Имам 30,000 долари за инвестирање. Дали е паметно да се добие финансиски советник?

Јас сум пензиониран ветеран без сметки за пензионирање и сакам да почнам да инвестирам со 30,000 долари. Би сакал совет за инвестирање, но откривам дека советниците имаат минимални барања за инвестирање и се двоумам дали да работам со робо-советник. Можете ли да ме насочите во вистинската насока?

- анонимни

Стандарден совет за поединци со скромни сметки е да бараат a Робо советник. Овие советници за дигитални инвестиции обично имаат пониски надоместоци и помали минимални барања за инвестирање, така што дури и инвеститорите со само неколку илјади долари можат да пристапат до нивните услуги.

Но, со оглед на вашата непријатност со онлајн советување, има смисла да сакате да погледнете подалеку од понудите за роботи. И за среќа, имате опции. Еве за што треба да знаете наоѓање професионална финансиска помош кога имате ограничени средства за инвестирање.

Колку чини финансиски советник?

Често, финансиските советници наплатуваат надомест врз основа на износот на пари, наречен средства под управување (АУМ), клиентот инвестирал во фирмата.

Наплатата често се движи околу 1% од AUM, но советниците може да користат лизгачка скала, наплатувајќи поголем процент за помали сметки. Како што можеби сте доживеале во потрагата по професионален совет, многу од овие советници не можат да земат сметка вредна помалку од, на пример, 100,000 долари.

Робо-советниците обично наплаќаат помалку. Тие може да побараат некаде помеѓу 0.25% и 0.5% од AUM. Дополнително, тие често носат помали минимуми за сметки. Можеби ќе можете да ги обезбедите услугите на робот советник со 3,000 долари или уште помалку во средства што може да се инвестираат.

Додека робот-советник може да обезбеди доволно помош за почетни инвеститори, звучи како да ја посакуваш таа човечка врска во твоите златни години.

Поврзете се со финансиски советник

На платформа како што е Натпревар со SmartAdvisor, инвеститорите со 25,000 долари или повеќе во инвестициски средства можат да се здружат со финансиски советник. Платформата може да ве поврзе со претходно прикажани совпаѓања со кои можете да разговарате без никаква обврска кон вас.

Додека некои советници на платформата имаат цврсти барања за сметката, други не специфицираат минимална инвестиција и може да дадат совет за одредена стапка. Кога интервјуирате финансиски советници, погрижете се да прашате за надоместоците за да се осигурате дека тие се разумни во однос на износот што треба да го инвестирате.

Приказна продолжува

Размислете за хибриден робо-советник

Може да го добиете човечкиот фактор по пониска цена со хибриден робо-советник. Таа услуга ја комбинира автоматизацијата на робо-инвестирањето со личниот допир на човечки советник.

На пример, Schwab's Intelligent Portfolios Premium ги нуди услугите на сертифициран професионалец за финансиски планер (CFP) покрај неговите услуги за робот-советник. Наплаќа еднократна такса за планирање од 300 долари. После тоа, корисниците плаќаат месечна советодавна такса од 30 долари. Минимумот на сметката е 25,000 долари.

Структури на надоместоци за советници

Ако сакате целосно да избегнете советување со роботи, размислете да барате советници со нетрадиционални структури на такси. Тие може да го дадат советот што ви треба за а еднократна или часовна такса.

Имајте предвид дека овие часовни стапки ќе варираат во зависност од советникот, но тие може да бидат стрмни во споредба со сумата на пари што треба да ја инвестирате. Прво направете споредбено купување.

И збор до мудрите: Некои советниците се плаќаат врз основа на провизија за да ви продаде производ. Тоа можеби е поевтин начин да се добие совет однапред, но обично е мудро да се побара фидуцијарен финансиски советник. Фидуцијарите мора да дејствуваат во ваш најдобар интерес.

Наоѓање бесплатен финансиски совет

Како постар и ветеран, можеби ќе имате право да пристапите до бесплатен финансиски совет.

Размислете за Здружение за финансиско планирање (FPA). Во моментов, различни членови на FPA обезбедуваат краткорочна про-боно финансиска помош за планирање на недоволно опслужените поединци, вклучително и ветерани, во светлината на пандемијата COVID-19.

Како постар, можете исто така да пристапите до услугите на Волонтерска помош за данок на доход програма. Оваа бесплатна услуга одговара на прашања за поднесување данок, кои може да се однесуваат на вашите инвестиции и стратегии за повлекување.

Што да направите понатаму

Услугите за финансиско советување имаат репутација за исклучиво угостителство за богати поединци, но дури и инвеститорите со релативно скромни сметки треба да можат да најдат финансиски совет ако знаат каде да бараат.

Размислете за овие ресурси:

• Бесплатен финансиски совет за ветерани, постари лица и други недоволно загрозени заедници.

• Робо или хибриден финансиски советник.

• Човечки финансиски советник кој наплатува разумна часовна такса или провизија заснована на проекти.

A фидуцијарен финансиски советник мора да дејствува во ваш најдобар интерес. Размислете да побарате овластен професионалец за финансиски планер. Најдете некој со експертиза во планирањето на приходот за пензионирање и други области специфични за вашата финансиска состојба.

Совети за инвестирање и планирање пензионирање

• Ако имате прашања специфични за вашата ситуација за инвестирање и пензионирање, а финансиски советник може да помогне. Наоѓањето квалификуван финансиски советник не мора да биде тешко. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.

• Додека планирате приход во пензија, внимавајте на социјалното осигурување. Користете Калкулатор за социјално осигурување на SmartAsset за да добиете идеја за тоа како би можеле да изгледаат вашите придобивки при пензионирање.

Сузана Снајдер, CFP® е колумнист за финансиско планирање на SmartAsset и одговара на прашања на читателите за теми за лични финансии. Имате прашање на кое би сакале да се одговори? Е-пошта [заштитена по е-пошта] а вашето прашање може да биде одговорено во идна колона.

Имајте предвид дека Сузана не е учесник во платформата SmartAdvisor Match.

Фото кредит: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

Пост Имам 30,000 долари за инвестирање. Дали финансиски советник ќе работи со мене? се појави прв на Блог SmartAsset.