„Се плашам дека меѓу нас двајца тоа не е доволно. Сакаме да престанеме да работиме за 10 години, но имаме заштедено само околу 175 илјади долари. Дали ни треба стручна помош?

Прашање: Имам 54 години и имам сметка на ИРА со 27,000 долари, но се намалува со текот на годините иако придонесувам со 100 долари месечно. Имам средства доделени помеѓу фондови со средна капитална вредност, основни-плус обврзнички фондови, инвестициски фондови и паметни пензиски фондови. Неодамнешните пазарни услови не влијаеја многу на мојата сметка, но се прашувам дали треба да размислам за прераспределба на средствата бидејќи губам пари? Навистина би сакал да ги зголемам моите заштеди за пензионирање бидејќи планирам да се пензионирам за 10 или 11 години и би сакал да имам доволно заштеди. Мојот сопруг моментално има 401(k) преку неговиот работодавец што нуди натпревар во компанијата и има заштедени околу 150,000 долари, но се плашам дека меѓу нас двајца тоа не е доволно. Размислував да разговарам со финансиски советник, но дали тоа воопшто ќе помогне? (Сакате да ангажирате и финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со некој кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Одговор: Најпрво, секоја чест за вас што ја преземавте одговорноста за вашето пензионирање и не чекавте додека не помине само неколку години. Знаењето колку ви треба за пензионирање е мулти-факторирано: не е важно само колку сте заштедиле, туку и да знаете колку ќе трошите на месечна основа. „Вообичаено, на луѓето им требаат околу 70% до 80% од приходот пред пензионирање во пензија за да го одржат начинот на живот“, вели овластениот финансиски планер Спенсер Бетс од Биклинг финансиски услуги. А таа бројка може да се намали уште повеќе ако сте ги исплатиле хипотеките или планирате да се преселите во место со пониски трошоци за живот и пониски даноци на имот. „Откако ќе сфатите колку чини да се живее, следниот чекор е да знаете колку ќе добивате од социјалното осигурување и од какви било пензии. Во зависност од вашиот моментален приход, социјалното осигурување може да замени 25% до 60% од вашиот приход во пензија“, вели Бетс. 

Дали имате проблем со вашиот советник или сакате да вработите нов?
Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Откако ќе знаете колкав приход ќе замени Социјалното осигурување, можете да одредите колкав приход ќе треба да повлечете од вашите сметки за пензионирање за да ви даде доволно за да живеете. И кога ќе го сфатите тоа, можете да видите приближно колку ќе треба да заштедите за да го произведете износот на приход на годишно ниво. „Добра груба проценка е правилото од 4% - вашите инвестиции можат да создадат приход од 4% на годишно ниво, така што за секои 100,000 долари инвестиции, разумно може да добиете 4,000 долари годишен приход“, вели Бетс.

Дали треба да ангажирате финансиски советник? 

Ако тоа звучи како многу да се справите сами, професионалците велат дека можеби ќе сакате да размислите за финансиски советник - особено затоа што вашата распределба на средства може да биде малку нецелна (иако ова, се разбира, е исто така нешто што можете да го поправите на вашиот сопствена). Захари Морис, овластен финансиски планер во Paces Ferry Wealth, забележува дека некои од инвестициските избори што сте ги направиле може да содржат преклопувачки класи на средства, што може да резултира со несакани последици. „Вашите инвестициски фондови и паметните пензиски фондови, исто така, може да содржат изложеност на вредност со средна капа, што можеби не беше ваша намера. Мојот предлог е да ангажирате финансиски советник кој ќе помогне да се создаде портфолио кое обезбедува изложеност на сите главни класи на средства што презема соодветен износ на ризик за да ви помогне да ги постигнете вашите цели за пензионирање“, вели Морис. 

Сакате да ангажирате финансиски советник?
Оваа алатка може да ве совпадне со некој кој може да ги задоволи вашите потреби.

Навистина, паметниот фонд за пензионирање или целниот датум е вообичаено дизајниран да биде однапред спакуван, опции што одговараат на сите за луѓето кои се пензионираат околу одреден датум. „Тие обично ви обезбедуваат изложеност на многу различни класи на средства, а многу од другите средства што ги поседувате само додаваат дополнителна изложеност на средствата што веќе ги поседувате во вашиот целен датум на фондот“, вели Лесли.

Може да имате корист од разговорот со финансиски планер само за совет и само за плаќање. Само совет значи дека им плаќате за нивното време и тие можат да помогнат да се создаде сеопфатен финансиски план. Користењето на овластен професионалец за финансиски планер може да ви помогне подобро да ја разберете вашата моментална ситуација и ако сте на пат за удобно пензионирање, вели Бетс. „Можеби ќе треба да го одложите пензионирањето, да ги намалите потребите за приходи или да размислите за други стратегии. Колку порано ги знаете вашите избори, толку подобро“, вели Бетс.

Дали имате проблем со вашиот советник или сакате да вработите нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].