник - можеби ќе можете да го одложите запишување во Medicare. Ако вашата компанија има помалку од 20 вработени, треба да се регистрирате за Medicare, но ако има повеќе од 20 вработени, можеби ќе можете да го одложите.
Ако имате избор, споредете го тоа што би платиле за групните бенефиции со она што би го платиле за Medicare, вклучувајќи го секое дополнително покривање и придобивките од лекови на рецепт. „Ако покриеноста на групата е помала, тогаш можеби има смисла да не го добиете Дел Б и да почекате додека не се пензионирате“, вели Џули Хол, овластен финансиски планер во Ен Арбор, Мичиген. (Делот А е бесплатен за повеќето луѓе, така што нема смисла да се одложува, освен ако немате HSA - повеќе за тоа подолу.)
Контактирајте со вашиот оддел за бенефиции пред да одложите за да бидете сигурни дека вашиот работодавец не бара од вас да се запишете во Medicare.
Дознај повеќе тука: Дали треба да се запишам во Medicare ако сè уште работам на 65 години?
HSA и Medicare не се мешаат
Ако имате здравствен план со висока франшиза заедно со здравствена штедна книшка, или HSA, имајте предвид дека не можете да заштедите во HSA откако ќе се запишете во Medicare. HSA може да биде вредна алатка за штедење во пензија, затоа вреди да ги одмерите вашите опции доколку имате пристап до поволностите на работодавачот што ви дозволуваат да го одложите Medicare.
„Гледам [HSA] како тројна даночна поволност“, вели Дајан Пирсон, CFP во Вексфорд, Пенсилванија, за фактот дека парите може да се заштедат пред оданочување, да растат без данок и да се повлечат пред данок за да се платат прифатливите медицински трошоци.
Ако собирате социјално осигурување, автоматски ќе бидете запишани во Дел А на Medicare кога ќе наполните 65 години; ако сакате да заштедите во HSA, ќе мора да ги одложите придобивките од социјалното осигурување. Доколку планирате да се запишете Medicare и имате HSA, и вие и вашиот работодавец треба да ги прекинете придонесите најмалку шест месеци пред да аплицирате за Medicare за да спречите даночни главоболки.
Можеби ви се допаѓа: Зошто да инвестирам надвор од САД?
Вашата заработка влијае на вашите исплати за социјално осигурување
Ако тврдите За социјално осигурување во текот на последните неколку години од вашиот работен век, вашиот приход може да влијае на вашите придобивки.
На пример, во 2022 година, вашите бенефиции за социјално осигурување ќе бидат намалени за 1 долар за секои 2 долари што ќе ги заработите над 19,560 долари. Во годината кога ја достигнавте вашата целосна возраст за пензионирање, пресметките се различни: Вашите придобивки се намалуваат за 1 $ за секои 3 $ заработени над 51,960 $ до месецот пред оној кога ја достигнавте возраста за целосна пензија. Штом ќе достигнете целосна возраст за пензионирање, нема намалување на бенефициите, без разлика колку заработувате.
Дополнително, вашите бенефиции за социјално осигурување може да бидат оданочени. Во 2022 година, луѓето што поднесуваат индивидуална даночна пријава со комбиниран приход од повеќе од 25,000 американски долари или заеднички поднесуваат комбиниран приход од повеќе од 32,000 американски долари, ќе плаќаат даноци до 85% од нивните бенефиции за социјално осигурување. (Социјалното осигурување го дефинира „комбинираниот приход“ како вкупен вкупен прилагоден бруто приход, камата што не се оданочува и половина од вашите бенефиции за социјално осигурување.)
„Не се потребни многу приходи за да се доведат луѓето до точка каде што плаќаат данок на дел од нивното социјално осигурување“, вели Барбара О'Нил, CFP во Окала, Флорида.
Исто така прочитајте: 4 начини да помогнете во заштитата од рецесија на вашите заштеди во пензија
Вашиот приход влијае на премиите на Medicare
Медикер Дел Б и Дел Д се предмет на месечниот износ за прилагодување поврзан со приходот, или IRMAA. Колку повеќе заработувате, толку повисоки ќе бидат вашите премии.
Во 2022 година, ќе плаќате повеќе за Дел Б и Дел Д ако вашиот изменет приспособен бруто приход од пред две години беше повеќе од 91,000 американски долари како даночен подносител или повеќе од 182,000 долари ако сте поднеле заеднички. Дополнителните трошоци може да се зголемат, а експертите препорачуваат да го вклучите тоа во вашите работни планови.
„Луѓето би можеле да речат: „Ќе работам, но можам да заработам само толку многу“, вели О'Нил. „Мора да бидете внимателни да не го активирате IRMAA“.
Повеќе од NerdWallet
Кејт Ешфорд, CSA® пишува за NerdWallet. Е-пошта: [заштитена по е-пошта]. Твитер: @kateashford.
Извор: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo