Дали се доволни 4 милиони долари за пензионирање на 65 години? За повеќето луѓе, одговорот е да. Но, има многу размислувања и добар дел од планирањето да се пензионирате, без оглед на тоа колку сте заштедиле. Секој има различни потреби кога ќе се пензионира. Еве како можете да се пензионирате на 65 години ако имате најмалку 4 милиони долари заштеда.
Ако сакате професионален совет за вашиот план за пензионирање, размислете да разговарате со овластен финансиски советник.
Како се распаѓаат 4 милиони долари
Кога го планирате вашето пензионирање, можете да го искористите правилото од 4% за да добиете чувство за тоа каков ќе биде вашиот приход откако ќе ја напуштите работната сила. Правилото од 4% е едноставна метрика која проценува дека можете да повлечете 4% од вкупните инвестиции за пензионирање годишно. И тоа е приспособено за инфлација.
Ова создава голема веројатност дека вашите пари ќе траат 30 години. Ова значи дека на некој што ќе се пензионира на 65 години ќе му треба до 95-годишна возраст, значително над просечниот животен век.
Ако го користите тоа многу основно правило, треба да планирате да живеете со приближно 160,000 долари годишно во пензија ако имате 4 милиони долари заштеда во пензија. Ако тоа звучи правилно или повеќе од доволно, фантастично. Очигледно има дополнителни размислувања што треба да ги земете во предвид, но вие сте на добро место.
И ако тоа не ви звучи доволно за да го поддржите вашиот животен стил, можеби ќе треба да направите некои големи промени.
Како што рече, 4% е многу поедноставено правило. А некои тврдат дека тоа не е најдобриот барометар за одредување на вашиот приход од пензија. Можете подетално да ја разгледате вашата единствена финансиска состојба со калкулатор за пензионирање или со разговор со финансиски советник.
Ако сте подготвени да се совпаднете со локални советници кои можат да ви помогнат да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Социјално осигурување и Медикер
Вашите заштеди нема да бидат единствениот извор на приход ако ги исполнувате условите за социјално осигурување. Може да започнете да го земате вашето социјално осигурување уште на 62 години. Но, нема да се квалификувате за целосни плаќања додека не наполните 66 или 67 години, во зависност од годината на раѓање. Добрата вест е дека со 65 години, ги исполнувате условите за Medicare, така што нема да мора да ги плаќате сите ваши медицински трошоци од џеб.
Колку ќе добиете во социјалното осигурување ќе зависи од вашата животна заработка. И на која возраст одлучувате да го земете.
Може да почнете да повлекувате проверки за социјално осигурување во кој било момент на возраст од 62 до 70 години. Но, вкупниот износ ќе биде поголем колку подолго чекате. Можете да добиете проценка за тоа како ќе изгледаат вашите проверки за социјално осигурување со онлајн алатката на Управата за социјално осигурување.
Не заборавајте да одбиете даноци од вашите исплати за социјално осигурување. Данокот на доход ќе започне ако вашиот комбиниран приход е повеќе од 25,000 УСД за еден подносител и 32,000 УСД за заеднички подносител. Вашиот приход се пресметува како половина од вашиот приход од социјално осигурување плус кој било друг приход што го имате. Дополнително, ако продолжите да работите по барањето за социјално осигурување, но пред вашата целосна возраст за пензионирање (66-67), вашите бенефиции може да се намалат.
Планирање за даноци
Даноците во пензија не застануваат на вашите проверки за социјално осигурување. Ќе треба да планирате даноци за повеќето форми на приход од пензионирање. Еве како се оданочуваат некои од најчестите инвестиции за пензионирање, според FINRA:
пензиите: Ќе должите данок на доход за кој било приход од пензија во годината кога ќе го повлечете.
401 (k) планови, 403 (б) планови и традиционални IRAs: Бидејќи овие сметки се финансираат со пари пред оданочување, ќе должите данок на доход за вашите повлекувања во годината кога ќе ги земете.
