2
Примање на наследство од член на семејството може да создаде голем неочекуван пари во готовина, а со тоа и нови финансиски можности. Што ќе направите со парите ќе зависи од големината на наследството, вашата финансиска состојба и нивото на искуство во управувањето со инвестициите. Но, од витално значење е да се има дефиниран план за наследството. Често цитираната студија спроведена од групата Вилијамс од Сан Клементе, Калифорнија, покажа дека 70% од богатите семејства го губат своето богатство до втората генерација, а 90% го трошат до третата генерација. А финансиски советник може да ви помогне максимално да го искористите вашето наследство со тоа што ќе направите сметка за вашите финансиски околности и ќе креирате план за иднината.
Дали сте подготвени да инвестирате?
Првото прашање што треба да си го поставите при добивањето наследство е дали сте навистина подготвени да инвестирате или не. Ако имате долгови, особено заеми со висока камата или сметки за кредитни картички, веројатно не сте во позиција да започнете да инвестирате.
Иако можеби не е толку возбудливо како изборот на заеднички фондови, фондови со кои се тргува преку размена или индивидуални акции, отплатата на долгот е логичен и одговорен начин за користење на парите. Сфатете го тоа како инвестиција во вашата иднина. Со бришење на долгот за студентски заем или кредитна картичка, ќе ослободите стотици, ако не и илјадници долари секој месец за да ги користите на некој друг начин.
Ако веќе сте без долгови или ви остануваат пари по отплатата на долгот, време е да ги испитате вашите заштеди. Експертите препорачуваат трошоците за три до шест месеци да се заштедат во фонд за итни случаи. Не само што е внимателен финансиски потег, туку и изградбата на фонд за итни случаи може да ви даде чувство на сигурност и доверба што ви треба за да започнете да инвестирате. Ќе знаете дека што и да се случи со парите што ќе ги вложите во иднина, имате сигурносно ќебе во форма на вашиот фонд за итни случаи.
Зачувајте го за пензионирање
Како отплата на долг или изградба на фонд за итни случаи, ставање на вашето наследство кон пензионирање можеби нема да ви течат сокови, но тоа е добра инвестиција. Неодамнешното истражување на Услугите за пензиски план на Шваб покажа дека учесниците во планот 401(k) низ целата земја сега веруваат дека мора да заштедат 1.9 милиони долари за пензионирање. Сепак, секој четврти Американец нема ништо заштедено за пензија, според извештајот на PwC.
Ако одлучите да заштедите пари за пензионирање, можете да го направите тоа на неколку начини. Ако имате план за пензионирање спонзориран од работодавачот, како што е 401 (к) or 403 (б), нема да можете директно да ги инвестирате наследените пари на вашата сметка за пензионирање. Наместо тоа, можете да го искористите наследството за покривање на трошоците за живеење додека го зголемувате износот на пари што го придонесувате на вашата сметка за пензионирање од вашата плата секој циклус на плаќање.
На пример, кажете дека сте наследиле 50,000 долари. Можете да ги инвестирате парите во сметки за пензионирање во текот на две години со максимизирање на вашите годишни придонеси од 401(k) и додавање на остатокот на Рот ИРА секоја година.
Отворете брокерска сметка
Додека 401(k)s и ИРА се одлични возила за штедење за пензионирање, тие доаѓаат со значителни ограничувања. Ако сакате да ги повлечете парите од сметката за пензионирање (освен Roth IRAs) пред 59.5 години, ќе добиете голема казна од 10% над даноците на доход.
Ако имате повеќе среднорочна или краткорочна цел за парите, отворањето на брокерска сметка и инвестирањето на парите сами ќе обезбеди флексибилност што 401 (k) или IRA нема да ја имаат. Можете да отворите сметка со компании како Fidelity или ТД Ameritrade, а потоа купува акции, обврзници, заеднички фондови, фондови со кои се тргува преку берза и други хартии од вредност.
Ако само што почнувате, размислете да инвестирате во индексни средства. Овие евтини инвестициски возила без мака следат пазарен индекс како S&P 500 или Dow Jones Industrial Average. Наместо да избирате помеѓу различни акции или заеднички фондови, можете да инвестирате во индексен фонд и да добиете широка изложеност на цел пазар.
Ангажирајте финансиски советник
Ако не сте сигурни што да правите со вашето наследство или едноставно сакате непристрасен партнер да ви помогне да креирате план за парите, ангажирајте финансиски советник е веројатно вашата најдобра опција. А доверител советникот кој го става вашиот најдобар интерес на прво место може да ви помогне да ја процените вашата финансиска состојба и да ја пронајдете најдобрата употреба за вашите пари.
Претпоставувајќи дека сакате да го инвестирате неочекуваниот приход, финансискиот советник може да создаде портфолио на заеднички фондови, ETF, индивидуални акции, хартии од вредност со фиксен приход и алтернативни инвестиции што се усогласуваат со вашата толеранција на ризик и временски хоризонт.
Потоа повторно, работата со професионалец има цена. Надоместокот што многу инвестициски советници го наплаќаат за управување со средства често се заснова на процент од вашите средства под управување (AUM). Индустрискиот стандард за такси засновани на средства вообичаено е 1%, што значи дека ако имате 100,000 долари под раководство на вашиот советник, ќе плаќате 1,000 долари годишни надоместоци. Советниците може, исто така, да наплаќаат посебни, фиксни надоместоци за самостојни услуги за финансиско планирање, но структурата на надоместокот ќе се разликува.
Купете недвижен имот
Користењето на дел од вашето наследство (или целото него) за купување недвижен имот, исто така, може да биде добро искористување на парите. Како и на берзата, вредноста на домовите постојано се зголемува со текот на годините. Според податоците на Бирото за попис, собрани од Банката на федерални резерви на Сент Луис, просечната продажна цена на домовите во САД пораснала за речиси 1,400% во последните 50 години (не приспособена за инфлацијата). Инвестирањето во недвижен имот исто така се смета за ефикасен начин за хеџ против инфлацијата.
Но, ако веќе поседувате дом, размислете да ги искористите парите од наследството за да ја исплатите вашата постоечка хипотека. Придобивките од оваа стратегија се двојни. Прво, парите веднаш ќе се претворат во домашен капитал. Ако одлучите да го продадете вашиот дом, нема да морате да и враќате на банката или на хипотекарниот заемодавач. Второ, како отплата на долгот со висока камата, бришењето на плаќањата за хипотека ќе ослободи значителен износ на готовина секој месец за да инвестирате на друго место.
Крајна Линија
Наследувањето на пари или имот може да има големо влијание врз вашата финансиска иднина, но правењето паметни избори со парите е најважно. Пред да го инвестирате вашето наследство, не заборавајте да го исплатите целиот долг и да формирате фонд за итни случаи. Оттука, можете да ги инвестирате парите во акции или заеднички фондови преку брокерска сметка, да купите имот или да заштедите за пензионирање. Финансискиот советник може да игра важна улога во овој процес, да обезбеди вредни совети и да управува со овие инвестиции во ваше име.
Совети за управување со вашето наследство
A финансиски советник може да биде вреден ресурс кој ќе ви помогне да се справите со големо наследство. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Додека повеќето држави не собираат даноци на наследство, може да должите даноци за идните капитални добивки што ги остварувате од наследство. SmartAsset е бесплатен калкулатор за данок на капитална добивка може да ви помогне да одредите колку потенцијално ќе должите данок на капитална добивка при продажба на средства како акции или заеднички фондови.
Фото кредит: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic
Пост Што да се прави со наследство се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/just-received-hefty-inheritance-money-140003347.html