Не е невообичаено луѓето да примаат значителни наследства. Но, поретко е за нив да донесат финансиски најповолни одлуки за тоа што да прават со нивните новостекнати средства. Ако наследите значителна сума, како што се 50,000 долари, стратегијата за мудро справување со неочекуваните пари веројатно би можела да вклучи правење долгорочен план за вашата возраст и цели, започнете со добро снабдени итен фонд и вработуваат даночно поволни инвестиции доколку се достапни. А финансиски советник е одличен начин да развиете реален долгорочен план и да поставите некои стратегии за постигнување на вашите цели.
Стратегии за наследување
Во период од осум години, едно од пет американски домаќинства, вклучувајќи ги и постарите работници, добиле наследство во просек од 67,000 долари, според 2006 г. истражувачки извештај. Но, повеќето ги трошат парите за неколку години и имаат уште малку што да покажат. Според Шведска студија од 2016.
Значи, првото нешто што треба да направите по добивањето на големо наследство е да ги ставите средствата на безбедна сметка. Ова може да биде како а штедна книшка или фонд на пазарот на пари, додека правите акции.
Без разлика дали ќе го направите тоа сами или со професионална помош, креирајте разумен план за справување со наследството. Започнете со вашите моментални околности. Размислете за вашата возраст, приход, средства и долг. Фактори како вашиот личен профил на ризик, на сцена стапуваат идните обврски како што се колеџот за деца и личните цели кои вклучуваат деловна сопственост.
Имајте предвид дека наследството не се смета за приход од страна на УЈП, така што нема да мора да плаќате даноци за парите што ги наследувате. Сепак, секој интерес или капитални добивки на инвестициите што ги правите со средствата може да подлежат на даноци.
Пред да направите какви било долгорочни инвестиции, создавањето фонд за дождливи денови најверојатно ќе биде приоритет. Вчитувањето на безбедна, лесно пристапна сметка со три до шест месеци основни трошоци може да обезбеди мир на умот, истовремено избегнувајќи ја потребата од позајмување или користење неликвидни средства во случај на вонредна состојба.
Намалување на долгот со висока стапка може да биде следно. Плаќањето на револвивните салда на кредитните картички ќе заштедат повеќе на камата отколку што повеќето инвестиции некогаш можат да вратат. Да се добие навика да се подмируваат сметките на кредитните картички во целост секој месец, ќе спречи преземање на повеќе скапи долгови во иднина.
Специфични опции
По овие приоритети, голем дел од наследството ќе се инвестира за да се изгради богатство долгорочно. Еден од најдобрите потези е да ги ставите средствата на сметка со даночна предност како што е индивидуална сметка за пензија (ИРА) или 401 (к). Овие сметки дозволуваат средствата да растат без да се плаќа данок додека не се повлечат средствата, често по пензионирањето кога вашиот приход и даночна група се пониски.
При изборот на инвестиции, било во рамките на пензионерски фонд со даночно поволност или на лична брокерска сметка што се оданочува, разновиден избор на индексни средства ќе одговори на многу потреби на инвеститорите. Овие евтини возила со долг временски хоризонт имаат тенденција да обезбедуваат еднакви или супериорни приноси на активно управувани сметки или шеми за тргување со акции, а истовремено ги минимизираат даноците.
Можете да користите државно спонзориран фонд за школарина на колеџ 529 да се одговори на идните образовни потреби на децата и, во некои случаи, да се намалат даноците. Сепак, имајте на ум дека средствата сместени на сметките за пензионирање или образование може да бидат тешко достапни во време на потреба. Затоа е добра идеја прво да се уверите дека вашиот фонд за дождливи денови е во добра форма.
Не биди премногу скржав со самиот себе. Размислете да дувате дел од ветровите на луксуз. Паѓањето од 5% до 25% за убав одмор или парче накит може да го задоволи разбирливиот порив да се разгалите со малку екстравагантна потрошувачка, додека, се надеваме, зачувувајќи го најголемиот дел од наследството за градење богатство.
Други размислувања за наследување
Може да биде примамливо да се искористи дел од неочекуваниот имот како аванс за заем на рати за да се купи нешто што чини повеќе од вкупното наследство. Ова може да предизвика контраефект ако исплатите се покажат повеќе отколку што можете удобно да поднесете. Бидете внимателни при користењето на наследените пари за преземање нов долг, особено за стекнување на средство кое веројатно нема да се цени, како што е автомобилот. Правење аванс за домот во кој ќе живеете често е помудар избор.
Иако поседувањето бизнис е добар начин да создадете долгорочно богатство, вреди да размислите двапати пред да фрлите пакет од вашето наследство во нов потфат. На повеќето бизниси им треба една година или две за постојано да генерираат профит. Ако наследството не е доволно за да се одржи бизнисот сè додека не стане профитабилно, можеби ќе биде потребно да се најдат други инвеститори отколку да се ризикува да се изгуби вашиот неочекуван резултат во неуспешен потфат.
Кога одлучувате што да правите со твоето наследство, земете ги во предвид членовите на семејството и пријателите, како и себеси. Природно е да сакате да им помогнете на саканите. Но, ако се појави информација дека сте заработиле пари, може да добиете бура од молби за помош. Размислувањето однапред за вашиот капацитет и желба да обезбедите финансиска помош може да го олесни да кажете да или не и да се чувствувате добро за тоа кога ќе дојде време.
Крајна Линија
Пред да потрошите некое од вашето наследство, добро е да направите план за тоа како ќе се справите со него. Некои избори вклучуваат создавање на итен фонд, отплата на долгот со високи трошоци, зголемување на пензиските заштеди, штедење за образование на децата и купување личен луксуз. Иако нема да должите даноци на наследство, заработката од фондовите подлежи на даноци на приход. Значи, даночно поволните инвестиции можат да бидат привлечни за новобогатите наследници.
Совети за справување со наследствата
Ако сте добиле или очекувате да добиете наследство, помош од искусен финансиски советник може да направи разлика помеѓу долгорочниот просперитет и богатството кое исчезнува ненадејно како што пристигнува. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Важно е да откриете колку ќе ви треба за вашиот фонд за итни случаи. А бесплатен калкулатор за заштеда може да помогне во таа задача.
Фото кредит: ©iStock.com/Иван-балван
Извор: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html