I Bond ги хакира даночните пријави и повеќе додека инфлацијата достигнува 8.5%

Повторното враќање на инфлацијата е лошо за паричникот, но може да биде добро за враќањето на данокот.

Стапката на инфлација во САД достигна 8.5% во март во текот на изминатите 12 месеци - најголем 12-месечен пораст од декември 1981 година кога „Falcon Crest“ дебитираше во петокот навечер на CBS веднаш по „Далас“.

Само цените на бензинот се зголемија за 48% во март, што придонесе за нестабилното чувство што го имаат потрошувачите за нивното богатство и здравјето на американската економија.

Доволно чудно, УЈП има форма која се однесува на игра со инфлација за заштеди што некои доцни поднесувачи сè уште имаат време да го разгледаат.

Се приближуваме до крајниот рок на 18 април за поднесување федерални даночни пријави, Мичиген се враќа и градот Детроит и други заедници.

Иако многу луѓе никогаш не слушнале за овој даночен совет, даночните обврзници можат да поднесат нешто што се нарекува Образец 8888 за да искористат барем дел од нивниот федерален поврат на данокот на доход за директно да купат штедни обврзници индексирани со инфлација кога ги поднесуваат своите федерални даночни пријави.

Точно, додека инфлацијата не почна да се загрева, многу луѓе слушнаа повеќе за биткоинот отколку јас за обврзниците.

Сега, сепак, I Bonds ги плаќаат највисоките стапки прилагодени на инфлацијата откако беа воведени во септември 1998 година, што има смисла бидејќи потрошувачките цени не се искачија толку многу во отприлика 40 години.

Штедачите почнаа да прават сериозно двојно преземање во ноември кога годишната стапка за новите штедни обврзници со индекс на инфлација достигна 7.12% за период од шест месеци.

► Даночен водич за 2022 година: Клучни датуми за поднесување и продолжување, барање кредити и планирање за рефундирање

Како изгледа I Bond до ЦД?

I Стапките на обврзниците се далеку повисоки од стапките што штедачите ги добиваат на банкарските депозити.

Просечниот едногодишен сертификат за депозит сега дава 0.22%, само малку повеќе во споредба со само 0.18% пред една година, според Bankrate.com.

Штедачите кои купуваат наоколу можат да најдат ЦД-а со врвен принос со 1.25% сега, според Bankrate.com, во споредба со 0.67% пред една година.

Стапките на обврзници, за жал, не се едноставни за разбирање.

Приказна продолжува

Таа 7.12% годишна стапка на I Bond се применува за првите шест месеци откако сте ги купиле I Bonds од 1 ноември 2021 година, до 30 април 2022 година.

Високата стапка на крајот започнува и за I Bonds купени пред 1 ноември 2021 година. Кога би започнала високата годишна стапка од 7.12%, варира во зависност од месецот кога сте ја купиле обврзницата. Повторно, тоа се однесува на рок од шест месеци.

Продажбата за I Bonds достигна рекорди. Набавките на I Bond достигнаа 1.31 милијарди долари во ноември, 3.04 милијарди долари во декември, 3.538 милијарди долари во јануари, 1.246 милијарди долари во февруари и 1.378 милијарди долари во март, според Месечниот извештај за јавен долг на Владата.

За разлика од почетокот на минатата година, штедачите купија само 249 милиони долари во I Bonds во јануари 2021 година.

I Bonds ги надмина штедните обврзници од серијата EE во последните пет месеци за 100 до 1 долар, според Педерсон. (Стапката на серијата ЕЕ е само 0.1% за обврзниците купени од ноември до 30 април; сепак, обврзниците се загарантирани да се удвојат во вредност ако се чуваат 20 години, така што долгорочните штедачи би заработиле значително повисока стапка.)

И стапките веројатно ќе одат повисоки - создавајќи уште поголема лудило за приказната за I Bond.

Најновите податоци за инфлацијата овозможуваат проценки за тоа каде ќе одат стапките за I обврзници во иднина.

Годишната стапка, која ќе биде објавена на 1 мај, најверојатно ќе биде околу 9.6% за период од шест месеци, според Даниел Педерсон, експерт за штедни обврзници од Монро, Мичиген и основач на www.BondHelper.com.

Повторно, претстојната стапка на I Bond ќе важи за шест месеци за купувања кои почнуваат од 1 мај. Меѓутоа, не грижете се ако сте купиле I обврзници претходно, бидејќи ја добивате новата повисока стапка и за период од шест месеци.

► Даноци за 2022 година: Рефундирањето е поголемо благодарение на Детскиот даночен кредит, третата проверка на стимулирање

►Даночен рок оваа година: Не сте подготвени за даночниот рок до 18 април? Еве како да поднесете екстензија.

►Рекорд на инфлација: Дали инфлацијата ќе се забави по низата највисоки 40 години? Некои економисти мислат така.

Како да се мешаат обврзниците и повратот на данокот?

Верувале или не, даночните обврзници можат да доделат пари за поврат на данок на I Bonds ако користат Образец 8888. Упатствата забележуваат дека можете да искористите барем дел од вашиот поврат за да купите до 5,000 долари во хартија или електронски I Bonds. (Не можете да го користите Образецот 8888 ако се обидувате да побарате рефундирање пари преку „Алокација на повреден брачен другар“.)

Ако имате рефундирање од 6,000 долари, на пример, ќе можете да купите само 5,000 долари во I Bonds и можете директно да го депонирате остатокот на друго место.

Истата форма, исто така, ви овозможува директно да депонирате поврат или дел од неа на две или три сметки во банка или друга финансиска институција, вклучително и заеднички фонд или брокерска сметка.

Кога Педерсон електронски ја поднел својата даночна пријава во март, тој го вклучил образецот 8888 за да искористи дел од парите за враќање за да купи I Bonds.

„Сè уште не ги добив хартиените обврзници“, рече Педерсон.

Кога ќе ги добие, тој ќе обрне големо внимание на датумот на издавање за да види која стапка е прва.

Не е изненадувачки што неговиот даночен професионалец не видел поплава од даночни обврзници што го користеле формуларот 8888 за да купат I Bonds.

Кој датум на издавање би го добиле?

Службата за внатрешни приходи забележува дека I Bonds нема да се издаваат додека агенцијата не ја заврши обработката на вашата даночна пријава.

Процесот на враќање треба да се заврши, рече УЈП, во случај да има промени во реалниот износ на рефундирање.

Упатствата за формуларот 8888 посочуваат дека I Bonds нема да се издаваат, на пример, ако вашето враќање е намалено поради математичка грешка. И I Bonds нема да се издаваат ако повратот на федералниот данок на доход се компензира поради која било причина за покривање на неплатен долг што се должи на државните и федералните агенции, а потоа рефундирањето ќе ви биде испратено во форма на чек.

Износот што го купувате во I Bonds преку враќање на данокот мора да биде множител на 50 долари или барањето ќе биде одбиено. Барањето за обврзница што е за 438 долари ќе биде одбиено. Ќе треба да побарате $400 во I Bonds во овој пример и да ги земете останатите 38 $ преку директен депозит на друго место.

Што е голема работа за купување обврзници со поврат на данок?

Секоја година постојат ограничувања во долари за купувања на I Bond. Рутата за враќање на данокот ви овозможува да купите до 5,000 американски долари во I Bonds покрај другите ограничувања.

Годишниот лимит е 10,000 УСД во I обврзници што може да се купат секоја календарска година по лице. Купувате штедни обврзници на www.TreasuryDirect.gov и ги чувате на онлајн сметка.

Веќе не можете лично да купувате штедни обврзници во банките.

Обврзниците Paper I се достапни само ако го распределите целиот или дел од повратот на данокот на доход на I Bonds на Образец 8888 кога ќе ја поднесете даночната пријава.

