Не е тајна дека трошоците за здравствена заштита се во пораст. Всушност, една неодамнешна студија на Fidelity покажа дека просечната двојка ќе потроши над 275,000 долари за здравствени трошоци во пензија. Разговараме како да го користите вашиот HSA со Кејти Бурк, основач на Метод Финансиско планирање во Филаделфија.
Светлина: Трошоците за здравствена заштита се огромен трошок и може да биде тешко да се буџетира. Која е улогата на здравствената штедна книшка, или HSA, во буџетирањето?
Бурк: Како и со повеќето делови од вашата финансиска сложувалка, малку внимателно и промислено планирање може да ви помогне многу. И кога станува збор за трошоците за здравствена заштита, вашиот HSA може да биде голем дел од тој план.
Светлина: Можете ли да објасните како функционира HSA и како се разликува од флексибилна штедна сметка или FSA?
Бурк: HSA е специјална штедна книшка која ви овозможува да издвоите пари за здравствени трошоци, без данок. Тоа значи дека сите пари што ќе ги придонесете за вашиот HSA може да се искористат за плаќање на квалификуваните трошоци за здравствена заштита и нема да мора да плаќате никакви даноци за тоа. Дополнително, парите во вашиот HSA може да расте одложено од данок, слично на традиционалната индивидуална сметка за пензионирање, или ИРА. И, за разлика од FSA, парите во вашиот HSA остануваат со вас од година во година - ако не ги искористите сите за една година, тие остануваат таму и продолжуваат да растат. Тоа го прави HSA одлична алатка за долгорочни заштеди.
Светлина: Значи, како можете да го користите конкретно за да помогнете во постигнувањето на вашите финансиски цели?
Бурк: Еден од најдобрите начини да го користите вашиот HSA е да заштедите за пензионирање. Бидејќи парите во вашиот HSA може да растат одложено од данок, тоа може да биде одличен начин да ги надополните другите ваши пензиски заштеди. На пример, да речеме дека придонесувате со 500 долари за вашата HSA секоја година и дека таа расте со стапка од 5%. По 20 години, ќе имате речиси 14,000 долари на вашата сметка. И бидејќи парите се ослободени од данок, можете да ги искористите за да платите за квалификувани здравствени трошоци во пензија. Ова вклучува работи како премии на Medicare, трошоци од џеб и премии за долгорочно осигурување за нега.
Светлина: Што е со вашите тековни трошоци за здравствена заштита?
Бурк: Да, тоа е уште еден одличен начин да го користите вашиот HSA. Ова може да биде одличен начин да заштедите пари на даноци, бидејќи нема да мора да плаќате даноци за парите што ги повлекувате од вашиот HSA за да платите за квалификувани трошоци за здравствена заштита. Дополнително, можете да дозволите парите на вашата сметка да продолжат да растат одложено од данок. Ова е одличен начин за двојно намалување на вашите заштеди. Заштедувате на даноци сега и ја добивате користа од даночниот одложен раст.
Светлина: Кои други фактори треба да ги знаете за вашиот HSA?
Бурк: Сепак, има неколку работи што треба да ги имате на ум кога го користите вашиот HSA за да платите за тековните трошоци за здравствена заштита. Прво, ќе треба да бидете сигурни дека трошоците за кои плаќате се квалификувани медицински трошоци. Ова вклучува работи како што се посети на лекар, лекови на рецепт и стоматолошка нега. Дополнително, ќе треба да ги следите вашите трошоци, бидејќи ќе треба да поднесете документација до вашиот давател на HSA кога ќе побарате повлекување. И, конечно, запомнете дека можете да повлечете само онолку пари колку што имате на вашата сметка. Затоа не заборавајте да планирате однапред.
Светлина: Дали имате последни мисли?
Бурк: Во крајна линија е ова: Вашиот HSA може да биде моќна алатка која ќе ви помогне да постигнете финансиски успех. Без разлика дали сакате да заштедите за пензионирање или да платите за тековните трошоци за здравствена заштита, вашиот HSA може да ви помогне да го достигнете вашиот целосен потенцијал. Затоа, не заборавајте да го искористите тоа.
Извор: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/