Имам инвестирано 600 долари, но мојот финансиски советник направи само една трговија оваа година и остави 7,500 долари во готовина во мојот Roth IRA. Дали е време да се ослободите од него?

Одговор: Звучи како да сте задоцниле да седнете со вашиот советник за да ја разгледате вашата стратегија за портфолио и да добиете одговори од прва рака на вашите прашања. Навистина, советникот треба јасно да ви објасни под кои околности ќе направат промени на инвестициските сметки и каков е процесот на нивната фирма за да се осигура дека парите не се лежат во готовина и дека се инвестираат, вели овластениот финансиски планер Даниел Форбс од Форбс Финансиел. Планирање. „Побарајте од советникот да ги разјасни овие прашања“, вели Форбс. (Барате финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Тоа не значи дека вашиот финансиски советник треба постојано да се чепка со вашите сметки. Навистина, Авангард препорачува ребалансирање на секои шест месеци или така, додека Кристин Бенц од Морнингстар вели да го правите тоа секоја година, иако други препорачуваат месечно. И некои добри велат дека е вообичаено некои советници да ребалансираат само на годишна основа. „Повеќе од сè, предлагам да побарате од вашиот советник за дискусија или објаснување“, вели сертифицираниот финансиски планер Стив Закељ од Flatirons Wealth Management. Сето тоа рече, повторно, вашиот советник беше пропуст што не ви ја соопшти својата или нејзината стратегија.

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Еве го другото прашање: Колку би ви користел ребалансот — или не? „Изненадувачки, има толку голема корелација помеѓу акциите и обврзниците оваа година што нема ни приближно толку многу можности за ребаланс како што може да се мисли. Ако обврзниците беа зголемени, па дури и рамни, можеби ќе има некои шанси, но бидејќи обврзниците исто така се намалуваат, можностите се ограничени“, вели сертифицираниот финансиски планер Чарлс Грин од Springboard Asset Management. (Барате финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

И како што забележува сертифицираниот финансиски планер Џарод Сандра од Chisholm Wealth Management: „Кога сè се движи во тандем, тоа не дава многу можности. Ако портфолиото се состои само од 3 до 5 фондови, тогаш можеби тие не се преселиле надвор од опсегот за да овозможат прераспределба или ребалансирање“, вели Сандра.

Па што е со тие пари во вашиот Рот? Некои професионалци велат дека не мора да значи дека имало готовина во вашата Roth IRA, во зависност од вашата точна околност: „Дали велите дека имавте 600,000 долари во вашата Roth IRA? Или има други сметки? Ако имате Roth IRA од 600,000 долари со готовина од 7,500 долари, не сум сигурен дека би бил вознемирен“, вели Закељ. Навистина, многу фирми или советници сакаат, или од нив се бара, постојано да одржуваат готовинско салдо од 1-2%. „Со оглед на тоа што акциите и обврзниците се намалени оваа година, имањето пари во готовина најверојатно беше најдоброто место да се биде“, вели Закељ.

Закељ, исто така, додава дека би сакал да знае дали другата сметка е оданочена сметка каде ребалансирањето може да создаде негативни даночни последици. „Во какви средства се инвестирате? Некои инвестиции не дозволуваат пократко ребалансирање“, вели Закељ.

Исто така, може да зависи од возраста на вашиот Рот, велат некои професионалци. Постои 5-годишно правило за конверзии на Рот кое бара од вас да почекате пред да ги повлечете сите конвертирани салда, придонеси или заработка, без оглед на вашата возраст; така што во зависност од вашите други парични резерви, можеби ќе беше разумно да се задржи скромна сума од оваа инвестиција како готовина бидејќи ќе можете да пристапите до овие средства во случај на итност, велат професионалците.

„Ако имате други доволно средства за итни случаи, овие средства треба да се инвестираат. Сепак, чувањето како готовина веројатно ви заштеди пари оваа година“, вели сертифицираната финансиска планерка Дана Џејкобс од Legacy Care Wealth. И сертифицираниот финансиски планер Чарлс Сакс истакнува дека, „Бидејќи RMD не се потребни за Roth's, би помислил дека таа сметка ќе биде инвестирана за да се одржи највисокото очекувано средство за враќање во вашето портфолио“. 

Но, ова сепак се враќа на прашањето за комуникација со вашиот советник: не сте знаеле што тој или таа прави и зошто, и тоа е проблем. Ако не можете да ја поправите таа ситуација по ваш вкус, најдете некој нов. (Барате финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Прашања уредени за краткост и јасност.