►I обврзници: Што не треба да се сака? Американската штедна обврзница со заштита од инфлација се игнорира

►Профит за време на инфлација?: Овие пет совети би можеле да им помогнат на инвеститорите да ги победат растечките цени

Што е со постарите јас Бондс?

Последното нешто што некој треба да го направи е да искешира од I Bonds купени пред 15 години или така за да ги купи овие понови обврзници.

Причината? Некои постари обврзници сè уште плаќаат многу повеќе од новите.

I Обврзниците купени пред 1 ноември 2001 година, на пример, се најдобри од купот и имаат фиксна стапка од 3% или повисока. Највисоката фиксна стапка беше 3.6% за I обврзниците издадени од мај 2000 до октомври 2000 година.

Штедачите кои поседуваат постари I обврзници со фиксна стапка од 3% или повисока ќе видат годишна стапка од околу 12.6% или повеќе штом ќе започне проценетата стапка од 1 мај.

Штедачите кои купуваа во идните години видоа дека фиксната стапка малку се намали на околу 2% или повисока за I обврзниците купени по крајот на 2001 година, но пред 1 ноември 2002 година. Секое прилагодување на инфлацијата се додава на таа фиксна стапка.

Од ноември 2002 година, гледавме фиксна стапка од 1% или повисока за I обврзници купени пред 1 мај 2008 година.

I Обврзниците купени по 1 мај 2008 година завршуваат со многу помали фиксни стапки. Во зависност од тоа кога сте ја купиле обврзницата, помалите фиксни стапки ќе се разликуваат. Фиксната стапка на I Bonds постојано е 0% за обврзниците купени од мај 2020 година.

Ако инфлацијата се олади во следната година или две, стапката приспособена според инфлацијата ќе биде помала, но сепак ќе се додаде на таа фиксна стапка од 0%.

Купете сега ако можете или подоцна

Една стратегија фокусирана на инфлација сугерира купување I Bonds пред 30 април за да се заклучи исклучително силна стапка во временска рамка од една година.

Годишната стапка од 7.12% за првите шест месеци ќе започне во април и ќе трае шест месеци до септември за обврзниците купени пред 30 април.

Тогаш истите обврзници би платиле проценета годишна стапка од 9.6% од октомври до март.

Следејќи ја оваа стратегија, рече Педерсон, просечната стапка на крајот ќе биде 8.36% во текот на 12 месеци.

Важно е да знаете дека не можете да ги искеширате обврзниците додека не ги чувате најмалку 12 месеци. И ќе ги изгубите последните три месеци од каматата ако ги откупите I обврзниците во првите пет години.

Дури и ако треба да ги продадете I Bonds малку повеќе од една година по нивното купување, рече Педерсон, ќе заработите близу 5.96% по казната ако купите пред да се промени стапката на 1 мај. (Како што е 30 април во сабота, би сакале да ги купите I Bonds неколку дена претходно за да бидете сигурни дека ќе ја добиете таа априлска стапка.)

Инфлацијата би можела да остане стабилна во следните месеци, со оглед на руската војна против Украина и прекините на синџирот на снабдување. Но, инфлацијата, исто така, може да олади некои, бидејќи Федералните резерви се придвижуваат кон зголемување на стапките, а Вашингтон презема некои потези за да ја намали цената на гасот.

Она што е познато сега е стапката која е добра до 30 април и имаме пристојна проценка за опсегот од шест месеци после тоа.

I Обврзниците имаат смисла за штедачите кои сакаат да добијат значително повисоки стапки отколку ако тие пари ги паркираат во едногодишен сертификат за депозит.

Контакт Сузан Томпор via [заштитена по е-пошта]. Следете ја на Твитер @томпор. За да се претплатите, одете на freep.com/specialoffer. Rпрочитај повеќе бизнис и зачленете се за нашите деловен билтен.

Овој напис првично се појави на Детроит Слободен печат: Како да купите I обврзници со поврат на данок и повеќе додека инфлацијата достигнува 8.5%