Планирам да се пензионирам на 62 години. Добивам 1,500 долари месечно како приход од изнајмување и имам 200,000 долари заштеда. Дали треба да добијам финансиски советник да ми помогне?

Прашање: Планирам да се пензионирам на 62 години. Имам 200,000 долари заштеда и имам платена куќа за изнајмување со 1,500 долари месечно од кирија. И мојата куќа во која живеам се исплати. Не сум сигурен што да правам со моите заштеди. Како може финансиски советник да ми помогне? Што препорачувате? (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Одговор: Имањето паушална сума пари во вашите заштеди понекогаш може да биде тешко да се распредели правилно - но не мора да ви треба финансиски советник кој ќе ви помогне овде, иако можеби ќе ви биде корисен. Еве ги добрите и лошите страни на ангажирање советник за помош. 

Патот за финансиски советник

Многу финансиски советници се вешти да им помагаат на клиентите да се движат по патот до пензионирање, што може да вклучува инвестирање и штедење за пензионирање, придобивки за социјално осигурување кои бараат стратегии, трошоци за здравствена заштита пред и по Medicare, планирање однапред за здравствени трошоци за долготрајна нега (LTC) и помагање ги намалувате даноците за доживотна пензија. Ако тоа се работи со кои не се чувствувате удобно да се справувате со себе, можеби ќе сакате да размислите за финансиски советник. 

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Друга работа што може да ја направи финансискиот планер е да ја разгледа вашата конкретна ситуација и да ве извести дали пензионирањето на 62 години е реално. Навистина, можеби ќе има многу повеќе финансиска смисла да се чека. Одложувањето на наплатата на социјалното осигурување за една година ја зголемува бенефицијата за околу 8% плус прилагодувањето на трошоците за живот (COLA) за секоја година до 70-тата година. сепак, како фидуцијарен советник, ќе морам да ги наведам многу големите трошоци за тоа“, вели сертифицираниот финансиски планер Крис Чен во Insight Financial Strategists.

Советникот, исто така, може, како што истакнавте, да ви помогне да сфатите што да правите со вашите заштеди од 200,000 долари. „Тие можат да го разгледаат вашиот ризичен капацитет и толеранција и да дадат препораки за тоа како најдобро да ги искористите вашите заштеди“, вели сертифицираната финансиска планерка Даниел Харисон од Harrison Financial Planning. 

Еден голем недостаток на советникот е цената. Повеќето советници работат според еден од трите модели на плаќање; рамна такса по план, час и средства под управување (AUM). Додека цената за секое од овие варира во зависност од фактори како што се локацијата, стручноста и сложеноста на нечија ситуација, советниците на час имаат тенденција да наплатуваат помеѓу 150 и 350 долари на час, советниците со рамна такса можат да наплатат од 2,500 до 10,000 долари по план, а типичен опсег за средства под управување е генерално 1%.

Без оглед на моделот на надоместок што ќе го изберете, побарајте советник за доверители само за плаќање за да се уверите дека работите со некој кој ги става вашите најдобри интереси на прво место, наспроти некој што заработува провизија или е платен за промовирање или продавање на одреден производ дури и ако тоа не е најдобро за вашите финансии. За да најдете финансиски планер кој одговара на сметката, размислете за користење на алатката за наоѓање-ан-советник на Националната асоцијација на лични финансиски советници (NAPFA) или порталот Ајде да направиме план на сертифициран финансиски професионалец. (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Маршрутата DIY

Но, не ви треба професионалец кој ќе ви помогне да управувате со вашите пари. Ќе треба да ја завршите вашата домашна задача за цртање социјално осигурување (чекањето, како што дискутиравме погоре, генерално ќе ви донесе повисоки месечни исплати) и за тоа колку ќе треба да извлечете од вашите заштеди и кога. „200,000 долари и приходите од изнајмување се повеќе од повеќето Американци, но јас повторно би ја разгледал идејата за пензионирање на 62 години поради казната за социјално осигурување што доаѓа со тоа. Можеби ќе предложам соодветен инвестициски план“, вели Чен.

Големи се шансите да претпочитате инвестиции со низок ризик, што значи дека можеби ќе сакате да размислите да ги ставите парите на штедни сметки со висок принос, да инвестирате во краткорочни ЦД-а, да купувате државни записи, записи, обврзници и СОВЕТИ, да инвестирате во ниски приноси обврзници и фиксни ануитети за да го зачувате вашето гнездо јајце. Од своја страна, сертифицираниот финансиски планер Калеб Падок во Финансиското планирање на Десет таленти вели дека треба да дадете приоритет да го добиете најдоброто враќање од вашиот животен стил и животни искуства. „Потрошете на работите што ви се најважни додека сè уште мудро планирате за неочекуваните криви топки во животот“, вели Педок.

Сакате да дознаете повеќе за финансиите пред да тргнете на маршрутата DIY? Размислете за книги како Водичот за планирање на пензионирањето од Вејд Пфау, Како да ги заработите вашите пари трајни: Незаменлив водич за пензионирање од Џејн Брајант Квин и Крајниот водич за пензионирање за 50+: Победни стратегии за да ги направите вашите пари да траат цел живот од Сузе Орман, кои фокусирајте се на планирањето на пензионирањето.

Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој ги задоволува вашите потреби.

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].