Имам 4 дипломи и должам 197 илјади долари за студентски заеми. Што да правам?

Прашање: Имам 55 години и терапевт за ментално здравје. Имам 197,000 долари студентски заеми кои беа за четири степени, плус некои заеми Родител плус за секое мое возрасно дете. Во времето кога одевме на училиште, едвај се снајдовме и дел од парите беа искористени за живот. Последен пат кога разговарав со сервисерот за заем; тие рекоа дека мојата исплата е 1,900 долари месечно. Повеќето месеци, мојата плата за носење дома е 2,000 американски долари; понекогаш помалку. 

Аплицирам за отплата според приходите, но загрижен сум дека никогаш нема да ги платам заемите. Имам бројни здравствени проблеми и се грижам дека се намалува мојата способност за плаќање на кредитите. Гледам и дека секое разумно плаќање нема да ја покрие ни каматата. Сè уште немам пензија, заштеди или 401 (к). Бидејќи моето здравје дополнително се влошува, и треба да работам помалку часови или воопшто да не работам; што се случува со кредитите? Реалноста на ситуацијата е дека веројатно сега треба да им го испратам целиот мој чек за да имам каква било можност за отстранување на долгот. Загрижен сум и дали долгот ќе се ослободи или не ако умрам. Што да правам?

Одговор: Да се ​​има шест цифри во долгот за студентски заем може да се чувствува огромно, но добрата вест е дека веќе донесувате една многу паметна одлука: се обидувате да добиете отплата водена од приходите план. Овие планови се „достапни за сите директни заеми, вклучително и заемите Родител ПЛУС“, објаснува Ана Хелхоски, експерт за студентски заем во NerdWallet. Во зависност од тоа за кој план за отплата аплицирате и за кој се квалификувате, заемите се простуваат по 20 или 25 години исплати, дури и ако вашата месечна исплата е 0 долари врз основа на вашиот приход. За да ги искористите предностите на еден од плановите за отплата врз основа на приходи, ќе мора да ги консолидирате вашите заеми во еден нов директен заем. Хелхоски препорачува користење оваа Симулатор за заем на Федералната студентска помош за да видите колку може да платите според различни планови. (Забележете дека рефинансирањето на федералните заеми ќе им ги одземе некои од поволностите, како што се плановите за отплата на приходот; сепак, ако некој од вашите заеми е приватни заеми, стапките на рефинансирање се ниски сега⁠- видете ги најниските стапки за рефинансирање на студентски заем за кои може да се квалификувате овде - па затоа можеби вреди да се размисли за рефи.)

Дали имате прашање за излегување од студентски заем или друг долг? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Сето ова е кажано, ова е многу долг, па може да ви помогне да побарате професионалец да погледне. Институтот за советници за студентски заеми (ТИСЛА) нуди бесплатни совети за студентски заеми, а Националната фондација за кредитно советување (NFCC) помага со бесплатни планови за управување со долгот и советување за студентски заем, како и преглед на кредитни извештаи и советување за стечај. „Треба да работите со некој кој е добро упатен и во различните форми на федерални студентски заеми и заеми од Родител Плус, како и со обучен советник за долгови“, вели директорот и основачки член на Clarity Northwest Лиза Веил. 

Што е со попреченоста?

„Можете да ја разгледате подобноста за ослободување од тотална и трајна попреченост (TPD) ако вашите медицински проблеми на крајот ве спречуваат да можете да работите“, вели Ендрју Пентис, овластен советник за студентски заеми и експерт за студентски долгови во Херојот за студентски заеми. Ова бара лекарот да потврди дека заемопримачот не е во можност да се вклучи во значителна профитабилна активност поради постојана попреченост; ако тоа е точно, нивниот федерален студентски заем може да биде отпуштен. „Околу половина од приватните студентски заеми нудат слично ослободување од попреченост“, вели Марк Кантровиц, автор на Кој дипломирал на колеџ? Кој не? .

Што се случува со долгот за студентски заем кога ќе умрете? 

Иако тоа не е нешто за што позајмувачите сакаат да размислуваат, оние со високи долгови кои се постари или имаат здравствени проблеми може да бидат загрижени за тоа што ќе се случи ако сè уште имаат студентски заеми кога ќе умрат. „Долку утешната вест е дека вашите најблиски нема да бидат заглавени да ги исплаќаат сметките за федералните студентски заеми ако умрете, а родителите нема да мора да ги враќаат заемите ПЛУС доколку умре студентот за кој родителот го позајмил заемот“, вели Хелхоски. Ако умрете, вашиот сопружник ќе треба да обезбеди копија од изводот на смртта за да се отплатат преостанатите федерални заеми, вели Пентис. Забележете дека приватните заеми функционираат малку поинаку: долгот земен за вашето сопствено школување најверојатно ќе биде отплатен, но приватен заем што родителот ќе го потпише можеби не. 

Прашања уредени за краткост и јасност.