Дали штотуку дознавте дека прекумерно го придонесовте вашиот план 401(k)? Ако дејствувате брзо, можете да ја минимизирате штетата. Но, ако чекате, даночната сметка и непријатностите ќе се намножат. Значи, ако сте премногу придонеле за вашата 401 (к), администраторот на планот мора да ги врати вишокот средства. Ајде да ги погледнеме чекорите што ќе треба да ги преземете за да ја поправите ситуацијата.
Ако имате повеќе прашања во врска со планирањето на вашето пензионирање, можете да работите со a финансиски советник да ја максимизирате вашата стратегија за пензионирање.
Кој е максималниот придонес?
Кој е максималниот придонес за план од 401(k)? Според УЈП, максималниот придонес за вработените кои учествуваат во плановите 401(k) е 22,500 УСД за 2023 година.
Меѓутоа, ако имате 50 или повеќе години, можете да придонесете повеќе од 22,500 американски долари како придонес за „дополнување“. Во 2023 година, износот на дополнителен придонес е 7,500 УСД, со што ќе се донесе вкупниот износ што можете да го придонесете за вашиот 401 (к) до 30,000 долари ако имате 50 и повеќе години.
Овие износи често се ажурираат на годишно ниво. Во 2022 година, максималниот придонес беше 20,500 американски долари, а дополнителниот придонес беше 6,500 американски долари. Осигурајте се дека ги повикувате точните бројки за вашите пресметки.
Сега, овие бројки не вклучуваат придонесите на работодавачот. Ако вашиот работодавец нуди придонес, тие имаат различни граници. Во 2023 година, вкупниот износ што можете да го придонесете вклучувајќи ги сите придонеси на работодавачот е 66,000 УСД или 100% од вашата плата. Но, единствениот проблем што ќе го имате е ако лично го надминете износот на индивидуалниот придонес.
Што да направите ако сте претерале со придонесот
Ако сега сфатите дека сте придонеле прекумерно, не паничете - ова обично може да се поправи со минимална врева, сè додека дејствувате брзо. Еве неколку чекори што треба да ги преземете:
1.) Веднаш контактирајте го вашиот работодавец или администраторот на планот
Остави си работодавачот знајте дека сте претерале со придонесот. Времето е од суштинско значење - фаќањето на грешката пред даночниот ден е исклучително корисно. (Денот на данокот е генерално 15 април, но е 18 април 2023 година.)
2.) Поправете ги вашите даночни формулари
Ако можете да го сфатите проблемот пред даночниот ден и пред да ги поднесете вашите даноци, можете да добиете исправка W-2 да се користи. Ако не сте го фатиле доволно рано, сепак ќе ги следите овие чекори, но ќе треба да поднесете изменета даночна пријава.
3.) Плаќајте даноци на вишокот придонес
Вашиот работодавец ќе ви ги врати вишокот пари, како и сите заработени средства. Ќе должите даноци за таа сума, а можеби и предвреме казна за повлекување- повеќе за тоа подолу.
Известете го вашиот работодавец или администратор на планот, и тие ќе ја поправат ситуацијата со враќање на парите и поправање на вашите даночни формулари. Потоа ќе треба да ги коригирате вашите даночни документи и плаќања.
Кои се казните?
Покрај стресот и нервозата, казните за прекумерен придонес може да вклучуваат проблеми со вашата даночна пријава, дополнителни даноци и казни.
Ако можете да ја поправите грешката пред крајниот рок на даночниот ден, последиците се релативно мали. Ќе треба да ги поднесете вашите даноци користејќи ги ажурираните W-2 и ќе треба да плаќаш данок на прекумерниот придонес како да е плата.
Размислете за тоа на следниов начин: ако не сте вложиле прекумерен придонес, тие пари ќе ви дошле преку вашиот вообичаен плата, па иако доцни, се оданочува како да е.
Меѓутоа, ако го пропуштите рокот, ќе ги должите тие дополнителни даноци и можеби ќе треба да платите казна од 10% за предвремено повлекување на износот. Потоа повторно ќе должите дополнителни даноци - да, еднаш за даночната година во која сте ја направиле грешката и повторно во годината во која е исправена.
Зошто се случуваат прекумерни придонеси?
Обично, прекумерните придонеси се случуваат затоа што имате два извори на пензиски заштеди и не следите. Ако го имате истиот работодавач и пензионирање сметка за цела даночна година, поверојатно е дека вашиот работодавец или администратор на планот може да ја фатат грешката.
Ако ја смените работата и имате два 401(k)s, сепак накратко, може да се појават проблеми. Ова може да се случи и кога работите на повеќе работни места и имате планови од 401 (k) поврзани со секоја, затоа погрижете се да ги следите сите планови 401 (k) што можеби ги имате.
Друг вообичаен камен на сопнување е кога ќе добиете значително покачување или бонус и ќе заборавите дека сте 401 (к) е поставено да извади одреден процент од вашата плата. Ако пресметувате од вашата претходна, нормална плата, можеби сте во рамките на вашите граници, но со поголема плата доаѓа поголемо одложување од 401 (k).
Крајна Линија
Секогаш кога ќе влезат во игра даноците, финансиите може да се комплицираат. И пензиските заштеди не се исклучок. Ако мислите дека сте направиле прекумерен придонес со вашиот план 401(k), не двоумете се да контактирате со вашиот работодавец или администратор на планот. И кога сте во средината на даночната сезона, сакате да ја поправите ситуацијата веднаш пред даночниот ден. Или може да се занимавате со казни.
Совети за управување со вашите заштеди во пензија
Штедењето за пензионирање е многу полесно да се каже отколку да се направи, но финансискиот советник може да ве одведе на вистинскиот пат. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца проверени финансиски советници во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
401 (k) не е единственото место на кое можете да заштедите за пензионирање. Поединечна сметка за пензионирање, или ИРА, е друга опција. Има ограничување за придонес од 6,500 американски долари за 2023 година и го нуди исти даночни поволности како 401 (к). Рот ИРА, од друга страна, не обезбедуваат однапред даночен одбиток, но нема да мора да плаќате даноци на вашиот приход кога ќе се пензионирате.
Ако ги искористувате предностите на работодавецот 401 (к) усогласеност, Калкулатор 401(k) на SmartAsset може да ви помогне да дознаете колку ќе имате врз основа на вашиот годишен придонес и совпаѓањата на вашиот работодавец.
Фото кредит: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Пост Што да направите кога прекумерно придонесувате за вашиот 401(k) се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html