Живеам од социјално осигурување и маркети за храна. Може ли да ги заштитам моите инвестиции на намален пазар?

Јас сум во пензија и живеам со социјално осигурување и бонови за храна. Сите пари ги имам на две конзервативни пензиски сметки. Не можам да придонесам пари за нив. Планирам да преземам дистрибуции за пет години. Кој е најдобриот начин на дејствување за да ги заштедам моите пари пред да падне пазарот уште повеќе?

- Камила

Суштинското прашање овде е како да се заштитете ги вашите пари за време на пад на пазарот. Тоа е она што го слушам можеби повеќе од било кој друг.

Одговорот може да варира во зависност од уникатните околности на лицето кое прашува. Конкретно, зависи од тоа како го разбирате ризикот и што сте спремни да направите во врска со тоа.

Еве што треба да знаете за заштита на вашите пари кога пазарот паѓа.

Финансиски советник може да ви помогне да управувате со вашите заштеди и да планирате пензионирање. Најдете локален советник денес.

Трилемата на инвеститорот: безбедност, ликвидност и раст

Генерално, вашите инвестиции можат да понудат безбедност, раст и ликвидност. Но, не можете да очекувате да ги испорачаат сите три придобивки одеднаш. Бидејќи не планирате да преземате дистрибуции уште пет години, ликвидност веројатно не е врвен приоритет во моментов. (Се разбира, сè уште е важно да се има на ум.) Тоа ја остава безбедноста и растот како ваша примарна грижа. Значи, кој од тие двајца е поважен?

Во вашиот случај, јасно е дека безбедноста - или избегнување загуба од понатамошни падови на пазарот - е голема грижа. Немате дополнителни пари за вложување на вашите инвестиции, а фактот што тие се веќе толку конзервативни сугерира дека не мислите дека тие можат да имаат голем удар.

Можеби сте или не сте во право да го мислите тоа. Тешко е да се каже без да се погледнат тешките бројки. И може да има чекори до кои можете да преземете направете го вашето портфолио поконзервативно. Од друга страна, можеби вашето незадоволство покажува дека пристапот на прво место на безбедност повеќе не го намалува тоа.

Предизвик: Да се ​​победи инфлацијата

Причината за инвестирање на прво место е да ја максимизирате вредноста на вашите пари што е можно повеќе. Многу пречки се на патот до таа цел. Но, едната пречка што секогаш ќе биде таму, до одреден степен, е инфлацијата.

Приказна продолжува

Значи, како инвеститор, вашата битка е со инфлацијата прво. И единствениот начин да се победи таа битка е да поседувате нешто што ја цени вредноста побрзо од (или барем еднакво на) стапката на инфлација.

Можете ли да заработите поврат без ризик?

Со воспоставените сите тие принципи, да се вратиме на централното прашање: Како можете да избегнете да ги ставите вашите пари во ризик, но сепак да заработите поврат на нив?

Па, за жал, краткиот одговор е дека не можете. Без ризик обично значи дека нема враќање.

Тоа, рече, можете да добиете минимален принос, за минимален ризик, со инвестирање во долгови. Со други зборови, позајмувате некому пари и добивате малку камата за возврат. Некои примери вклучуваат:

1. Сертификати за депозит. Овие финансиски средства во моментов плаќаат околу 3% за 12-месечни услови. Вашите пари ќе се чуваат во CD до датумот на достасување или во спротивно ќе должите казна.

2. Пазари на пари. Овие штедни сметки денес плаќаат околу 1.5%.

3. Државни обврзници. Овие обврзници поддржани од владата во моментов плаќаат околу 3.1% за двегодишна обврзница.

   1. Државни хартии од вредност заштитени од инфлација (СОВЕТИ). Овој тип на државни обврзници има главна вредност одредена од преовладувачката стапка на инфлација, што влијае на исплатената камата.

   2. Јас обврзници. Каматната стапка на оваа државна обврзница се одредува според тековната стапка на инфлација. Сегашната каматна стапка за јас обврзници е на 9.62%.

Овие инвестиции нема да ви заработат многу пари. Но, тие ќе помогнат да се ублажи ударот на инфлацијата и нема да се разликуваат многу во нивната вредност.

Ваквите скромни придобивки се доволни за некои инвеститори. Но, тие можеби не се доволни за вас.

Како да им пристапите на вашите инвестиции

Секако, немате приход за штедење во моментов и нема да почнете да црпите од вашето портфолио уште неколку години, така што тапкањето во место со средства со низок ризик звучи привлечно.

Но, „почнувањето“ да црпите од вашето портфолио е многу различно од неговото исцрпување. Колку долго треба да траат тие заштеди? Ако планирате да црпите од вашето портфолио во текот на следните 20 години, мора да имате одредена изложеност на ризик ако сакате да останете во чекор со (или да ја надминете) инфлацијата.

Добрата вест е дека изложувањето можеби не е толку страшно како што изгледа. Ако имате долг временски хоризонт и можете да се извлечете годишни повлекувања од околу 4% или помалку, можеби ќе можете да го доведете вашето портфолио на добро место со само умерена изложеност на ризик.

Добро диверзифицирано портфолио, на пример, може да има „кофи“ пари со различни профили на ризик за различни временски хоризонти. Може да имате околу 25% дел од вашето гнездо јајце инвестирано во готовина и обврзници за краткорочни повлекувања.

Вториот квартал може да оди кон обврзници и акции со висок принос и да има временски хоризонт од шест до 10 години. Последната половина би била во најагресивната „кофа“, со акции и недвижнини. Не би планирале да цртате од оваа кофа додека не поминат 11 или повеќе години.

Што да направите понатаму

Како што секогаш им кажувам на моите клиенти, вие не префрлате од агресивен на конзервативен или обратно. Тоа се случува постепено во текот на многу години, дури и децении.

И тоа е точно за инвестирањето генерално: без разлика дали работите изгледаат возбудливо или застрашувачки во секој даден момент, запомнете дека се работи за долгата игра. Успехот е повеќе поврзан со држењето до вашите принципи со текот на времето, а помалку со изборот на „вистинскиот“ коњ во „вистинското“ време.

Совети за планирање на пензија

• Работете со професионалец. Од социјалното осигурување и алтернативните текови на приходи до медицинските трошоци и долгорочната нега, има многу што треба да се земе предвид кога се креира план за пензионирање. Финансиски советник може да ви помогне да ве води низ овој комплициран процес. Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.

• Зошто не треба да паничите за време на мечкин пазар. Паузирањето на инвестициите за време на мечкин пазар може да го намали приходот од пензионирањето надолу. Оваа табела покажува зошто не треба да престанете да инвестирате за време на мечкин пазар.

Фото кредит: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat

Пост Прашајте советник: Живеам од социјално осигурување и маркети за храна. Може ли да ги заштитам моите инвестиции на намален пазар? се појави прв на Блог SmartAsset.