Ангажирав финансиски планер, но тие веќе изгубија 70 илјади долари. Што да правам?

Прашање: Неодамна ја префрлив мојата пензиска пензија и 401(k) на една сметка, управувана од финансиски планер. Но, за седум месеци се чини дека изгубија 70,000 долари од моите пари. Како да знам дали прават добри инвестиции? Сето ова е ново за мене и се чувствувам како да ги правам првите бебешки чекори. Надевајќи се дека нема да паднам и да се удрам и да изгорам. Помош! (Барам финансиски советнели? Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби овде.)

Одговор: Прво, ќе сакате да ги споделите вашите грижи со вашиот нов финансиски планер и знајте го ова: „Ние сме на мечкин пазар ... Она што е изненадувачки е што вашиот финансиски планер не ве контактирал за да разговара за распределбата на вашето портфолио, што се тие прават за да го ублажат ризикот и како тие функционираат во однос на соодветните репери како што се S&P 500 за акции и Блумберг Агрегат индекс на американски обврзници“, вели сертифицираниот финансиски планер Ентони Огорек од Ogorek Wealth Management. Уште повеќе, „требаше да ве едуцираат за вашите инвестиции и да ви помогнат во планирањето на готовинскиот тек, планирањето на даночната стратегија и разбирањето на датумот на користење на секоја сметка“, вели сертифицираниот финансиски планер Калеб Падок од Финансиското планирање на Ten Talents. Ако се случат овие работи, време е барем за разговор.

Иако можеби не е утешно, сфатете дека и пазарите на акции и обврзници имаат опадна во текот на првите 6 месеци од 2022 година на нивоа никогаш невидени во повеќе од 40 години, според Ројтерс. „Финансискиот планер веројатно не прави ништо лошо со вашите инвестиции, но можеби ќе треба подобро да ве едуцираат и ако му ги известите вашите грижи и желбата да знаат дали поседувате добри инвестиции, тие можат да ви помогнат да ве едуцираат и да ве држат за рака. преку падот на пазарот“, вели Педок. Додава сертифицираниот финансиски планер Мет Хиланд во Arnold and Mote Wealth Management: „Можеби ќе имате добри инвестиции на долг рок, но гледајќи многу значителни падови досега оваа година“, вели Хајланд. 

Дали имате прашање за вашиот сегашен советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Уште повеќе, требаше да земете прашалник за толеранција на ризик и да ја проверите наведената толеранција на ризик од вашиот планер наспроти тоа како е распределено портфолиото. „Изјавите за посредување треба да содржат симболи за ознаки за заземените позиции. Можете да ги напишете тикерите на веб-страниците како што е Marketwatch за да дознаете повеќе за средствата што ги поседувате“, вели Огорек.

За време на процесот на средба и ангажирање на вашиот финансиски советник, сертифицираниот финансиски планер Џон Пиршејл од Џон Пиршејл Велт Менаџмент вели дека требало да има инвестициска презентација. „Овде советникот ви го објаснува предложеното инвестициско портфолио, неговото ниво на ризик и причините зошто тоа е соодветно за вас“, вели Пиршејл. 

Во зависност од вашата специфична распределба на средствата, може да забележите малку поголем пад ако сте изразиле подготвеност да преземете поголем ризик или помал пад ако сте поконзервативно инвестирани, вели Хајланд. „Портфолиото 60/40, или портфолиото составено од 60% акции и 40% обврзници е многу вообичаено портфолио за пензионирање и е намалено за околу 15% досега оваа година“, вели Хајланд. 

Ако загубата од 70,000 долари претставува околу 15% од вашата претходна состојба на сметката, гледате падови што сега ги доживуваат многу други инвеститори во стандардните распределби на средствата, вели Хајланд. „Ако таа загуба од 70,000 долари претставува загуба многу поголема, да речеме 25% или повеќе и не сте изразиле подготвеност да преземете голем ризик, тоа може да биде знак дека треба да разговарате со вашиот финансиски планер за тоа какви инвестиции се користени и зошто“, вели Хајланд. 

Дел од работата на финансискиот планер е да се осигура дека нивните клиенти се во инвестиции кои одговараат на нивната толеранција на ризик. „Никогаш нема вистинска инвестиција за секого, па затоа е важно да сте на иста страница и вашите сметки да се управуваат на начин што е соодветен за вашиот финансиски план“, вели Хајланд. Во крајна линија, истражете пред да инвестирате и ако сè друго не успее, однесете го вашето портфолио кај друг советник за второ мислење. 

Дали имате прашање за вашиот сегашен советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].