Имам 60 години и планирам да се пензионирам во март. Имам 113 $ во мојот 401 (k) и немам друга заштеда, но ќе добијам пакет за предвремено пензионирање од 9 месеци плата. Дали треба да добијам професионалец кој ќе ми помогне? 

Прашање: Прифаќам понуда за предвремено пензионирање од мојот долгогодишен работодавач од 24 години. Во март 2023 година ќе се пензионирам и ќе земам девет месеци плата како и моите бенефиции. За тоа време ќе барам друга работа која е 30 или 40 часа неделно. Би сакал да го направам ова за да инвестирам дел од стипендијата што ќе ја добијам. Имам приближно 113,000 долари во 401 (k) што исто така ќе барам да инвестирам. Немам друга заштеда или чек, а имам 60 години. Ми треба совет за тоа дали ќе ми користи да вработам финансиски советник надвор од оној што го имам со голема инвестициска компанија преку мојот сегашен работодавец. (Барате и финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Одговор:  Иако може да ви користи да работите со финансиски советник надвор од вашиот работодавец, тоа не е секогаш случај. „Навистина зависи од тоа колку чини работодавачот-советник, какви може да бидат или не нивните доверителски обврски и колку се добро овластени. Ако тие се ниски трошоци, дејствуваат како повереник, имаат истакнато ознака за планирање, тогаш тоа може одлично да одговара, но ако не, можеби ќе сакате да најдете советник на друго место“, вели сертифицираниот финансиски планер Филип Мок во 1522 Financial. 

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Од своја страна, сертифицираниот финансиски планер Џо Фаворито во Landmark Wealth Management, вели дека препорачува да се сретнете со сегашниот советник и да ја разгледате вашата ситуација заедно со вашите долгорочни цели за да видите дали тие се компетентни и дали направиле добра работа до овој момент. . „Ако не се, а вие барате на друго место, тогаш би предложил да го користите исклучиво кој и да го одберете затоа што сакате вашите финансиски планови да бидат една кохезивна стратегија и да имате двајца конкурентни советници понекогаш може да создаде повеќе проблеми отколку што можете да решите“. вели Фаворито. (Барате финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Без разлика кој советник ќе го изберете - или ако одите сами - имате голем број работи што ќе сакате да ги разгледате овде. „Би сакал да знам колкави ќе бидат вашите нето месечни трошоци за пензионирање во денешни долари, дали се очекуваат пензии во иднина, и ако не, како ќе изгледа социјалното осигурување на 67 и 70 години. Исто така, би сакал да знаете кога би сакале да имате избор да престанете да работите, но сите овие прашања доаѓаат со претпоставки, а мојата најголема грижа е што не сте заштедиле доволно за да престанете да работите кога сакате“, вели овластен финансиски планер. Адам Кус во Либертас Велт Менаџмент. 

Навистина, Кус вели дека тука има две можни сценарија. „Моја претпоставка е дека или ќе треба да заштедите колку што можете повеќе од сега до целосното пензионирање, или би се надевал дека сте релативно штедлива личност. На пример, ако вашето социјално осигурување изнесува 3,500 долари месечно, а вкупните заштеди за пензионирање пораснат на 150,000 УСД од сега до пензионирањето на 65 години, можете да очекувате само 500 долари месечно бруто чек од вашето пензиско портфолио, што ја става вашата месечна бруто пензија. приход од околу 4,000 долари месечно“, вели Кус.

Добрата вест овде е дека тоа можеби е доволно за вас, а вие планирате да продолжите да работите и да заработувате пари што можете да ги искористите за да ги зголемите вашите пензиски фондови. И ако одлучите да одите на патот на финансискиот советник, тоа лице може да ви помогне да ја инвестирате вашата заработка и да смислите солиден план за да обезбедите непречено пензионирање. Осигурајте се дека секој со кој работите има способност да се справи - или знае некого што може да го препорача - не само со инвестициските совети, туку и со сите други прашања што стануваат најважни додека се приближувате до вашите постари години. „Ова значи планирање на имот, планирање осигурување и даночно планирање“, вели Фаворито.

Нешто друго што треба да се земе предвид: Советниците велат дека треба да планирате да имате при рака некои течни заштеди за итни случаи. „Вашето прашање дека немате други заштеди значи дека дефинитивно ви треба фонд за итни случаи“, вели Мок. Добрите луѓе советуваат да имате помеѓу 3 и 6 месеци трошоци за живот во фонд за итни случаи, без оглед на тоа дали се ближите до пензионирање.

Треба да размислите и за тоа кога ќе земете социјално осигурување. Ако се пензионирате на целосна возраст за пензионирање (66 ако сте родени помеѓу 1943 и 1954 година и 67 години ако сте родени помеѓу 1955 и 1960 година), ќе добиете максимална корист. Најдобро е да го одложите земањето на социјалното осигурување што е можно подолго бидејќи бенефициите се зголемуваат за процент секој месец кога го одложувате започнувањето по вашата целосна возраст за пензионирање.

Ако не можете да најдете работа што ја сакате поради претстојната рецесија, можеби има смисла да влезете во економијата на свирки и да работите каде и да можете за да заработите дополнителни пари. 

Барате нов советник? Размислете да ги проверите професионалните планери користејќи ја онлајн алатката на Националната асоцијација на професионални финансиски советници (NAPFA), бидејќи најмувањето личен финансиски планер е многу препорачливо во вашиот случај, бидејќи поединецот што помага со вашиот план за пензионирање на работа веројатно нема можности, лиценца или правна способност да обезбедите совет што ќе ви треба. (Барате финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Прашања уредени за краткост и јасност.

HaДали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].