Разбирањето што ви е потребно за да ги поддржите вашите најблиски за време и по вашиот живот може да биде застрашувачка задача. Особено кога станува збор за прашањето на средствата и финансиите. Многу луѓе преземаат чекори како поставување тестамент или доверба преку а финансиски советник. Но, надвор од тие законски договори, се поставува прашање дали се неопходни специјални финансиски возила. Во случај на доверба, можно е да се користи алатка наречена труст банкарска сметка.
Што е доверба?
Доверби и волја и двете се алатки за планирање на имотот, но служат за различни цели. Тестаментот е правен документ кој прикажува што се случува со вашите средства откако ќе умрете. Труст, од друга страна, е правно лице во кое се ставаат средства. Овој ентитет технички ги поседува вашите средства, а со него управува управник. Довербата вклучува концедент, повереник и корисниците. Трустовите можат да бидат и отповикливи или неотповикливи - првите можат да бидат изменети или дури и преклопени, додека вторите се трајни.
Што е труст банкарска сметка?
Со доверлива банкарска сметка, лице или ентитет ги контролира средствата на сметката во име на трето лице или корисник. Тоа им овозможува на концедентите да постават услови за тоа како сакаат да управуваат со средствата и на крајот да им бидат распределени на корисниците. (Еден пример е поставување сметка за плаќање даноци на имот или за создавање на фонд за школарина на колеџ.) Во овој случај и воопшто, процесите на доверба се корисни за избегнување на оставинскиот процес низ кој мора да помине тестаментот, кој може да чини многу пари и време.
Банкарските сметки на трустот ги чуваат средствата, но средствата може да се користат за плаќање на трошоците за време на распределбата на трустот. Имањето посебна сметка го олеснува префрлањето средства на сметките и следењето на поврзаните трошоци. Да се биде во можност брзо и лесно да се растураат средствата е важно, особено ако довербата е создадена за да се справи со непосредните потреби, како што е смртта на родител или старател или итни медицински трошоци.
Како да отворите банкарска сметка на доверба
За да отворите ваква сметка, прво ќе треба да одредите дали вашата банка ги нуди овие типови сметки, а потоа да соберете документи и да пополните апликација. Доколку се понудени, треба да прашате за голем дел од информациите што инаку би можеле да ги побарате за која било банкарска сметка: дали има барања за салдо, такси, минимални депозити за отворање итн. Документите што ќе ви требаат може да вклучуваат валидна идентификација, даночни формулари , името на трустот и сите други тековни информации за него. Во некои случаи, можеби ќе можете дури и да конвертирате постоечка банкарска сметка во доверлива сметка.
Бидејќи банкарската сметка на доверба е депозитна сметка што може да ја отвори управник во корист на корисникот, таа ги штити средствата за време и по животот на концедентот. Како таков, мора да има специфична цел, назначен корисник и список конкретни должности за повереникот според желбата на концедентот. Отворањето на сметката ќе бара вистинска писмена доверба со социјално осигурување или даночен број. (Може да бара и услуги на адвокат.)
Ова значи дека, без разлика дали концедентот отвора или не сметка за проверка на доверба за да ја финансира за корисниците или да ја подготви за повереник, договорот за доверба прво мора да се креира заедно со она што се нарекува потврда за доверба (скратена верзија на целосниот договор за доверба генерално се користи во официјалната документација). Само концедентот или подмирувачот на трустот и нивните доверители се овластени да креираат сметка за проверка на довербата.
Финансирање на труст банкарска сметка
Постојат многу начини за финансирање на доверба проверка на сметката. Концедентот или повереникот ќе треба да ја финансира сметката со лично депонирање на средствата од кој било извор што им е достапен, според планот поставен од трустот. Други начини за финансирање на доверба вклучуваат штедни сметки, исплати за животно осигурување, пензиски фондови итн.
Повереникот и концедентот треба да зборуваат за тоа како треба да се финансира сметката за да може управникот да постапува според желбите на концедентот. Само назначен управник ќе може да пристапи до сметката за проверка на довербата. Трошоците на кои можеби ќе треба да внимаваат вклучуваат долгови, сметки за комунални услуги, даноци на недвижности, други даноци, такси за осигурување и адвокатски такси - само да наведам неколку. Бидејќи ова е во суштина банкарска сметка, таа ќе биде осигурана од FDIC, но осигурената сума зависи од неколку фактори, вклучувајќи го и типот на доверба.
Крајна Линија
Важно е да имате тестамент за да се пренесе што треба да се случи со вашите средства откако ќе умрете, но ако ви треба финансиска сметка за управување со имотот во име на вашите корисници, доверба и доверлива банкарска сметка можеби е посоодветна за да размислите. Разговарајте со претставниците на вашата банка и/или со финансиски советник за да видите дали овој пристап е вистинскиот за вас.
Совети за планирање имот
Утврдувањето на вашите целокупни потреби за планирање на имотот е важен чекор за да бидете сигурни дека вашите финансиски работи се во ред, особено ако нешто ви се случи и не сте во можност да донесувате свои одлуки. Користете го нашиот сеопфатен водич за планирање на имотот да ги разбере сите компоненти на планирањето на имотот.
A финансиски советник може да ви помогне да составите план за имот за вашите финансиски потреби и цели. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Фото кредит: ©iStock.com/скајнешер
Извор: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html