Рот ИРА: Бидејќи овие сметки се финансираат со пари по оданочување, нема да должите даноци за вашите повлекувања ако тие останат во рамките на барањата на IRS. Бидејќи ќе ја надминете возраста од 59 ½, ако сте имале Roth IRA најмалку пет години, нема да должите даноци за повлекувања.
Сепак, даночните правила се сложени и често се менуваат. Осигурајте се дека сте запознаени со тековните даночни правила во годината кога ќе се повлечете од вашите сметки за пензионирање.
Планирање на имот
На 65 години со 4 милиони долари, можеби ќе имате деца, внуци или најверојатно помлади роднини блиски до вас. Заедно со приливот на приход што го очекувате, размислете за план за имот со вашето семејство. На пример, ако имате дом каде што хипотеката е исплатена, нејзиното предавање на вашето семејство ќе го намали притисокот од нив да купат нов дом и да започнат со нова хипотека.
Планирањето на имотот, исто така, може да вклучи создавање старатели за живите издржувани лица ако моментално се грижите за деца или возрасни со попреченост. Исто така, може да вклучи ажурирање на вашите корисници во рамките на вашиот план за осигурување или план за пензионирање како 401(k) или индивидуална пензионерска сметка (IRA) доколку се случи настан кој го промени животот.
Добивање на вредноста на вашиот долар
Ако сте загрижени дека социјалното осигурување нема да биде доволно за да ги покрие вашите годишни трошоци за пензионирање, можеби е време да направите некои тешки избори. Иако 4 милиони долари се прилично пари, нема да одат далеку ако имате голема куќа, повеќе автомобили, раскошни планови за патување и скап начин на живот.
Сепак, постојат неколку начини на кои можете да ги намалите трошоците за пензионирање - и можеби дури и ја претпочитате промената.
Намалете го вашиот дом
Финансиските трошоци и физичкото одржување на голем или скап имот може да бидат на штета како што стареете. Преселувањето на помало место може да ве спаси месечно од месец во месец, а истовремено да ви овозможи да го внесете профитот. Поблиску до семејството или во пензионерска заедница може да додаде дополнителни придобивки.
Исплата на долговите
Ако имате пари, предвременото отплаќање долгови со висока цена може да ви заштеди многу во каматата. Прво, погледнете ги вашите долгови. И видете дали некој од нив веројатно ќе ви ги исцрпи ресурсите во пензија.
Трошете мудро
Дел од пензионирањето е живеење со фиксен приход. Затоа, паметно е да се најдат начини да заштедите на мали нешта и да ги искористите тие пари на поефикасна употреба. Погледнете ги малите трошоци што се собираат, како што се претплатите и вашиот телефонски план, за да видите дали има агли што можете да ги намалите.
Можете исто така да ги искористите попустите за постарите граѓани - прашајте ги местата каде што купувате дали имаат попуст за постари лица. И проверете двапати за да видите дали онлајн трговците на мало имаат купони за постари.
Крајна Линија
Пензионирањето со 4 милиони долари на 65 години е многу пари. Но, ако не сте внимателни, 4 милиони долари можат брзо да исчезнат. Клучот е да бидете сигурни дека ќе продолжите да одржувате повеќекратни текови на приходи во пензија и исто така да креирате планови за проширување на генерациското богатство на вашите најблиски во иднина. Планот за имот може многу да помогне во одржувањето на вашите финансии и финансиската состојба на вашето семејство под контрола.
Совети за финансии за пензионирање
Дури и со 4 милиони долари, планирањето на пензионирањето може да биде комплицирано. Размислете за наоѓање квалификуван финансиски советник. Бесплатната алатка на SmartAsset ви одговара со најмногу тројца проверени финансиски советници кои ја опслужуваат вашата област и можете да ги интервјуирате вашите советнички натпревари без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете веднаш.
Ако имате значителен имот, даноците на имот на државно или федерално ниво би можеле да бидат големи. Сепак, можете лесно да планирате однапред даноци за да го максимизирате наследството на вашите најблиски. На пример, можете однапред да подарите делови од вашиот имот на наследниците, па дури и да основате доверба.
Фото кредит: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Објавата Како да се пензионирате на 65 години со 4 милиони долари се појави прво на блогот SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html