„Навистина ми треба помош“. Имам 580 $ во пензија заштеда, но не можам да најдам финансиски советник бидејќи оние со кои разговарав сакаат клиентите да бидат побогати од мене. Што да правам? 

Прашање: Јас сум во Мериленд и би можел да користам финансиски планер за мојот Roth IRA и мојот TSP [план за штедење во пензија за владините службеници] за да дадам предлози за инвестиции и да помогнам во управувањето со моите средства за подобрување на приносите. Мојот TSP е околу 500,000 долари, но нема многу што да „менаџирам“. Мојата Roth IRA е околу 80,000 долари и навистина ми треба помош да ги најдам вистинските инвестиции за да ја развијам оваа сметка во оваа страшна средина. Повеќето советници сакаат да управуваат со сметки над 500,000 долари. На кого можам да му се јавам и да му верувам?

Одговор: Некои финансиски планери работат само со многу богатите, но многу работат за оние со помалку. „Не сите финансиски планери бараат минимален број средства за да работат со вас“, вели сертифицираниот финансиски планер Џонатан Граник од Wonder Wealth. (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Има многу советници кои работат со клиенти од која било нето вредност и наместо да наплаќаат такса за средства под управување (AUM), тие би можеле да наплатат рамна месечна такса, надоместок по проект (ова може да се движи од 1,000 до 10,000 долари во зависност од обемот на работата), или хонорар за час (ова обично се движи од 200 до 500 долари на час). Навистина, планер само за совет може да помогне во управувањето со вашите средства без всушност да управува со нив наместо вас (како што би правел советникот на AUM). (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

„Типично, можете да плаќате на час за совет или како месечна претплата ако сакате да работите со некого на постојана основа. Кога барате советник, проверете дали советникот е доверител и плаќан само од вас за да нема конфликт на интереси“, вели сертифицираната финансиска планерка Лаура Хигинс во Approachable Financial Planning. Побарајте планер само за плаќање и забележете дека тие „може да се погрижат вашиот TSP да биде таму каде што треба да биде за вашата толеранција на ризик и исто така да дава предлози“, вели Лорен Линдзи, овластен финансиски планер во Beacon Financial Planning. Забележете исто така дека таксите се преговараат, и еве како да платите помалку.

Дали имате прашање за вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Пред да барате советник, ќе сакате да бидете јасни за вашата цел. „Дали е да се изгради најдоброто инвестициско портфолио пред даноци? Или нето од даноци? Дали е тоа за откривање и управување со различни ризици, некои немаат врска со инвестиции? На многу сопственици на бизниси им е поврзано богатството во приватна компанија. За вас, тоа е TSP со ограничени инвестициски избори. Во секој случај има потреби за планирање“, вели сертифицираниот финансиски планер Елиот Дол од Бакингемското стратешко богатство. (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Уште повеќе, вашиот финансиски план треба да ги земе предвид сите аспекти од вашиот финансиски живот, вклучувајќи ги и сите очекувани извори на приход од пензионирање, кога ќе дојде тоа време. „За да се чувствувате удобно во врска со вашите инвестиции, важно е да имате реални очекувања за она што можете да го очекувате. Финансискиот планер може да помогне да се склопи ова за да можете да имате разумно чувство за она што ви претстои под низа сценарија, вклучувајќи ги и распределбите на портфолиото и очекуваниот поврат на инвестициите“, вели Белдинг.

За да започнете да барате советник, можете да отидете во Garrett Planning Network, Националната асоцијација на лични финансиски советници (NAPFA) или XY Planning Network.

Прашања уредени за краткост и јасност.

Дали имате прашање за вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].